Khi nói đến kế hoạch tài chính, thiên niên kỷ phải đối mặt với một số trở ngại duy nhất khiến họ tách rời khỏi các thế hệ trước. Giữa nợ vay của sinh viên, tiền lương trôi nổi và triển vọng ít nhiều đối với An sinh xã hội, đầu tư cho tương lai là điều khó nói. Tuân thủ sự trợ giúp của một cố vấn tài chính có thể giúp việc điều hướng các vùng nước trở nên dễ dàng hơn. Các cố vấn tài chính không phải là một kích cỡ phù hợp với tất cả, và có một số cân nhắc quan trọng cần phải được nhận thức khi lựa chọn một nghìn năm. (Để biết thêm thông tin, hãy xem hướng dẫn: Trở thành Nhà tư vấn tài chính riêng của bạn .)

AD:

Xác định vai trò của cố vấn

Một người trong độ tuổi từ 20 đến 30 của họ sẽ có những nhu cầu tài chính rất khác với người gần tuổi nghỉ hưu. Đối với millennials, câu hỏi đầu tiên họ cần để trả lời là họ mong đợi và mục tiêu của họ là thuê một cố vấn tài chính. Điều này làm cho việc thu hẹp lĩnh vực ứng viên tiềm năng trở nên dễ dàng hơn.

Chẳng hạn, nếu tập trung vào việc xây dựng sự giàu có, bạn sẽ muốn chọn một cố vấn tài chính có chuyên môn chính về đầu tư. Mặt khác, nếu bạn quan tâm nhiều hơn tới quản lý tiền cơ bản, chẳng hạn như tiết kiệm hoặc xây dựng một chiến lược trả nợ, bạn sẽ cần phải tìm một cố vấn cung cấp nhiều dịch vụ hơn. (Để biết thêm thông tin, hãy xem: Cách Chọn Cố vấn Tài chính.)

AD:

Robo vs. Traditional Advisors

Câu hỏi kế tiếp cho millennials chọn một cố vấn là nên sử dụng một robo-cố vấn hay đi theo con đường truyền thống. Robo-cố vấn sử dụng phần mềm máy tính để hướng dẫn các quyết định quản lý tài sản cho khách hàng của họ. Loại tư vấn này là thụ động hơn và kết quả là, nó có xu hướng mang lại ít chi phí hơn so với làm việc với một cố vấn trực diện. Mức tối thiểu đầu tư ban đầu cũng có xu hướng thấp hơn, có thể là một cộng thêm nếu bạn đang đầu tư vào giày dép. (Để tìm hiểu thêm về các chuyên gia tư vấn robo, hãy xem:

Hướng dẫn Chọn Robo-cố vấn tốt nhất.) Đối với những nhà thiên niên kỷ thông thạo về công nghệ, những người luôn cảm thấy thoải mái với cách tiếp cận rà soát, những cố vấn về robo chắc chắn là hấp dẫn nhưng có một số nhược điểm cần xem xét. Một điều, các cố vấn của robo tập trung vào đầu tư, và quản lý tài sản và họ không tính đến các mục tiêu tài chính bên ngoài phạm vi đó. Mặt khác, một nhà tư vấn truyền thống sẽ có thể đánh giá tình hình tài chính tổng thể của nhà đầu tư và đưa ra lời khuyên tùy chỉnh cho những thứ ngoài việc đầu tư, như trả nợ hoặc xây dựng quỹ khẩn cấp.

Robo-cố vấn cũng có thể là vấn đề khi thị trường đi xuống. Nếu hoảng loạn, các nhà đầu tư có thể sẽ bị bán đầu tư. Một cố vấn truyền thống sẽ có thể giúp đánh giá xem động thái đúng là gì trong khi một cố vấn robo không đưa ra bất kỳ tranh cãi nào về lý do tại sao bán hàng là một sai lầm.Có yếu tố con người này có liên quan có thể được đặc biệt hữu ích cho millennials những người có kinh nghiệm tương đối trong chơi trên thị trường.

So sánh cố vấn

Khi chọn một cố vấn, hàng ngàn năm tuổi không thể bỏ qua sự cẩn thận của họ. Dưới đây là tóm tắt các yếu tố quan trọng nhất để cân nhắc trước khi đưa ra quyết định cuối cùng.

Chứng chỉ Giáo dục và Chuyên nghiệp

Các cố vấn tài chính không được tạo ra một cách công bằng, và điều quan trọng là phải làm quen với các loại hình giáo dục và giấy phép chuyên nghiệp bắt buộc phải có danh hiệu. Ví dụ: Người lập kế hoạch tài chính được chứng nhận phải vượt qua các yêu cầu nhất định do Hội đồng Tiêu chuẩn Tài chính Kế hoạch được Chứng nhận (Certified Financial Planner Standards Standards Standards) cấp để cung cấp các dịch vụ tư vấn. Một CFP được trang bị để cung cấp hướng dẫn về kế hoạch tài chính nói chung cũng như các chủ đề cụ thể như bảo hiểm và thuế.

Một nhà tư vấn đầu tư, so sánh, chuyên cung cấp các khuyến nghị về đầu tư. Trở thành một Cố vấn Đầu tư được đăng ký liên quan đến việc vượt qua kỳ thi Học phần 65 do FINRA quản lý và đăng ký với Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch. Chọn một cố vấn với những chứng chỉ chuyên nghiệp này hoặc đảm bảo rằng bạn đang đối phó với người có đủ điều kiện để cung cấp tư vấn tài chính.

Dịch vụ

Các loại hình dịch vụ mà cố vấn tài chính cung cấp thường gắn liền với loại hình chứng nhận mà họ có. Khi xem xét các cố vấn, millennials nên xem xét đầy đủ các dịch vụ có sẵn để xem làm thế nào điều này phù hợp với mục tiêu cá nhân của họ. Lý tưởng nhất là bạn muốn tìm một người có kinh nghiệm trong việc xử lý các câu hỏi và câu hỏi về tài chính phổ biến nhất và những vấn đề mà 20-30 và một vài điều thường gặp nhất.

Danh tiếng Danh tiếng chuyên nghiệp của cố vấn nói về số lượng và millennials không nên nhút nhát khi kiểm tra nền của ứng viên. Ví dụ như với Người lập kế hoạch tài chính được chứng nhận, xác minh chứng nhận của họ là một nơi tốt để bắt đầu. Công cụ BrokerCheck của FINRA có thể được dùng để tra cứu thông tin cho các cố vấn đầu tư. Truyền miệng cũng là một cách hiệu quả để đánh giá độ tin cậy của cố vấn. Yêu cầu những người bạn đáng tin cậy hoặc những thành viên trong gia đình đã sử dụng các dịch vụ của cố vấn trong quá khứ hoặc kiểm tra xếp hạng của họ trên các trang web đánh giá công cộng có thể cung cấp một cái nhìn sâu sắc hữu ích cho họ. Tiếp cận Việc trả một cố vấn tài chính là vô ích nếu họ không thể trả lời câu hỏi hoặc đưa ra lời khuyên khi cần thiết. Millennials đang tìm kiếm một cố vấn truyền thống nên chú ý đến tính khả dụng của chúng, những phương pháp truyền thông mà họ sử dụng và thời gian đáp ứng của chúng. Tương tự đối với nhóm dịch vụ khách hàng khi xem xét một cố vấn robo. Phí Tư vấn tài chính không hoạt động miễn phí, và họ có thể thay đổi về lệ phí họ tính và cách đánh giá. Một số có thể tính một khoản phí cố định cho một số dịch vụ nhất định, trong khi một số khác có thể tính phí hoa hồng dựa trên phần trăm của những gì đang được đầu tư. Đọc kỹ lịch trình lệ phí một cách kỹ lưỡng là rất cần thiết, đặc biệt đối với những người thiên niên kỷ có thể hoạt động với ngân sách nhỏ hơn.(Để được hướng dẫn về cách tiết kiệm chi phí tư vấn, hãy xem:

Làm thế nào để Cắt Chi phí Tư vấn Tài chính

.) Dòng Dưới triển vọng lâu dài của bạn. Nhận được lời khuyên xấu ngay từ đầu có thể khiến bạn bất lợi nghiêm trọng xuống đường. Hiểu rõ mục tiêu của bạn và những gì bạn hy vọng thoát ra khỏi mối quan hệ với một cố vấn tài chính có thể hướng dẫn bạn hướng tới cái phù hợp nhất với tình hình của bạn.