Không, tối thiểu bạn phải đóng góp vào kế hoạch truyền thống 401 (k) của mình, nhưng để tối đa hóa tiềm năng tài khoản hưu trí của bạn, có những khoản tiền đề xuất cần được đóng góp. Ngoài ra còn có tối đa mà bạn được phép đóng góp vào tài khoản hưu trí của mình. Số tiền tối đa dựa trên các tiêu chí nhất định.
Tập trung vào mức tối thiểu đầu tiên: theo Forbes, một số chuyên gia tuyên bố rằng bạn nên có một lần thu nhập của bạn socked đi trong một 401 (k) bởi thời gian bạn là 35. Mười năm sau, khi bạn chuyển 45, bạn nên có ba lần thu nhập hàng năm của bạn được tiết kiệm. Ví dụ: nếu bạn kiếm được 50.000 đô la một năm ở 35, bạn sẽ có 50.000 đô la và 150.000 đô la tiết kiệm được 45. Các chuyên gia tài chính khác là thực tế hơn, khuyên rằng người lao động nên đầu tư từ 6% đến 10% thu nhập. Nếu bạn kiếm được 2 000 đô la một tháng, bạn nên tiết kiệm từ $ 120 đến $ 200 một tháng. Đối với nhiều người, điều này là thực tế hơn và khả thi. Theo nguyên tắc chung, tiết kiệm được một chút là tốt hơn là không tiết kiệm được gì cả, nhưng bạn nên cố gắng tiết kiệm càng nhiều càng tốt trong khi vẫn đáp ứng các nghĩa vụ tài chính hàng ngày của mình.
Nếu bạn có thu nhập để tiết kiệm, sau đó có những đóng góp tối đa bạn sẽ cần phải xem xét. Đối với người lao động dưới 50 tuổi, bạn có thể tiết kiệm được đến 18.000 đô la vào năm 2017. Nếu bạn trên 50 tuổi, bạn có thể đầu tư thêm 6.000 đô la cho các khoản thanh toán bắt kịp với tổng số $ 24,000 mỗi năm. Số tiền này tương đương với $ 1, 500 một tháng đối với những người dưới 50 tuổi, và $ 2,000 mỗi tháng cho những người từ 50 tuổi trở lên.
Có một số lợi thế nhất định để tiết kiệm càng nhiều càng tốt trong một truyền thống 401 (k). Một thuận lợi là bằng cách đầu tư vào các quỹ mà bạn sẽ có ít gánh nặng thuế vào cuối năm, vì 401 (k) đầu tư được thực hiện trên thu nhập trước thuế. Điều này có nghĩa là bạn sẽ có thu nhập thấp hơn để được đánh thuế, điều này sẽ làm giảm số tiền thuế bạn nợ. Tuy nhiên, điều quan trọng cần nhớ là các khoản đầu tư 401 (k) của bạn sẽ bị đánh thuế khi bạn thu hồi, do đó bạn có thể muốn ghi nhớ điều này khi xác định số tiền bạn muốn đầu tư.
Roth IRA hoạt động khác với quỹ 401 (k) truyền thống. Thay vì đầu tư vào đô la vào quỹ trước thuế, họ được đầu tư sau thuế. Bạn đầu tư thu nhập sau khi bị đánh thuế. Điều này có nghĩa là bạn có ít tiền hơn để đầu tư, nhưng khi đến lúc bắt đầu kiếm tiền, tất cả số tiền trong tài khoản là của bạn vì nó đã bị đánh thuế. Cho dù cách tiếp cận bạn chọn, đầu tư vào việc nghỉ hưu của bạn luôn là một điều tốt.
Công ty tôi làm việc cho biết rằng 401 (k) đóng góp có thể được dựa trên chỉ trả thời gian! Công ty tôi từng làm việc cho phép tôi đóng góp vào thu nhập gộp. Luật pháp đã thay đổi, hoặc là chủ nhân hiện tại sai?
Quy định (luật) giải quyết câu hỏi cụ thể của bạn không thay đổi. Tuy nhiên, cả hai chủ nhân đều có thể đúng. Đây là lý do tại sao: Các quy định cho phép chủ nhân xác định, ở một mức độ nhất định, những gì được định nghĩa là "bồi thường / thanh toán hợp lệ" cho mục đích xác định đóng góp cho kế hoạch.
Chồng tôi đã đủ điều kiện cho một kế hoạch 401 (k) (không có đóng góp phù hợp) tại nơi làm việc. Làm thế nào để chúng tôi lấy lại 9.000 USD mà chúng tôi đã đóng góp cho IRA năm 2005 mà không bị phạt? Chồng tôi kiếm được 144.000 đô la / năm và cả hai chúng tôi đều trên 50 tuổi.
Nhà tuyển dụng của chồng bạn nên kiểm tra hộp kế hoạch nghỉ hưu ở dòng 13 của Biểu mẫu W-2 năm 2005 chỉ khi chồng bạn lựa chọn đóng góp tiền tạm ứng vào kế hoạch 401 (k) trong năm 2005. Quy tắc chung cho 401 (k) là một cá nhân không được coi là một người tham gia tích cực nếu không có đóng góp hoặc mất tiền được ghi có vào kế hoạch thay mặt cho cá nhân.
Tôi có một doanh nghiệp nhỏ (LLC), mà tôi hoạt động bán thời gian. Tôi cũng làm việc toàn thời gian cho một công ty và ghi danh vào kế hoạch 401 (k). Tôi vẫn đủ điều kiện để đóng góp cho một cá nhân 401 (k) từ thu nhập của tôi làm bán thời gian LLC?
Miễn là bạn không có quyền sở hữu trong công ty mà bạn làm việc toàn thời gian và mối quan hệ duy nhất mà bạn có với công ty là như một nhân viên, bạn có thể thiết lập một 401 (k) độc lập cho trách nhiệm pháp lý của bạn công ty (LLC) và tài trợ cho kế hoạch từ thu nhập bạn nhận được từ công ty.