Trong khi vấn đề thuế không phải là động lực cho chiến lược đầu tư của bạn, việc quản lý thuế đối với các khoản đầu tư của bạn có thể giúp tối đa hoá tổng lợi nhuận của danh mục đầu tư của bạn. Có một số chiến thuật thông minh về thuế mà các nhà đầu tư có thể sử dụng để quản lý việc cắn thuế đối với các khoản đầu tư của họ.

Đây là lĩnh vực mà một nhà cố vấn tài chính có thể am hiểu được có thể làm tăng giá trị cho khách hàng về quản lý thuế đầu tư trong bối cảnh danh mục được quản lý hợp lý.

Dưới đây là một số cách mà các nhà đầu tư có thể quản lý việc đánh thuế đối với các khoản đầu tư của họ. (999) Thu lợi nhuận Thu hái mất thuế liên quan đến việc bán các khoản đầu tư được giữ trong một tài khoản chịu thuế với khoản lỗ chưa thực hiện để nhận ra rằng mất mát. Mặc dù điều này thường được thực hiện gần cuối năm, bạn có thể làm điều đó bất cứ lúc nào. Một lý do chính để sử dụng chiến thuật này là để bù đắp lợi nhuận từ các khoản đầu tư chịu thuế khác hoặc thông qua việc bán các khoản đầu tư mua xe hoặc phân phối lợi nhuận vốn nhận được từ các quỹ tương hỗ hoặc quỹ ETF.

Thu nhập từ vốn có thể là dài hạn hoặc ngắn hạn tùy thuộc vào khoảng thời gian nắm giữ đầu tư. Khi tính toán các lợi ích và tổn thất thuần, có một quá trình kết hợp xảy ra. Đầu tiên là kết hợp lợi ích và tổn thất của một bản chất giống nhau với nhau và đi vào từ đó. Trong trường hợp tổn thất vượt quá lợi nhuận thuần, thì có thể sử dụng thêm $ 3,000 để bù đắp các khoản thu nhập khác.

Khi đi tuyến đường này, điều quan trọng là không để cho khách hàng tiềm năng tiết kiệm thuế khuyến khích bạn. Thay vào đó, trước tiên hãy làm các lý do đầu tư cụ thể.

Vị trí Tài sản

Vị trí Tài sản đề cập đến loại tài khoản bạn sử dụng để giữ các khoản đầu tư nhất định. Ví dụ: các tài khoản chịu thuế có thể thích hợp hơn cho:

Các cổ phiếu cá nhân bạn dự định nắm giữ hơn một năm để được hưởng ưu đãi về thuế thu nhập doanh nghiệp nếu được bán để kiếm lợi.

Quỹ hỗ tương quản lý thuế và ETFs.

Cổ phiếu, quỹ ETF và các quỹ tương hỗ trả cổ tức đủ điều kiện với cách xử lý thuế ưu đãi của họ.

• Trái phiếu thành phố (bao gồm quỹ tương hỗ và ETF), trái phiếu cá nhân và trái phiếu tiết kiệm. (999) Giảm thuế với vị trí tài sản
• )
• Tài khoản hoãn thuế như một IRA truyền thống có thể thích hợp hơn cho:
• Cổ phiếu cá nhân sẽ được giữ dưới ít nhất một năm để tránh tỷ lệ tăng vốn ngắn hạn cao hơn nếu được bán để có được lợi nhuận. Quỹ tương hỗ được quản lý tích cực hoặc quỹ ETF có xu hướng tạo ra mức tăng vốn ngắn hạn cao. Quỹ đầu tư trái phiếu và ETF như quỹ trái phiếu chịu thuế, quỹ trái phiếu có năng suất cao và quỹ TIPs. Trái phiếu phiếu mua hàng bằng không cũng là một ứng cử viên tốt cho các tài khoản hoãn thuế.

Quỹ đầu tư bất động sản (REITs).

• Đây là một chiến lược tối ưu nói chung, nhưng tình hình của mỗi nhà đầu tư và khả năng thực hiện nó khác nhau. Các cố vấn tài chính có kiến ​​thức có thể hỗ trợ khách hàng trong việc tối ưu hoá các địa điểm tài sản.
• Đa dạng hóa Thuế
• Đa dạng hóa thuế là việc đánh thuế cuối cùng của tiền khi rút khỏi tài khoản. Tiền trong một tài khoản chịu thuế được tính thuế dựa trên việc có được một khoản lỗ hoặc lợi tức đầu tư và thời gian đầu tư đã được giữ. Có thuế suất ưu đãi cho việc tăng vốn dài hạn, liên quan đến các khoản đầu tư đã được tổ chức ít nhất một năm và một ngày.
• Tiền tiết kiệm trong quỹ hưu trí như kế hoạch IRA truyền thống, kế hoạch 401 (k) hoặc kế hoạch tương tự do người chủ lao động tài trợ tăng chậm nộp thuế nhưng được đánh thuế theo mức thuế thu nhập bình thường của nhà đầu tư khi thu hồi. Không có mức lãi suất ưu đãi cho việc tăng vốn và không thể khấu trừ vốn.

Tài khoản miễn thuế như Roth IRA cho phép rút tiền miễn thuế khi bạn đã đạt đến tuổi 59. 5 và đã có một tài khoản Roth tại chỗ ít nhất là năm năm.

Khi kết hợp, đa dạng hóa thuế và vị trí tài sản có thể giúp các nhà đầu tư đi một chặng đường dài để tối ưu hóa các quyết định về thuế đầu tư. (999) Nhìn chung, các quỹ đầu tư chỉ số được quản lý thụ động và ETFs có hiệu quả về mặt thuế hơn là tích cực, quản lý quỹ. Theo bản chất, các quỹ được quản lý tích cực thường sẽ có doanh thu nhiều hơn trong năm, điều này thường dẫn đến tăng vốn. Lợi nhuận vốn dài hạn ít nhất cũng phải chịu thuế suất ưu đãi. Các quỹ rất tích cực cũng có thể tạo ra mức cao lợi nhuận vốn ngắn hạn, được đánh thuế cao hơn với mức thuế thu nhập bình thường.

Các ETF thông minh dựa trên các chỉ số phổ biến như S & P 500. Tuy nhiên, những yếu tố này có thể khiến thương mại trở nên thường xuyên hơn để cân bằng trở lại với tiêu chuẩn được so sánh này dẫn đến việc phân phối lợi nhuận vốn cao hơn mà quỹ đầu tư chung hay ETF.

Sự đóng góp từ thiện

Một trong những cách hiệu quả nhất để đóng góp từ thiện là tiết kiệm cho khách hàng là các chứng khoán được đánh giá cao như chứng khoán cá nhân, quỹ ETF và quỹ tương hỗ. Nhiều tổ chức từ thiện được trang bị để nhận quà tặng theo định dạng này và những người chăm sóc chính có thể giúp bạn tạo điều kiện cho việc hiến tặng của bạn. Miễn là bảo mật đã được tổ chức ít nhất một năm và một ngày, bạn sẽ nhận được khoản tín dụng cho khoản đóng góp như là giá trị thị trường của bảo đảm vào ngày chuyển giao cho tổ chức từ thiện. Ngoài việc khấu trừ thuế từ thiện, không có thuế đối với lợi ích về vốn đối với an ninh.

Nếu bạn có khuynh hướng tự nguyện và nếu không sẽ tặng một khoản tiền như vậy, hãy coi đây là một phương pháp hiệu quả về thuế. ( ) Đây cũng có thể là một phương pháp hiệu quả về thuế để cân đối lại tài khoản chịu thuế của bạn vì bạn có thể chọn bảo mật trong một loại tài sản mà cần phải được pared trở lại để mang lại danh mục của bạn trở lại cân bằng.Bạn sẽ không bị ảnh hưởng về thuế đối với giao dịch này.

Sự tái cân bằng chiến lược

Việc tái cân bằng danh mục đầu tư của bạn không phải là một chiến lược thuế và chính nó. Tuy nhiên, khi các chiến thuật như sử dụng các chứng khoán được đánh giá cao để làm từ thiện, vị trí tài sản, đa dạng hóa thuế và thu hái thất thu thuế được sử dụng như là một phần của quá trình tái cân bằng, điều này thực sự có thể giúp các nhà đầu tư hạn chế tối đa sự cắn của thuế mà không tách rời khỏi chiến lược đầu tư.

Đây là lĩnh vực mà một nhà tư vấn tài chính có tay nghề có thể bổ sung giá trị thực cho khách hàng. Giúp khách hàng thiết kế một danh mục đầu tư phù hợp với nhu cầu và mục tiêu của họ là một kỹ năng cho chính nó. Thực hiện điều này và giúp khách hàng giảm thiểu mức thuế đánh vào hoạt động đầu tư của họ có thể làm tăng thêm lợi nhuận đầu tư của họ.

Dòng dưới

Ưu tiên hàng đầu trong bất kỳ động thái đầu tư nào cần được đầu tư liên quan và không dựa trên các cân nhắc về thuế. Điều đó nói rằng, một kế hoạch đầu tư giúp khách hàng giảm thiểu số lần truy cập thuế liên quan sẽ làm tăng thêm giá trị cho họ. (Để đọc có liên quan, xem:

Mẹo Thuế cho Nhà đầu tư Cá nhân )