Quyết định có để lại di sản cho con của bạn ảnh hưởng đến số tiền bạn tiết kiệm, kế hoạch nghỉ hưu mà bạn chọn và cách bạn thực hiện phân phối kế hoạch nghỉ hưu có chất lượng. Tuy nhiên, ngoài mong muốn của bạn để lại một số tài sản cho con của bạn (hay không), có một số vấn đề tài chính cá nhân cần thiết để xem xét. Đọc tiếp để tìm hiểu thêm.

Xem xét các khoản thu nhập riêng của bạn cần Một số người về hưu nhầm tiết kiệm thời gian nghỉ hưu mà không tính đến nhu cầu thu nhập của họ. Trước khi bạn tặng quà cho người khác, điều quan trọng là phải đánh giá số tiền bạn dành cho chính mình. Máy tính nghỉ hưu như những máy có tại Dinkytown. net có thể giúp bạn xác định số tiền bạn cần để tiết kiệm và số tiền bạn có thể rút lui mỗi năm một khi bạn nghỉ hưu.

AD:

Hãy chắc chắn để tính đến tác động của lạm phát và thuế và duy trì một danh mục đầu tư đa dạng của tăng trưởng và đầu tư thu nhập có thể giúp danh mục đầu tư của bạn theo kịp tốc độ lạm phát. ( Kế hoạch Hưu trí nào Tốt nhất? và Không phải tất cả Tài khoản Hưu Trí Nên Xử lý Thuế .) Kế hoạch Tăng Chi phí Y tế

Rủi ro lớn nhất đối với thu nhập hưu trí và thừa kế của con bạn là bệnh tật bất ngờ và chi phí chăm sóc sức khoẻ cao. Các chương trình của chính phủ thường ít được hỗ trợ khi trả tiền nhà dưỡng lão và các hình thức chăm sóc y tế dài hạn khác. Medicare bao trả tiền bảo dưỡng nhà ở trong một khoảng thời gian rất hạn hẹp, và Medicaid yêu cầu bạn chi tiêu gần như toàn bộ số tiền của chính bạn trước khi trả cho chăm sóc dài hạn. Bạn không thể chỉ đơn giản chuyển tài sản cho các thành viên trong gia đình để hội đủ điều kiện hưởng Medicaid, vì chương trình hạn chế các khoản trợ cấp nếu việc chuyển nhượng tài sản được thực hiện vài năm trước khi ở nhà dưỡng lão. (Để biết thêm về những nguy hiểm không có tình trạng sức khỏe nào đặt lên trứng làm tổ của bạn, hãy đọc Sự thất bại của sức khoẻ có thể làm giảm khoản tiền hưu trí của bạn Để biết thêm thông tin về Medicare và Medicaid, hãy truy cập Medicare. Gov.)

AD:

Một số người bảo vệ tài sản của họ khỏi các chi phí của thảm hoạ thảm họa với chính sách bảo hiểm chăm sóc dài hạn, có thể mua riêng lẻ thông qua đại lý bảo hiểm hoặc thông qua kế hoạch nhóm với chủ lao động. Tuy nhiên, các chính sách này rất tốn kém và có một số hạn chế về bảo hiểm, vì vậy bạn nên xem xét cẩn thận. (Tìm thêm thông tin về bảo hiểm chăm sóc dài hạn trong

Cách tiếp cận mới đối với Bảo hiểm Chăm sóc Dài hạn và Sự phát triển của Kế hoạch Bảo hiểm LTC .)

AD:

Không Hưởng lợi tức

Nếu bạn sống lâu hơn quỹ hưu trí của mình thì sao? Khi bạn trên 90 tuổi, con và cháu của bạn có thể kỷ niệm sinh nhật mỗi ngày một cách biết ơn. Nhưng nếu bạn đã dành trứng làm tổ của họ, họ cũng có thể trả một số hoặc tất cả các hóa đơn của bạn.Với kỳ vọng tuổi thọ dài hơn, điều quan trọng là cố gắng quản lý việc rút tiền trong kế hoạch nghỉ hưu để tránh làm mất tài sản trong suốt cuộc đời của bạn. (999) Thu hồi hưu trí có hệ thống . Là một giải pháp, bạn có thể mua một khoản tiền hưu bổng ngay lập tức với một số tiền hưu trí để đảm bảo rằng bạn nhận được một khoản tiền số tiền được bảo đảm ít nhất là chừng nào bạn sống. Một số tiền hưu bổng và kế hoạch nghỉ hưu có thể cho phép bạn thanh toán các khoản thanh toán đối với tuổi thọ duy nhất hoặc chung hơn là nhận tiền thu được như là một khoản tiền. Xem xét những gợi ý về thuế

Nếu bạn mong muốn kế thừa tài sản từ cha mẹ, bạn có thể ở vị trí tốt hơn về mặt tài chính so với người không mong đợi nhận thừa kế. Hãy ghi nhớ rằng một số tài sản được thừa kế, chẳng hạn như cổ phiếu và quỹ tương hỗ, có đủ điều kiện được hưởng ưu đãi về thuế được gọi là bước cơ bản. Nếu bạn đang để lại tài sản cho người khác, việc xử lý thuế này có thể có nghĩa là tiết kiệm đáng kể cho người thừa kế.

Thiết lập lòng tin Trong những tình huống nhất định, có thể tạo ra sự tin cậy để kiểm soát sự phân bố từ bất động sản đến người phối ngẫu và trẻ em còn sống. Nếu bạn hoặc vợ / chồng có con từ các mối quan hệ trước và bạn không có thỏa thuận trước khi có tiền, thì ủy thác có thể đảm bảo rằng tài sản cụ thể được chuyển cho trẻ em được chỉ định. Bạn có thể đạt được thỏa thuận sau khi kết hôn Đọc

Tạo ra một Đệm sau Đau ít kinh nghiệm để tìm hiểu thêm) Trẻ em khoẻ mạnh có thể thích bạn giữ mỗi penny của trứng tổ của bạn thay vì hơn phân phối nó trong suốt cuộc đời của bạn. Thảo luận việc di chuyển mảnh đất của bạn với họ. Chọn đầu tư một cách khôn ngoan

Những người có tài sản rất lớn có thể mong đợi trẻ em vượt qua tài sản thừa kế cho cháu. Một danh mục đầu tư được thiết kế để kéo dài nhiều thế hệ phát triển, duy trì nguồn vốn và tạo ra thu nhập với các khoản đầu tư như tăng trưởng và thu nhập doanh thu và danh mục đầu tư của trái phiếu bậc thang. Những người thừa kế mong muốn bất động sản kéo dài nhiều thế hệ chỉ nên rút tiền thu nhập và tránh chìm vào đầu. Tìm hiểu thêm về sự tăng trưởng và các quỹ tương hỗ thu nhập

Tìm hiểu sâu hơn về các quỹ tương hỗ .) Ước tính số tiền thừa kế mà bạn sẽ để lại cho con của bạn bằng cách xem xét lạm phát cũng như nhiều năm tăng trưởng đầu tư. Làm thế nào để lại di sản của bạn

Dưới đây là một số cách để chia sẻ sự giàu có của bạn với những người khác:

Tài sản Quà tặng Tài sản tặng vật là một cách để cho phép những người thân yêu sử dụng tiền của bạn trong khi bạn vẫn còn sống sót. Quà tặng đủ điều kiện cho việc loại trừ hàng năm từ thuế quà tặng - thường được gọi là "quà tặng loại trừ hàng năm" - hoàn toàn miễn thuế và không yêu cầu nộp tờ khai thuế món quà.

Việc loại trừ hàng năm riêng biệt áp dụng cho mỗi người mà bạn thực hiện một món quà. Tính đến năm 2010, số tiền bị loại trừ hàng năm là 13.000 đô la Mỹ. Mặc dù người nhận quà tặng sẽ không nhận được một khoản chi phí tăng lên, bất kỳ khoản lợi nhuận nào sẽ bị đánh thuế theo mức áp dụng của họ, thấp hơn của bạn. Một số người tặng quà cho trẻ em hoặc các cháu sử dụng các tài khoản lưu ký được thiết lập theo Đạo luật Chuyển giao Không thường xuyên (UTMA) hoặc Đạo luật Thống nhất Quà tặng cho Trẻ vị thành niên (UGMA). Tuy nhiên, tùy thu nhập và thu nhập của người nhận khi sinh viên, khoản thu nhập trong tài khoản có thể bị đánh thuế theo mức thuế của người hiến tặng thay vì mức thuế của trẻ. Những người khác chỉ cần mở một tài khoản chung với trẻ vị thành niên hoặc mua trái phiếu tiết kiệm trong tên của một đứa trẻ. (Xem thêm thông tin về các tài khoản UTMA / UGMA có thể được tìm thấy trong

Đầu tư vào Giáo dục của Con em Quý vị

Đọc thêm về trái phiếu tiết kiệm trong The Lowdown On Savings Bonds .) không phải chịu bất kỳ hạn chế nào và được khấu trừ từ thu nhập thông thường. ( Gifting Tài sản Hưu trí của Bạn Để Từ thiện

. Tạo Tín thác Trust Trusts bảo vệ quyền lợi của con bạn, và tài sản trong họ tránh chứng thực (duy trì sự riêng tư). Bạn có thể chỉ định một công ty tin tưởng hoặc người có hiểu biết làm người quản lý để quản lý tài sản và kiểm soát sự phân phối từ ủy thác. (

Bạn có thể tin cậy người được ủy thác của bạn? để biết các mẹo lựa chọn ai sẽ quản lý lòng tin của bạn.) Một niềm tin không thể thu hồi được coi là một món quà, vì vậy bạn không thể kiểm soát nó hoặc lấy nó trở lại. Tuy nhiên, với một niềm tin sống có thể hủy ngang, bạn sở hữu và kiểm soát tài sản trong khi bạn còn sống, sau đó chúng chuyển cho những người thụ hưởng như một phần của bất động sản của bạn. Hoãn thu nhập

Tài khoản hưu trí như IRA khấu trừ và 401 (k) kế hoạch hoãn thuế đối với thu nhập từ lãi, lãi hoặc cổ tức từ các khoản đầu tư cho đến khi tiền thu hồi được, khi đó được đánh thuế thu nhập thông thường. Nếu bạn dự kiến ​​trong khung thuế cao hơn khi nghỉ hưu hơn bạn hiện nay, Roth IRA không được khấu trừ, IRA cho phép thu nhập để tích lũy miễn thuế, và không có thuế thu hồi. (Xem

Tính năng Roth tăng cường thu nhập cho 401 (k) và 403 (b) Các kế hoạch để biết thêm thông tin.) Xem xét Bảo hiểm nhân thọ hoặc các khoản đóng góp về Thuế Với bảo hiểm nhân thọ, số tiền thu được không phải trả thuế, mà không phải trải qua quá trình chứng thực hoặc lo ngại về biến động của thị trường chứng khoán. Biến cố cố định hoặc biến đổi cho phép bạn tham gia vào thị trường chứng khoán thông qua các quỹ tương hỗ hoặc đầu tư thu nhập cố định và cũng có một thành phần bảo hiểm nhân thọ. Tuy nhiên, các chính sách này thường có các khoản phí và lệ phí ẩn vì vậy điều quan trọng là phải mua sắm và học tập cẩn thận. (999) Xem chi tiết cuối cùng trong

Xem lại trong trò chơi niên kim và về bảo hiểm nhân thọ Bảo hiểm nhân thọ và Lợi ích . Chi tiết cuối cùng Hãy chắc chắn rằng bạn chăm sóc các chi tiết pháp lý để đảm bảo kế hoạch bất động sản của bạn sẽ làm việc theo cách bạn muốn.

Người thụ hưởng Rà soát người thụ hưởng trên tất cả các tài khoản. (Đọc

Đừng Quên Mẫu Người Nhận Trợ cấp

• để biết thêm thông tin.) Việc thay đổi người thụ hưởng có thể cần sự đồng ý của vợ / chồng của bạn. Liệt kê những người thụ hưởng thứ yếu trong trường hợp người thụ hưởng chính của bạn chết trước khi bạn.
• Tài khoản hưu trí của bạn chuyển cho người hưởng lợi mà không qua tòa án chứng thực di chúc, nhưng nếu bạn để lại một tài khoản hưu trí cho di sản của bạn, có thể phải trải qua thời gian chứng thực trước khi tài sản có thể được phân phối.
• Chứng Thực>
• Biết Luật Chứng Thực Di Sản trong tiểu bang của bạn. Tài khoản đầu tư mà không có một chủ sở hữu chung hoặc người thụ hưởng tài liệu có thể phải trải qua quá trình xác nhận để thay đổi quyền sở hữu, một quy trình có thể kéo dài và tốn kém.

Trừ đi chi phí điều tra

• . Wills Vẽ một di chúc. (
• Tại sao Bạn nên Dự thảo Sẽ

để biết thêm thông tin.)

• Việc chết mà không có ý chí (gọi là "tử vong") có nghĩa là luật pháp của tiểu bang quyết định đầu tư của bạn được phân chia như thế nào trong số họ hàng. Nếu bạn không có người thân và không có di chúc, tài sản của bạn sẽ quay trở lại tiểu bang cư trú của bạn. Kết luận
• Các đề xuất trên có thể không phù hợp với tất cả mọi người, vì vậy điều quan trọng là nên tham vấn luật sư hoặc cố vấn thuế để xác định điều nào phù hợp nhất với bạn. Đánh giá các lựa chọn phân phối cho trứng tổ của bạn sẽ giúp đảm bảo mong muốn của bạn được theo sau đồng thời tăng tối đa tính linh hoạt cho người thừa kế của bạn.