Dân số thiểu số đang phát triển nhanh tại Hoa Kỳ tạo cơ hội đáng kể cho các cố vấn tài chính.

Hiện tại, khoảng 17% dân số ở Hoa Kỳ là người Mỹ gốc Tây Ban Nha, chỉ hơn 13% là người Mỹ gốc Phi và 5% là người Á Châu. Nhưng đến năm 2060, Văn phòng Điều tra Dân số Hoa Kỳ dự báo người gốc Tây Ban Nha sẽ chiếm 31% dân số. Dân số Châu Á dự kiến ​​sẽ tăng lên khoảng 8% và người Mỹ gốc Phi sẽ chiếm 14,7% dân số. Đó là một thay đổi nhân khẩu học đáng kể.

Các cố vấn tìm kiếm để thu hút những phân đoạn dân số này sẽ cần phải hiểu những quan điểm và nhu cầu đầu tư độc đáo của mỗi nhóm và điều chỉnh các dịch vụ của họ phù hợp để đáp ứng thành công cho việc mở rộng cơ sở của các khách hàng tiềm năng.

Một bài báo của Spectrem Group, có quyền

Quản lý Tài chính Tiếp thị cho Các nhà đầu tư Tôn giáo , cung cấp cái nhìn sâu sắc về các nhà đầu tư Mỹ gốc Phi châu, gốc Hispanic và châu Á giàu có. Nó làm nổi bật sự khác biệt giữa ba nhóm này so với tất cả các nhà đầu tư khác xét về kiến ​​thức đầu tư và sự phụ thuộc của cố vấn. (Để biết thêm thông tin, hãy xem: Xu hướng thách thức các cố vấn tài chính .) Nghiên cứu cho thấy 80% các nhà đầu tư không phải là thiểu số tự cho mình là người có kiến ​​thức khá tốt hoặc rất am hiểu về các sản phẩm tài chính và đầu tư. Các nhà đầu tư Mỹ gốc Phi cũng có tỷ lệ tương tự, mặc dù chỉ có 17% ​​cho rằng họ rất am hiểu so với 23% trong nhóm nhà đầu tư không phải là thiểu số. (Để đọc có liên quan, hãy xem:

Hướng dẫn của Cố vấn Tài chính cho Khách hàng Millennial

.)

Chỉ có 75% các nhà đầu tư châu Á giàu có và 66% các nhà đầu tư Tây Ban Nha tự cho mình là người khá am tường hoặc rất am hiểu khi đầu tư. Hai mươi hai phần trăm các nhà đầu tư Châu Á và 16% các nhà đầu tư Tây Ban Nha tự cho mình là những người có kiến ​​thức rất cao. Sự phụ thuộc vào cố vấn Các nhà đầu tư thiểu số ít có khả năng sử dụng cố vấn tài chính hơn. Nghiên cứu cho thấy 41% các nhà đầu tư Châu Á tự cho mình là người tự định hướng, có nghĩa là họ thực hiện tất cả các quyết định đầu tư mà không có một cố vấn. Ba mươi sáu phần trăm người Mỹ gốc Phi và người Mỹ gốc Phi tự định hướng, so với 32% các nhà đầu tư không thuộc nhóm thiểu số. Nhiều nhà đầu tư khảo sát không tin rằng họ có một danh mục đầu tư đòi hỏi một cố vấn, một số khác không muốn trả phí tư vấn, trong khi một số nghĩ rằng họ có thể làm tốt hơn các cố vấn. (999).

Các nhà đầu tư thiểu số giàu có hoặc giàu có cũng ít có khả năng sử dụng một cố vấn để thay mặt họ thực hiện tất cả các quyết định đầu tư (xem thêm:

Tại sao Cố vấn Tài chính Tốt nhất Might Be You

.Chỉ có 4% người Mỹ gốc Phi Châu, 8% người châu Á và 9% các nhà đầu tư Tây Ban Nha là phụ thuộc của cố vấn, có nghĩa là một cố vấn giải quyết hầu hết hoặc tất cả các quyết định đầu tư. So với 13% các nhà đầu tư không thuộc nhóm thiểu số.

Các nhà đầu tư thiểu số cũng ít tự tin hơn về khả năng chấp nhận rủi ro của cố vấn của họ. Tám mươi tám phần trăm các nhà đầu tư không phải là thiểu số tin rằng cố vấn của họ hiểu được sự thèm ăn của họ đối với rủi ro, so với 65% người châu Á, 73% người Mỹ gốc Phi và 74% người gốc Tây Ban Nha. (999) Những gì phụ nữ muốn từ một cố vấn tài chính . Các nhà đầu tư thiểu số có xu hướng ít hài lòng với các cố vấn tài chính của họ. Các nhà đầu tư Tây Ban Nha hài lòng nhất (67%), tiếp theo là người Mỹ gốc Phi (55%) và người châu Á (42%). So với 75% các nhà đầu tư khác.

Lập kế hoạch nghỉ hưu

Các nhà đầu tư nhỏ lẻ giàu có ít có khả năng nghỉ hưu hơn so với dân số nói chung. Khoảng bốn trong mười người Mỹ gốc Phi đã nghỉ hưu so với 52% các nhà đầu tư không phải là thiểu số. Khoảng cách này mở rộng giữa các nhà đầu tư châu Á với 35% người nghỉ hưu và chỉ 27% người gốc Tây Ban Nha. Spectrem chỉ ra rằng các hộ dân tộc thiểu số có xu hướng trẻ hơn. Điều này có nghĩa là cơ hội cho cố vấn tài chính khi các hộ gia đình trẻ hơn vẫn có nhiều quyết định về tài chính để lập, với kế hoạch nghỉ hưu là một trong những điều quan trọng nhất. Trong khi người Mỹ ở tất cả các chủng tộc phải đối mặt với những thách thức khi tiết kiệm đủ để nghỉ hưu thì vấn đề này còn lớn hơn nhiều đối với các hộ gia đình người Mỹ gốc Phi Châu và người gốc Tây Ban Nha . Nghiên cứu này trích dẫn một báo cáo của Viện nghiên cứu quốc gia năm 2013 về Báo cáo về hưu trí, cho thấy rằng ít hơn một nửa số công nhân Mỹ gốc Phi Châu và người Mỹ gốc Tây Ban Nha có kế hoạch nghỉ hưu tại nơi làm việc và số dư tài khoản hưu trí trung bình của họ thấp hơn bốn lần so với số người có dân số da trắng. Tiếp thị đến thiểu số

Nghiên cứu cho thấy các cố vấn tài chính muốn tiếp thị dịch vụ của họ cho các nhóm thiểu số nên chủ động tiếp cận với họ một cách không tích cực. Nó chỉ ra rằng các dịch vụ quản lý tài sản quan trọng nhất trong số các dân tộc thiểu số là kế hoạch tài chính toàn diện và kế hoạch đầu tư và nhấn mạnh sự hiểu biết về khả năng chịu đựng rủi ro của họ.

Nó tiếp tục phá vỡ những gì các cố vấn nên ghi nhớ khi tiếp thị hoặc cung cấp các dịch vụ đầu tư của họ cho khách hàng tiềm năng hoặc khách hàng hiện tại trong một hoặc tất cả của các cộng đồng này.

Có nhiều khả năng sử dụng một số cố vấn so với một hoặc hai Có phân bổ lớn hơn cho thu nhập cố định so với các dân tộc thiểu số khác Người Mỹ gốc Phi

Có khuynh hướng trở thành các nhà đầu tư rất bảo thủ

Có nhiều khả năng sử dụng cố vấn tài chính Có nhiều khả năng vẫn làm việc và không nghỉ hưu Nhiều cơ hội nhận được tư vấn về kế hoạch nghỉ hưu từ cố vấn

Phụ thuộc hơn vào các cố vấn

Có khả năng chịu rủi ro lớn hơn

• Có mối quan hệ với đầu tư
• Có ít khả năng nhận được kế hoạch tài chính toàn diện
• Dòng dưới cùng
• Một dân số thiểu số ngày càng tăng đang tạo cơ hội cho các cố vấn tài chính.Để thành công trong việc ra tòa và phục vụ cho phân đoạn này của cố vấn dân số cần phải hiểu được quan điểm và nhu cầu đầu tư độc đáo của từng nhóm. (Để đọc có liên quan, xem:

Xem Các Chuyên viên Tư vấn Phục vụ Khách hàng Nổi)