Cách đây vài thập kỷ, các nhà tư vấn tài chính và các nhà môi giới chứng khoán là những người đi đầu cho những người muốn đầu tư vào thị trường chứng khoán hoặc khá nhiều loại hình bảo mật khác. Kết quả là, nhiều cố vấn này có thể thu phí đáng kể và hoa hồng vì độc quyền giả mạo của họ đối với ngành. Một khi Internet xuất hiện, các nhà đầu tư đã có thể loại bỏ người đàn ông trung gian, và đầu tư bằng cách sử dụng các quỹ tương hỗ với chi phí thấp, quỹ giao dịch (ETFs) và các sàn giao dịch trực tuyến. Kết quả là sự di cư rộng khắp trong toàn ngành đi từ quỹ đầu tư có chi phí cao, và các quỹ chỉ số chi phí thấp.

Các nhà tư vấn tài chính dựa trên tiền hoa hồng vẫn sử dụng các sản phẩm có phí cao và hoa hồng cao để tạo ra thu nhập cho mình. Hầu hết các cố vấn tài chính đều không nghi ngờ gì người chính hãng, nhưng thu hút các khoản phí lớn đối với bản thân họ thường rất khó chống lại. Với rất nhiều ETF có hiệu suất cao, có chi phí thấp dành cho cả nhà đầu tư và cố vấn tài chính, chúng ta nên hỏi tại sao một cố vấn tài chính không sử dụng các sản phẩm này để mang lại lợi ích cho khách hàng.

Mặc dù các nhà đầu tư thường không thể kiểm soát lợi nhuận mà họ thấy được trong đầu tư, nhưng họ có thể kiểm soát số tiền mà họ phải trả cho khoản đầu tư này. Kể từ khi lệ phí quản lý được khấu trừ từ số dư tài sản và lợi tức đầu tư, lựa chọn phương án đầu tư chi phí thấp hơn có nghĩa là có nhiều tiền hơn trong túi của nhà đầu tư thay vì của cố vấn tài chính.

Hàng chục ETF có mức đánh giá cao, đa số cung cấp sự đa dạng hóa rộng khắp cả cổ phiếu và trái phiếu, có thể được mua với tỉ lệ chi phí là 0. 1% hoặc ít hơn. Điều đó có nghĩa là các nhà đầu tư chỉ phải trả 10 đô la mỗi năm cho mỗi khoản đầu tư 10 000 đô la. Hơn nữa, nhiều quỹ này có thể được mua mà không có hoa hồng bán hàng trên nhiều nền tảng. Ví dụ: Thị trường chứng khoán toàn bộ Vanguard ETF (NYSEARCA: VTI

VTIVng Ttl StckMrk132 97 + 0 11%

Tạo với Highstock 4. 2. 6

) chỉ tính phí 0. 05% mỗi năm. Trái phiếu iShares của Mỹ Trái phiếu tổng thể của Mỹ ETF (NYSEARCA: AGG AGGiSh Cr US Ag Bd109 51 + 0 06% Tạo với Highstock 4. 2. 6 ) có tỷ lệ chi phí là 0. 08% .

Nhiều quỹ quản lý tích cực có tỷ lệ chi tiêu từ 1% trở lên. ETFs có tải bán hàng có thể mất 3% hoặc nhiều hơn bất kỳ khoản đầu tư nào trước khi nó được đầu tư. Mặc dù một số ETF đặc thù hoặc chuyên ngành có thể mang lại tỷ lệ chi phí cao hơn nhưng các chuyên gia tư vấn tài chính nên gặp khó khăn trong việc tìm kiếm danh mục đầu tư lõi vững chắc với chi phí rất thấp. Các cố vấn bán quỹ với chi phí cao và hoa hồng cao không làm việc vì lợi ích cao nhất của khách hàng. Hoạt động tốt hơn do các quỹ chỉ số Do các tỷ lệ chi tiêu được phản ánh trong kết quả hoạt động của quỹ nên không có gì ngạc nhiên khi các quỹ có chi phí cao hơn đã gặp khó khăn trong việc thực hiện các quỹ chỉ số.Vào năm 2015, 66% các nhà quản lý quỹ lớn đã thất bại trong việc đánh bại chỉ số Standard & Poor's (S & P 500). Hiệu suất dài hạn thậm chí còn tồi tệ hơn. Từ năm 2011 đến năm 2015, 84% số vốn của các quỹ lớn tập trung vào S & P 500. Từ năm 2006 đến năm 2015, 82% các quỹ này không theo kịp chuẩn. Với một tỷ lệ phần trăm nhỏ các nhà quản lý quỹ hoạt động có thể theo kịp mức chuẩn của mình, thì sẽ cần phải đầu tư vào các quỹ chỉ số chi phí thấp hơn.

ETFs là một trong những lựa chọn tốt nhất cho đầu tư chỉ số chi phí thấp. Họ có thể dễ dàng tiếp cận gần như tất cả các nhà đầu tư, có chi phí rất thấp và theo lịch sử tốt hơn nhiều so với các đồng nghiệp của họ. Vì những lý do này, các quỹ chỉ số làm cho danh mục cổ phiếu dài hạn lý tưởng. Một cố vấn tài chính muốn xây dựng một danh mục đầu tư với các cổ phiếu riêng lẻ có thể không cần thiết phải chạy chi phí và cố gắng cung cấp đa dạng hóa khi một ETF chi phí thấp thậm chí còn tốt hơn.

Chọn Cố vấn Tài chính Chỉ có phí

Các nhà hoạch định tài chính dựa trên Ủy ban tạo ra các khoản phí dựa trên các sản phẩm mà họ bán. Điều này có thể tạo mâu thuẫn lợi ích giữa tối đa hóa lợi nhuận cho khách hàng trong khi tạo ra phí cho chính họ. Chọn một nhà hoạch định tài chính chỉ có tính phí có thể là một lựa chọn tốt hơn. Các nhà hoạch định chi phí chỉ tính phí phần trăm tài sản được quản lý (AUM) hàng năm thay vì tạo ra các khoản phí cho sản phẩm. Một nhà hoạch định phí chỉ có thể là một giải pháp tốt hơn cho nhiều nhà đầu tư vì nó sắp xếp lợi ích của cả hai bên. Khi danh mục đầu tư của khách hàng tăng lên về giá trị, thì phí do chuyên gia tư vấn thu được cũng như vậy. Nếu danh mục đầu tư co lại, người cố vấn kiếm được ít hơn. Một nhà hoạch định tài chính chỉ có tính phí có một thời gian dễ dàng hơn để thêm ETF vào danh mục đầu tư của một khách hàng vì họ có thể đem lại lợi ích cho cả hai bên.