Bạn là chủ sở hữu của bạn 403 (b). Tổ chức tài chính chỉ giữ tài sản thay mặt bạn và tạo điều kiện cho các giao dịch của bạn.
Đối với tài sản mà họ nắm giữ thay mặt cho bạn, các tổ chức tài chính thường bảo vệ bạn trước sự thất bại của chính họ. Nếu tài khoản của bạn được giữ tại công ty môi giới, tài sản của bạn được bảo vệ theo Công ty Cổ phần Bảo vệ Đầu tư Chứng khoán (SIPC). Nếu tài sản của bạn được giữ tại ngân hàng, tài sản của bạn được bảo vệ theo Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC). Bảo vệ thường được cung cấp đến một số tiền nhất định. Bạn nên kiểm tra với tổ chức tài chính của mình về mức độ bảo vệ mà nó cung cấp. Hầu hết các tổ chức tài chính đều cung cấp tài liệu quảng cáo về chủ đề.
Bạn chỉ có thể thu hồi tài sản từ tài khoản 403 (b) khi bạn đáp ứng một trong các yêu cầu:
- Bạn bị vô hiệu hóa.
- Bạn tách biệt với dịch vụ hoặc từ việc làm.
- Người thụ hưởng của bạn yêu cầu bồi thường số tiền này khi bạn chết.
- Bạn đạt đến độ tuổi 59. 5.
Một số 403 (b) kế hoạch cũng cho phép bạn thu hồi số tiền mà không đáp ứng bất kỳ yêu cầu trên nếu bạn gặp khó khăn về tài chính nhất định. Nhà tuyển dụng của bạn hoặc nhà cung cấp kế hoạch có thể cho bạn biết các yêu cầu để nhận được một sự phân phối khó khăn.
Tài sản mà bạn xoá khỏi tài khoản 403 (b) của mình mà không được chuyển sang một chương trình hưu bổng đủ điều kiện có thể không còn được lợi từ thu nhập hoãn lại thuế. Ngoài ra, tài sản không còn trong tài khoản 403 (b) (không được chuyển sang hoặc chuyển sang một chương trình hưu bổng đủ tiêu chuẩn khác) không được bảo vệ khỏi thủ tục phá sản, đính kèm hoặc các thủ tục pháp lý khác. 403 (b) các kế hoạch nói chung được cung cấp bảo vệ này.
Để biết thêm về việc phân phối số tiền từ 403 (b) kế hoạch, hãy xem 403 (b) Kế hoạch Hướng dẫn của chúng tôi .
Câu hỏi này đã được trả lời bởi Denise Appleby
( Liên hệ Denise )
Nếu tôi có quyền theo quyết định ly hôn của tôi đối với một tỷ lệ phần trăm của IRA của chồng cũ, tôi có thể nhận tài sản như thế nào tôi vào IRA của riêng tôi mà không bị đánh thuế? Anh ta sẽ bị đánh thuế khi anh ta chuyển khoản? Khoản tiền mà anh ta có thể phải trả để nộp thuế
Mẹ tôi thừa hưởng cha IRA của bố tôi. Khi cô qua đời, tôi nhận được một đơn đăng ký tài khoản liệt kê tôi là người hưởng lợi, cũng như thông báo rằng anh trai tôi và tôi sẽ phải phân phối theo yêu cầu của mẹ tôi. Anh tôi chẳng có nơi nào tìm thấy. Tôi nên làm thế nào để
Nếu anh trai của bạn không thể tìm được, bạn có thể muốn kiểm tra với cơ quan giám sát của IRA và / hoặc cố vấn tài chính để tìm hiểu xem tài liệu kế hoạch IRA có bao gồm bất kỳ điều khoản nào cho tình huống như vậy. Ví dụ, một số tài liệu của IRA nói rằng nếu không thể tìm được người hưởng lợi thì người hưởng lợi đó sẽ được đối xử như thể anh / chị ta không phải là người thụ hưởng IRA.
Tôi là người về hưu, lấy từ niên kim 403 (b) của tôi. Tôi là nhân viên duy nhất trong kinh doanh của riêng tôi. Tôi có hội đủ điều kiện cho một tài khoản IRA SIMPLE? Tôi muốn hoãn một số thu nhập của tôi từ thuế.
Nó phụ thuộc. Nếu doanh nghiệp của bạn không có tư cách pháp nhân, và bạn có thu nhập thuần từ việc làm tự, bạn có đủ điều kiện để thành lập và tài trợ một kế hoạch nghỉ hưu, bao gồm một SIMRA IRA, dựa trên thu nhập đó. IRS định nghĩa thu nhập thuần từ việc làm tự do là thu nhập gộp từ hoạt động kinh doanh của bạn trừ đi khấu trừ cho phép kinh doanh.