Thị trường fintech toàn cầu thu hút 5 đô la. 4 tỷ USD đầu tư vào quý I năm 2016, tăng 67% so với cùng kỳ năm trước. Theo Accenture. Trong khi các doanh nghiệp mới thành lập đã thu hút đầu tư của sư tử, nhiều ngân hàng thương mại và đầu tư lớn đã quyết tâm không bị bỏ lại bằng cách đầu tư vào các dự án fintech của riêng mình hoặc hợp tác với các doanh nghiệp mới thành lập trong không gian.

Trong bài này, chúng ta sẽ xem xét một số ví dụ về cách các ngân hàng lớn đang theo kịp các công ty khởi nghiệp của fintech thông qua các dịch vụ của riêng họ.

Thẻ tín dụng và khoản vay Ứng dụng di động của Citibank cho phép người dùng tranh thủ các khoản phí thẻ tín dụng vì nhiều lý do khác nhau, chẳng hạn như đồ vật bị hư hỏng hoặc trùng lặp phí, mà không cần phải nói chuyện với một đại diện. Ngoài ra, người dùng có thể yêu cầu tăng giới hạn tín dụng, xem các khoản phí định kỳ của họ và đăng ký vào các thông báo không cần giấy tờ thông qua ứng dụng di động. Những tính năng này giúp Citi cạnh tranh với những người khởi nghiệp của fintech như BillGuard đang tìm cách giải quyết những vấn đề tương tự.

WSECU, một hiệp hội tín dụng ở Bang Washington, cho phép thành viên nộp đơn xin vay ngắn hạn thông qua ứng dụng di động của mình. Chỉ trong một vài cú đúp, các thành viên có thể nhận khoản vay từ 50 đến 700 đô la với kỳ hạn 60 ngày hoặc khoản vay từ 701 đến 4 ngàn đô la với kỳ hạn từ chín đến 36 tháng. Ứng dụng này giúp ngân hàng cạnh tranh với các nhà cung cấp dịch vụ peer-to-peer cung cấp trải nghiệm người dùng tương tự, bao gồm cả SoFi và Upstart, đã thu hút số lượng người tiêu dùng đang tìm kiếm mức lãi suất cho vay tốt hơn.

Kiểm tra và Tiết kiệm

BBVA Compass hợp tác với Đơn giản để thay đổi cách người dùng tương tác với tài khoản kiểm tra và tiết kiệm của họ. Sử dụng công nghệ Safe-to-Spend®, thẻ ghi nợ và ứng dụng trên điện thoại di động cho phép người dùng chi tiêu một cách tự phát mà không làm giảm ngân sách và hình dung chi tiêu của họ. Công ty ước tính rằng người sử dụng tiết kiệm 10% thu nhập hàng năm của họ mỗi năm so với mức tiết kiệm 2% cho người Mỹ bình thường ở độ tuổi dưới 35. (Để biết thêm thông tin, xem:

Làm thế nào Ngân hàng Trực tuyến tiến hành Ngân hàng Truyền thống < Ngân hàng Bank of America hy vọng khai thác sức mạnh của trí thông minh nhân tạo để hỗ trợ chatbot của mình, được gọi là Erica, nhằm giúp người tiêu dùng phát triển thói quen kiếm tiền tốt hơn. Sự trợ giúp ảo sẽ được tích hợp hoàn toàn vào ứng dụng di động của ngân hàng vào cuối năm 2017 và sẽ giúp ngân hàng cạnh tranh với những người khởi nghiệp của fintech như Abe. ai đang nhắm mục tiêu cùng một vấn đề. Các chatbot này đang sẵn sàng để trở nên phổ biến hơn với việc mở các nền tảng trò chuyện khác nhau.

Tài khoản Doanh nghiệp

Santander gần đây đã tung ra một ứng dụng điện thoại di động chỉ dành cho doanh nghiệp, cho phép khách hàng gửi đến 15 000 Đô la Mỹ mỗi ngày mà không cần đến chi nhánh.Ngoài ra, khách hàng có thể chuyển tiền giữa công việc và tài khoản cá nhân mà không cần thêm bất kỳ nỗ lực. Các tính năng này giúp ngân hàng trở nên thân thiện hơn với doanh nghiệp khi những người mới bắt đầu thanh toán bắt đầu nghĩ đến bộ công cụ ngân hàng giống như các tính năng được thiết kế để giúp doanh nghiệp quản lý dòng tiền. Theo một cuộc khảo sát về Chiến lược & Nghiên cứu của Javelin, hơn một nửa số chủ doanh nghiệp nhỏ và vừa cho biết họ sẽ đánh giá dịch vụ trực tuyến cung cấp cái nhìn tổng thể về tài chính của công ty, giúp họ lập hóa đơn cho khách hàng, , quản lý luồng tiền, trả nhà cung cấp, biên chế quá trình và nhận được trợ cấp thuế. Những lĩnh vực này có thể là điểm nhấn tiếp theo cho những đổi mới fintech doanh nghiệp nhỏ. Dòng dưới cùng

Fintech khởi nghiệp tiếp tục thu hút vốn đầu tư đáng kể, nhưng các ngân hàng lớn đã hành động để bảo vệ nền tảng của họ. Trong một số trường hợp, các công ty này đã giới thiệu các tính năng tiên tiến vào các sản phẩm của mình, chẳng hạn như tranh chấp thẻ tín dụng của Citi. Trong các trường hợp khác, các công ty đã hợp tác với các công ty fintech để tận dụng sự nhanh nhẹn của họ, như trường hợp BBVA Compass và Simple trong lĩnh vực ngân hàng trực tuyến.

Các ngân hàng bỏ qua fintech có nguy cơ trở thành những "ống câm" trong ngành tài chính vì dịch vụ của họ là những đối thủ cạnh tranh hóa và các đối thủ cạnh tranh cao được xây dựng trên đỉnh cao. Mặc dù có một giới hạn về số lượng sáng tạo mà các ngân hàng thành lập có thể cam kết - do các quy định mở rộng về ngành công nghiệp - quan hệ đối tác, việc mua lại và đầu tư sẽ tiếp tục thúc đẩy thị trường cho các công ty khởi nghiệp fintech khi những ý tưởng tốt nhất được các ngân hàng vay. (Để biết thêm thông tin, hãy xem:

10 Công ty Fintech cần theo dõi vào năm 2016.

)