Các nhà hoạch định tài chính từ lâu đã được coi là một trong những nhóm chuyên gia tham nhũng nhất trong ngành tài chính. Cho dù đây có phải là sự thật hay không thì cũng là một vấn đề khác, tuy nhiên thực tế là các yêu cầu đầu vào để trở thành một Cố vấn Đầu tư Đăng ký (RIA) chỉ là một sự tò mò trên màn hình radar so với các ngành nghề có uy tín khác như luật, y khoa hay kế toán .

Quy trình

Nếu bạn muốn trở thành một Cố vấn Đầu tư Đăng ký, thanh được đặt khá thấp. Tất cả những gì bạn phải làm là trả lệ phí 165 đô la cho Ủy ban Chứng khoán và Chứng khoán (SEC) và sau đó vượt qua kỳ thi kéo dài ba giờ với số điểm ít nhất là 72%. Một khi bạn đã hoàn thành điều đó, bạn sẽ nhận được giấy phép RIA và được tự do bắt đầu giới thiệu chứng khoán, phân tích và quản lý danh mục đầu tư của khách hàng và hoạt động như một nhà lập kế hoạch tài chính. Bản thân bài kiểm tra bao gồm các luật và quy định về chứng khoán và hầu như không có gì liên quan đến đầu tư, bảo hiểm hoặc vô số các chủ đề khác mà các nhà hoạch định tài chính phải hiểu để có thể thực hiện công việc của họ hiệu quả. (Để biết thêm thông tin, xem: Giới thiệu về bài kiểm tra Series 65 .)

Đây là một trong những lý do tại sao có rất nhiều vấn đề kỷ luật trong nghề nghiệp, bởi vì những người không theo đạo đức muốn lừa gạt khách hàng hầu như không có trở ngại thực sự để vượt qua để có được giấy phép của họ . Trong thực tế, giấy phép này thậm chí không có yêu cầu giáo dục liên tục như hầu hết các giấy phép khác. Một so sánh các yêu cầu để trở thành một RIA và của các ngành nghề khác là gần như buồn cười. Một CPA phải mất ít nhất 30 giờ của các lớp kế toán đại học và sau đó vượt qua một kỳ thi bốn phần nghiêm ngặt bao gồm kế toán, kiểm toán, kế toán và thuế. Các bác sĩ và luật sư cần nhiều năm đi học và cũng phải vượt qua kỳ thi hội đồng quản trị để kiểm tra. Lập luận rằng các RIAs và các cố vấn tài chính khác như môi giới phải có mức giáo dục tương tự trước khi họ được phép xử lý tiền của người khác.

Chứng chỉ: Một giải pháp khả thi?

Một trong những cách rõ ràng nhất mà các cố vấn muốn chứng minh giá trị của họ cho khách hàng của họ là có được giấy chứng nhận chuyên môn hoặc chứng chỉ như Kế hoạch tài chính được chứng nhận (CFP), Người bảo lãnh (Chartered Life Underwriter - CLU), Tư vấn tài chính Chartered (CFC) hoặc Nhà phân tích Tài chính Chartered (CFA). Những chứng chỉ này đòi hỏi một số lượng các môn học nhất định trong các lĩnh vực như đầu tư, bảo hiểm, thuế, nghỉ hưu và kế hoạch bất động sản. Các môn học CFA bao gồm phân tích đầu tư, kế toán tài chính và các chủ đề khác liên quan đến quản lý danh mục đầu tư. Cẩm nang CFP và CFA cũng có một hoặc nhiều bài kiểm tra nghiêm ngặt phải được thông qua để được chứng nhận.( ) Những chỉ định này cũng đi kèm với yêu cầu giáo dục thường xuyên mà người mang phải hoàn thành mỗi năm hoặc hai năm để giữ cho tên của họ hoạt động. Dấu hiệu CFP cũng yêu cầu các học viên phải tuân thủ một quy tắc nghiêm ngặt về đạo đức tài chánh trong tất cả các hành động của họ. Thực hiện một hoặc nhiều chứng chỉ này có thể cho khách hàng thấy rằng một cố vấn cam kết hành động theo đạo đức và vì lợi ích của họ và cũng đã nhận được một mức độ nhất định về đào tạo và giáo dục trong nghề. Thật không may, các cố vấn không bắt buộc phải có bất kỳ dấu hiệu nào trong số này, mặc dù một số người không nhận được các loại hình đào tạo khác, chẳng hạn như bằng cử nhân về tài chính, kế toán hoặc kinh tế. Và RIAs bị ràng buộc bởi một yêu cầu ủy thác theo cách giống như hầu hết các học viên có uy tín, mặc dù điều này có thể trở nên phức tạp hơn một lần khi luật lệ ủy thác của Bộ Lao động (DOL) trở thành luật.

Lợi ích của các yêu cầu khắt khe

Áp đặt các yêu cầu đầu vào nghiêm ngặt hơn đối với RIAs có thể giúp nâng cao mức độ dịch vụ được cung cấp cho công chúng. Nó cũng sẽ giúp đỡ để sàng lọc ra những người nhập cư lười biếng và vô đạo đức, những người sẽ không sẵn lòng dành thời gian để vượt qua một kỳ thi kiểm tra nghiêm ngặt hoặc hoàn thành các môn học cần thiết. Mặc dù hình ảnh của nó đôi khi mờ nhạt, công chúng vẫn xem các nhà hoạch định tài chính của tất cả các sọc về cơ bản cùng thể loại như bác sĩ, luật sư và kế toán. Nếu đây là trường hợp, ngành công nghiệp cần phải có tiêu chuẩn nhập cảnh tương tự như các ngành nghề khác. Cần có các yêu cầu về giáo dục liên tục cho các RIA hiện hành, mặc dù có thể sẽ không được công bằng hoặc thực tế để yêu cầu họ quay trở lại.

Kế hoạch tài chính: Hướng nghiệp và Trình độ chuyên môn . bây giờ và đáp ứng một tiêu chuẩn lối vào cao hơn. Nhưng họ cần phải theo sát những phát triển mới trong nghề nghiệp và sự lựa chọn đầu tư và bảo hiểm ngày càng mở rộng hiện đang có trên thị trường tài chính.

Dòng dưới cùng

Hiện tại vẫn chưa có văn bản pháp luật nào cản trở việc đưa ra nghề nghiệp của RIA. Thay đổi này có thể sẽ chậm chạp trong việc sắp tới, bất kể ai được bầu vào tháng 11. Tuy nhiên việc nâng cao khả năng của RIAs có thể có nhiều lợi ích cho cả cố vấn và khách hàng của họ. (Để biết thêm chi tiết, xem:

Súp chữ cái chứng chỉ tài chính .)