Về mặt thống kê, hầu hết người Mỹ đều bỏ ra khoản tiền tiết kiệm sau khi nghỉ hưu. Trên thực tế, 73% nhân viên Mỹ không có kế hoạch nghỉ hưu. Nếu bạn giống như đa số người Mỹ, bạn cần tiết kiệm rất nhiều. Greg McBride, Bankrate nói: "Với hàng triệu người Mỹ ở trong khoản tiết kiệm hưu trí, điều quan trọng không chỉ tiết kiệm, mà còn tiết kiệm được nhiều hơn mỗi năm. com trưởng phân tích tài chính và một CFA.

Đây là cách toán học hoạt động. Vào năm 2017, bạn có thể đóng góp lên tới 18.000 đô la cho kế hoạch 401 (k) của bạn, giống như năm 2016. Để làm được điều đó, bạn sẽ phải đóng góp $ 1 500 mỗi tháng. Nếu bạn từ 50 tuổi trở lên, bạn có thể đóng góp 6 ngàn đô la hoặc nhiều hơn lên đến 24.000 đô la vào năm 2017. Đó là khoản đóng góp hàng tháng là 2.000 đô la.

Đối với phần lớn người Mỹ, đóng góp rất nhiều không thể, nhưng có thể hãy là một ý tưởng hay nếu bạn có thể. Đây là lý do tại sao.

"Những người tham gia đóng góp cho khoản đóng góp 401 (k) được phép khấu trừ thuế của họ được phép ghi chúng ra khỏi thu nhập của họ vào thời gian thuế. Mark Hebner, người sáng lập và chủ tịch Quỹ Index, nói rằng bạn sẽ phải trả thuế sau khi rút tiền vào quỹ hưu trí, nhưng có thể lợi ích khi đóng góp thuế, đặc biệt là nếu bạn mong đợi mình có được một khung thuế thấp hơn khi về hưu Advisors, Inc., tại Irvine, Calif., Và là tác giả của "Quỹ Chỉ số: Chương trình Khôi phục 12 Bước dành cho Nhà đầu tư Hoạt động. "

Nếu bạn đóng góp đầy đủ 18.000 đô la, hóa đơn thuế của bạn có thể là $ 4, 500 ít hơn. Nếu bạn từ 50 tuổi trở lên và đóng góp vào những khoản thu nhập, bạn có thể tiết kiệm được tới 6.000 đô la. Thật khó để nói không với những khoản tiết kiệm như vậy.

Có lẽ là một trận đấu

Không phải tất cả các nhà hoạch định tài chính đều tin rằng bạn sẽ tiết kiệm được 401 (k) của bạn (đọc

I Maxed Out 401 (k) của tôi bây giờ là gì?

)

, nhưng họ đồng ý rằng bạn nên đóng góp vào sự hợp tác của bạn (xem Số tiền đóng góp của chủ lao động có đóng góp vào mức tối đa mà tôi có thể đóng góp vào kế hoạch 401 (k) của tôi? ) . Bạn có thể nhận được khoảng 50 xu trên đồng đô la với mức tối đa là 6% lương của bạn nếu bạn rơi vào trung bình. Đó là số tiền tương đương với chủ của bạn cho bạn một khoản séc khoảng $ 1, 800 cho một công nhân làm 60.000 đô la một năm. Và đừng quên rằng trong một thời gian, rằng $ 1, 800 sẽ phát triển. Điều đó làm cho đóng góp của chủ lao động của bạn có giá trị nhiều hơn $ 1, 800. Đừng chuyển tiền miễn phí. Bạn không nhất thiết phải là một nhà đầu tư Một khi bạn đã đóng góp cho trận đấu của nhân viên, bạn có nhiều lựa chọn để thực hiện. Nhiều 401 (k) s có các lựa chọn đầu tư trung bình. Bạn có thể buộc phải chọn một trong số ít các quỹ lẫn nhau với mức phí cao hơn và hiệu suất thấp hơn. Bạn sẽ đọc các bài viết hoặc nhận được những lời khuyên có ý nghĩa để "đánh giá các quỹ có sẵn trong kế hoạch của bạn" hoặc "nói chuyện với một cố vấn tài chính" - những khuyến nghị tốt nếu bạn thực sự biết làm thế nào để làm điều đó hoặc ai nên tham vấn.

Bất kể sự lựa chọn có sẵn của bạn trong 401 (k) là bao nhiêu, tất cả đều tốt hơn là không làm gì cả. Một khảo sát của Bankrate cho thấy 5% người Mỹ không đóng góp gì vào tài khoản hưu trí vào năm 2016, và chỉ có 21% tiết kiệm được nhiều hơn vào năm 2016 so với năm 2015.

Nếu bạn hầu như không hiểu gì về đầu tư và tài chính, và bạn không sẽ không phải trả cho một cố vấn tài chính, tối đa hóa 401 (k) của bạn là sự lựa chọn tốt nhất. Không phải vì đó là cách tốt nhất để tiết kiệm, nhưng vì nó tốt hơn là không làm gì cả. Tuy nhiên, "có thể có một số trường hợp mà tối đa hóa sự trì hoãn là không thích hợp. Louis Kokernak, CFA, CFP, chủ sở hữu của Haven Financial Advisors ở Austin, Texas, nói: "Một số nhân viên có những ràng buộc về dòng tiền mặt thực sự hoặc đang trong quá trình xây dựng một khoản tiền mặt để hỗ trợ cho một gia đình - một cuộc hôn nhân và một đứa trẻ.

Hầu hết 401 (k) s có ít nhất một vài quỹ chỉ số chi phí thấp (xem

Quỹ giảm xuống chỉ số

) như là các dịch vụ của họ. Nếu bạn còn trẻ, bỏ rất nhiều tiền vào quỹ chỉ số chứng khoán. Khi bạn tiến gần hơn tới việc nghỉ hưu, bạn hãy chuyển phần lớn quỹ này sang quỹ trái phiếu. Một số người nói rằng phân bổ theo độ tuổi của bạn. Nếu bạn 30 tuổi, giữ 30% quỹ hưu trí của bạn trong quỹ trái phiếu. Nếu bạn 60 tuổi, hãy giảm 60%.

Nếu bạn muốn tìm hiểu thêm về phân bổ, hãy đọc Có '100 trừ độ tuổi của bạn đã lỗi thời không? . Nếu bạn không muốn gây rối với sự phân bổ, xem xét một quỹ mục tiêu-date (đọc

Những thuận và chống của Target-Date Funds ). "Nhắm vào quỹ thời hạn 401 (k) có thể là một khoản đầu tư rất tốt. Họ cung cấp đa dạng hóa đầu tư mà không cần phải lựa chọn từng khoản đầu tư. Họ cũng có xu hướng trở nên thận trọng hơn gần với ngày được chọn. David S. Hunter, CFP®, Chủ tịch của Horizons Wealth Management, Inc, tại Asheville, NC Sự kết hợp của những lợi ích này có thể làm cho cửa hàng một cửa cho 401 (k) người tham gia Nếu bạn có tài năng, thời gian để học và có chút mạo hiểm, bạn có thể sửa sang lại ngôi nhà của bạn với một phần nhỏ giá có việc làm chuyên nghiệp cho bạn. Nhưng nếu bạn thích nhất, bạn không có thời gian để học. Điều này cũng đúng với kế hoạch nghỉ hưu. Có rất nhiều cách có lợi nhuận tiềm năng để đầu tư quỹ hưu trí của bạn - IRA và các tài khoản môi giới truyền thống, trong đó (xem

Tôi có thể đóng góp cho cả một 401 (k) và IRA?

).

Nhưng vì tương lai của bạn, bỏ tiền ra làm việc ở đâu đó tốt hơn là không có gì cả. Với số lượng kiến ​​thức và nghiên cứu tối thiểu, bạn có thể tìm hiểu về quỹ chỉ số. Họ đi kèm với lệ phí thấp và họ dễ hiểu hơn nhiều loại quỹ tương hỗ khác. Để tìm hiểu thêm, xem 4 cách để Tối đa hóa 401 (k) của bạn.