Nếu kinh nghiệm của bạn cố mua bảo hiểm là các đại lý luôn cố gắng nói chuyện để bạn nhận được nhiều hơn, bạn không cô độc. Thực tế là họ kiếm được tiền hoa hồng cho mỗi chính sách, tuy nhiên, không có nghĩa là logic của họ là bị lỗi. Thực tế, nhiều người trong chúng ta không được bảo hiểm. Và thời gian tồi tệ nhất để tìm ra là khi điều gì đó xảy ra mà bạn không được bảo hiểm hoặc mức độ bảo hiểm của bạn không đủ. Đó là lý do tại sao một đại lý có thể giải thích một cách say mê nhu cầu, ở bất kỳ mức thu nhập nào, để bảo hiểm nhiều hơn hoặc khác nhau.

Một lựa chọn là một chính sách ô, đó là bảo hiểm trách nhiệm bổ sung ở trên và ngoài chính sách chính của bạn.

Phạm vi bảo hiểm ô không giống như bảo hiểm vượt quá (xem 3 lý do để bảo hiểm ô dù ). Hai thuật ngữ này thường được sử dụng thay thế cho nhau, nhưng chúng không phải là từ đồng nghĩa. Phạm vi bảo hiểm vượt quá chỉ là phạm vi bảo hiểm giống như bạn đã có đối với chính sách chính. Mặt khác, ô che phủ là một lớp bảo hiểm bổ sung. Steve Downey, chủ sở hữu của J. S. Downey, đại lý bảo hiểm tại San Diego, California, nói: "Một chính sách ô cho bạn thêm bảo hiểm mà bạn chưa có. - 2 ->

Điều quan trọng cần lưu ý là bảo hiểm ô không thể tự mua được. Bạn phải có chính sách bảo hiểm chính để tạo bảo hiểm ô.

Ai cần bảo hiểm ô?

Nếu tài sản của bạn vượt quá phạm vi bảo hiểm về chính sách bảo hiểm chính của bạn, ví dụ: bạn là ứng cử viên cho bảo hiểm ô. Loại bảo hiểm này bảo vệ tài sản. Những người có khiếu nại pháp lý đi sau tiền. "Bạn càng có nhiều, bạn càng muốn bảo hiểm nhiều hơn", Downey nói. Bảo hiểm tạo ra một pháo đài bảo vệ xung quanh bạn. Vì vậy, nếu tài sản của bạn đang bị đe dọa, bạn cần bảo vệ bổ sung. "Nếu bạn giàu có, bạn có thể mua bảo hiểm bằng gấp đôi kích thước tài sản của bạn - 10 triệu USD tài sản, 20 triệu USD trong phạm vi bảo hiểm trách nhiệm", Downey giải thích.

Bảo hiểm ô dù rất phù hợp với thu nhập của bạn, đặc biệt nếu bạn ở trong một ngành có thu nhập cao. Đó là vì tiền lương trong tương lai có thể được nhận trong một khoản thanh toán, do đó, khiếu nại đối với bạn có thể bao gồm tài sản trong tay

và tài sản trong tương lai chưa được thực hiện. "Hầu hết mọi người nên có bảo hiểm ô," Downey nói, "và đặc biệt là những người trong độ tuổi 30 và 40 của họ. " Nhiều người lái xe muốn yên tâm đi kèm với bảo hiểm ô dù vì các khiếu nại lớn thường xảy ra do tai nạn ô tô. Một mức giới hạn bảo hiểm điển hình là $ 300,000 nhưng số tiền đó có thể không có ảnh hưởng đến kích thước của một yêu cầu bồi thường. Nếu bạn có tài sản, hãy biết rằng nguyên đơn sẽ đi theo họ. Nếu yêu cầu bồi thường được trao cho bạn (xem

Xây dựng Tường xung quanh Tài sản của bạn ), người vận chuyển bảo hiểm có nghĩa vụ phải trả một khoản tiền đến mức giới hạn bảo hiểm (phần lớn có thể là dưới hình thức thanh toán cho phí luật sư bào chữa của bạn).Vào thời điểm đó, tòa sẽ xem xét tất cả mọi thứ bạn sở hữu hoặc đã đầu tư hoặc có thể kiếm được để trả phần còn lại của yêu cầu bồi thường. Chạy kinh doanh từ nhà của bạn?

Trước tiên, bạn nên biết rằng chính sách sở hữu nhà của bạn không bao gồm các hoạt động kinh doanh. Việc loại trừ tương tự cũng được áp dụng nếu bạn tiến hành kinh doanh bằng xe hơi. Nếu khiếu nại phát sinh từ một sự cố trong khi bạn đang sử dụng phương tiện cá nhân vì mục đích kinh doanh, chính sách bảo hiểm cá nhân của bạn có thể không bao trả cho bạn. Đây là khoảng cách bảo hiểm lớn nằm. Bạn tin rằng có phạm vi bảo hiểm cho bất cứ điều gì xảy ra khi trên thực tế, đó không phải là sự thật. Downey nói: "Chính sách ô riêng không bao gồm các hoạt động thương mại và ngược lại.

Các chủ doanh nghiệp có bảo hiểm kinh doanh trách nhiệm chung có thể mua bảo hiểm ô thương mại để tăng cường chính sách chính của họ. Bao nhiêu bảo hiểm để mua phụ thuộc vào loại hình kinh doanh. "Nếu bạn bán các thứ có thứ tự đặt hàng qua thư," Downey nói, "bạn có thể không cần bao phủ nhiều. Mặt khác, nếu bạn là một thợ điện tự làm, bạn cần chính sách ô thương mại bao gồm một trường hợp tồi tệ nhất, chẳng hạn như chủ nhà bị thương hoặc nhà bỏng khi dây của bạn bị hỏng.

Phí bảo hiểm ô dù là gì

Bảo hiểm ô dù là không tốn kém so với bảo hiểm chính. Một mức giá từ $ 150 đến $ 250 một năm là tiêu biểu cho một chính sách ô dù cá nhân trị giá 1 triệu đô la bao gồm một ngôi nhà và hai ô tô. Downey cho biết: "Những thiệt hại rất hiếm khi xảy ra dưới ô dù.

Dòng dưới

Rất ít người đã bị coi là bị đơn trong các vụ kiện đòi bồi thường lớn bị cảm thấy bị bảo hiểm quá mức. Hoàn toàn ngược lại. Ngay cả trong những trường hợp bạn không tìm thấy lỗi, bảo hiểm trả cho chi phí phòng của bạn. Như ông Downey chỉ ra, "bạn càng có nhiều tiền để bảo vệ mình, bạn càng có thể sẽ được bảo vệ. "