Sau khi làm việc chăm chỉ cho những gì có vẻ như là vĩnh cửu, cuối cùng bạn đã đạt đến tuổi nghỉ hưu đầy đủ. (Điều đó sẽ là 66 cho những người sinh ra giữa năm 1943 và 1954, và 67 tuổi đối với những người sinh sau năm 1959.) May mắn thay, bạn đã tiết kiệm được một quả trứng tổ đủ để trang trải các chi phí sinh hoạt sau khi nghỉ hưu. Tốt cho bạn! Tất cả những gì còn lại để làm là chào tạm biệt ông chủ và đồng nghiệp của bạn và bắt đầu nghỉ phép sau khi nghỉ hưu, phải không?

Không quá nhanh. Trước khi bạn lát vào bánh hưu trí và pop mở một chai bong bóng, bạn có thể gọi luật sư của bạn. Khi bạn đi đến góc nghỉ hưu, có một số vấn đề pháp lý quan trọng mà nó có ý nghĩa để giải quyết.

Kế hoạch Bất động sản - Điều gì là

Nhiều người cho rằng kế hoạch bất động sản chỉ là những người giàu có nên lo lắng, nhưng điều này hoàn toàn không đúng. Lập kế hoạch bất động sản là một bước thiết yếu cho tất cả mọi người, bất kể giá trị ròng. Nếu bạn chưa thiết lập kế hoạch về bất động sản, điều quan trọng để hoàn tất quá trình này là khi bạn đạt được những năm nghỉ hưu.

Một lý do để làm ngay bây giờ, rất lâu trước khi bạn mong muốn cần nó, tốt nhất là lên kế hoạch trong khi bạn đang có sức khoẻ và có một đầu rõ ràng. Nhiều năm sau (một hy vọng), khi các tài liệu này thực sự hữu ích, bạn có thể không có khả năng quản lý các quyết định này một cách dễ dàng. Bạn có thể sửa đổi sau này, nếu cần, nhưng tốt nhất là có một vị trí vững chắc.

Lập kế hoạch bất động sản bao gồm quyết định cách bạn muốn phân phối tài sản của mình sau khi bạn qua đời hoặc không thể tự đưa ra các quyết định tài chính của mình. Nói cách khác, làm thế nào bạn sẽ quản lý nếu bạn trở nên tàn tật và những người sẽ nhận được thu nhập, tài sản của bạn và tài sản khác khi bạn đi? Trong quá trình lập kế hoạch bất động sản, bạn sẽ có cơ hội đặt tên những người nào sẽ nhận được tài sản nào và quyết định của bạn sẽ có hiệu lực pháp lý. Ngoài ra còn có các cách để giảm thiểu thuế trên bất động sản của bạn, đảm bảo rằng những người thân yêu của bạn sẽ nhận được càng nhiều tiền càng tốt.

Sự phức tạp của kế hoạch bất động sản của bạn sẽ khác nhau tùy thuộc vào loại và số lượng tài sản bạn sở hữu và tình trạng gia đình của bạn. Nó có thể đơn giản như việc tạo ý chí và đặt tên người thụ hưởng cho 401 (k) của bạn hoặc IRA (hoặc xem lại những năm bạn đã đăng ký cho những kế hoạch này trước đây). Mặt khác, nếu tình hình tài chính của bạn phức tạp hơn, bạn có thể cần thiết lập một số ủy thác cho các mục đích khác ngoài ý muốn của bạn. Phần lớn, một kế hoạch bất động sản bao gồm một ý chí, một ý chí sống động và sự phân công cả về luật sư và chăm sóc sức khoẻ của luật sư (hơn hai lần sau đó). Nếu bạn có con, bạn có thể đã có một ý chí, nhưng gần đây bạn đã nhìn nó? Con của bạn bây giờ có thể có con riêng của chúng.

Lợi ích của Quy hoạch

Lợi ích của quy hoạch bất động sản là đáng kể. Đối với người mới bắt đầu, nếu bạn chết nếu không có một kế hoạch bất động sản bao gồm một di chúc, một tòa án chứng thực di chúc sẽ xác định người nhận tài sản của bạn theo luật kế thừa của tiểu bang. (Điều này được gọi là nhuộm ruột) Một số người thân nhất của bạn thân yêu có thể bị đẩy sang một bên, mà không nhận được bất cứ điều gì từ bất động sản của bạn. Trong trường hợp xấu nhất, nếu bạn không có người thân trực tiếp phù hợp với các tiêu chí của tiểu bang, chính phủ sẽ chỉ đơn giản giữ tài sản của bạn. Đây là lý do tại sao một kế hoạch bất động sản là rất quan trọng.

Thêm vào đó, một kế hoạch về bất động sản giúp đảm bảo rằng những người thân yêu của bạn không còn tranh cãi ai là người sẽ bị cái gì sau cái chết của bạn. Bằng cách cẩn thận viết ra tất cả những mong muốn của bạn, vốn có tính ràng buộc về mặt pháp lý, một tài liệu được soạn thảo cẩn thận sẽ không để cho bạn nhầm lẫn về những gì bạn muốn. Nếu bạn có con nhỏ, bạn cũng có thể đặt tên cho người giám hộ hợp pháp trong trường hợp bạn chết. Cuối cùng, một kế hoạch bất động sản bảo vệ và bảo tồn sự giàu có cho người thân của bạn trong khi giảm thiểu các khoản thuế và các chi phí hợp pháp liên quan đến bất động sản của bạn.

Lập kế hoạch bất động sản có thể vô cùng phức tạp, do đó đừng cố gắng đi một mình. Tham khảo luật sư chuyên về kế hoạch bất động sản cũng như cố vấn tài chính của bạn.

Giấy ủy quyền

Là một phần của kế hoạch bất động sản của bạn, điều quan trọng là cấp cho người khác quyền ủy quyền (POA) của bạn. Tài liệu ràng buộc về mặt pháp lý này cho người mà bạn đặt tên (được gọi là "đại lý" hoặc "luật sư trong thực tế") có quyền quản lý công việc tài chính của bạn nếu bạn không thể làm điều đó do bệnh tật hoặc khuyết tật. Tùy thuộc vào các điều khoản bạn đồng ý trong giấy uỷ quyền của bạn, đại lý mà bạn đặt tên có thể có quyền hạn pháp lý rộng rãi hoặc giới hạn quyền quyết định về tài sản và tài chính của bạn. Nếu bạn bị suy nhược tinh thần hoặc thể chất và không thể ký được các văn bản pháp lý cần thiết cho các giao dịch tài chính, thì bạn sẽ được ủy quyền của bạn. Khi bạn gần nghỉ hưu, điều đặc biệt quan trọng là phải chỉ định ai có giấy uỷ quyền cho tài khoản hưu trí của bạn. Điều này sẽ đảm bảo rằng ngay cả khi bạn bị bệnh hoặc tàn tật, người bạn tin tưởng sẽ có thể cung cấp hướng cho đầu tư, yêu cầu phân phối và thay đổi tên người hưởng lợi nếu cần. Sức mạnh của Luật sư

Đối với nhiều người, sự lớn lên của người cao tuổi thường dẫn tới tình trạng sức khoẻ suy giảm. Đây là lý do tại sao bạn cũng nên chỉ định một người nào đó có giấy ủy quyền chăm sóc sức khoẻ (HCPA) khi bạn đi nghỉ hưu. Hình thức pháp lý này cho phép người được lựa chọn của bạn có quyền quyết định về chăm sóc sức khoẻ và điều trị y tế của bạn nếu bạn không thể tự quyết định hoặc thông báo ý muốn của mình. Đại lý có tên của bạn có thể giao tiếp thay mặt bạn khi bạn bị bệnh hoặc bị thương, ngăn ngừa điều trị không mong muốn. (Bạn có thể cho cùng một người cả quyền hạn của luật sư hoặc quyết định rằng một người trong cuộc sống của bạn sẽ tốt hơn với các vấn đề pháp lý và người khác với những người chăm sóc sức khoẻ.Không cần phải nói, nó sẽ giúp ích nếu hai người này có được cùng nhau.)

Điều cực kỳ quan trọng là ngồi xuống với nhân viên y tế được chỉ định của bạn và thảo luận về các lựa chọn và nguyện vọng y tế của bạn. Ví dụ, bạn đứng ở đâu trong đơn đặt hàng Không Hồi sinh? Nói chuyện qua những cân nhắc quan trọng này và khi bạn vẽ HCPA. Một lần nữa, bạn nên tham khảo luật sư chuyên về các quyền hạn của luật sư.

Rời khỏi di sản

Khi bạn tiến gần hơn đến những năm nghỉ hưu, bạn cũng nên suy nghĩ xem bạn có muốn để lại di sản sau khi chết hay không. Ví dụ, bạn có muốn để lại một di sản cho con cái, cháu hoặc cháu của bạn? (Để biết thêm thông tin về vấn đề này, xem

Lời khuyên về Giải quyết Các Thừa nhận Không công bằng

.) Bạn cũng có thể muốn để lại quỹ cho các tổ chức từ thiện bạn yêu thích. Quà tặng từ thiện không phải chịu thuế bất động sản, vì vậy bạn sẽ biết được đóng góp của bạn sẽ không bị tống khứ bởi chú Sam. Nếu để lại di sản là điều bạn đang cân nhắc, điều quan trọng là phải gặp luật sư và / hoặc cố vấn tài chính để thảo luận các chiến lược kế hoạch kế thừa. Để biết thêm thông tin, xem Các Lời khuyên về việc Vẽ một Sự tin tưởng Tiềm ẩn từ thiện.

Dòng dưới Gần nghỉ hưu, có một số vấn đề pháp lý quan trọng bạn nên cân nhắc - từ quy hoạch bất động sản đến quyền hạn của luật sư để lại di sản. Bạn muốn làm cho nó hợp pháp? Tham khảo với luật sư để thảo luận về các vấn đề pháp lý sau khi nghỉ hưu.