Nếu bạn yêu cầu các nhà đầu tư trung bình hay cao cấp trung bình như thế nào họ thực hiện như là một nhà đầu tư ở tuổi 20 của họ, phần lớn trong số họ có thể sẽ nói, "Không phải là rất. "Đó là bởi vì nhận thức rất khác biệt khi bạn ở độ tuổi 20 của bạn. Bạn không chỉ nghĩ rằng bạn sẽ sống mãi, nhưng bạn muốn có tiền trong thời điểm cho những nhu cầu và mong muốn ngay lập tức. Hầu hết hai mươi năm không nghĩ đến chi phí trong tương lai và nghỉ hưu. May mắn thay, có những cách để tạo ra tương đối nhanh tiền, trong khi cũng tiết kiệm cho các chi phí trong tương lai và nghỉ hưu. (Để biết thêm, xem: Các chiến lược đầu tư hưu trí theo tuổi .)

Kể từ bong bóng dotcom, chúng tôi đã sống trong một môi trường kinh tế biến động cao. Rất nhiều người không nhận ra rằng bong bóng dotcom của năm 2000 - thời kỳ mà nhiều công ty mới thành lập Internet không tạo ra lợi nhuận - đóng một vai trò quan trọng trong nền kinh tế bùng nổ hiện nay. Nói một cách đơn giản, sự sụp đổ của Internet, kết hợp với những ảnh hưởng kinh tế của ngày 11/9, đã dẫn đến mức lãi suất thấp kỷ lục. Điều này, đến lượt nó, dẫn đến bong bóng bất động sản. Bong bóng đó sụp đổ vài năm sau đó, ngay sau đó là thị trường chứng khoán. Kết quả cuối cùng? Lãi suất thấp kỷ lục mới. (Để biết thêm thông tin, xem: Những nhà đầu tư Tech Tech đã học được từ Dotcom Crash. )

Điều này đã dẫn đến những gì có thể là bong bóng thị trường chứng khoán lớn nhất trong lịch sử. Khi lãi suất thấp, chi phí đi vay rất rẻ, dẫn đến tăng trưởng nợ. Nhưng không có nhu cầu đủ trong hầu hết các ngành công nghiệp do thiếu tăng trưởng tiền lương, điều này là không bền vững. Cuối cùng, lãi suất sẽ tăng, điều này sẽ làm cho những món nợ đó đắt hơn. Điều này sẽ cắt thành dòng tiền được phân bổ cho tăng trưởng do phải hoàn trả nợ. Và chu kỳ luẩn quẩn bắt đầu. Điều này có thể dẫn tới sự sụp đổ của cổ phiếu khoảng 50%. Bạn có thể đọc và lắng nghe tất cả các nhà kinh tế học và chuyên gia bạn muốn về các khóa học, nhưng một mái tóc 50% vào danh mục đầu tư của bạn sẽ mất nhiều năm để làm lại, nếu không lâu hơn.

Có vẻ đáng sợ chứ? Thật tốt. Nó được cho là sợ bạn. Tôi không đề cập đến ý tưởng đầu tư cho các nhà đầu tư trẻ mà sẽ dẫn đến sự phá hoại tài chính. Tránh thiên tai là quan trọng hơn tiềm năng tăng trưởng. Thị trường chứng khoán có thể sẽ tăng trong một thời gian, tuy nhiên xu hướng tăng của hiện tại không bền vững. (999) Chơi Bull Run mà không lo lắng ) Không nên bỏ cổ phiếu

Điều đó không có nghĩa là bạn nên tránh cổ phiếu. Sự khác biệt giữa ngày hôm nay và môi trường thị trường chứng khoán thông thường là bây giờ bạn cần phải được chọn lọc cao. Tránh đầu tư vào các công ty tăng với thủy triều. Thay vào đó, hãy đầu tư vào các công ty cung cấp công nghệ cách mạng. Các cổ phiếu của các công ty này vẫn sẽ có một cú hit trong thị trường gấu, nhưng nhờ vào sự đổi mới của họ, họ sẽ không chỉ có khả năng trở lại mà còn tăng trưởng.

Một vài ví dụ về các công ty đã đưa ra các sản phẩm hoặc dịch vụ như vậy trong thập kỷ qua là Apple Inc. (AAPL

AAPLApple Inc174 81 + 0 32% Được tạo bằng Highstock 4. 2. 6 >), Netflix, Inc. (NFLX NFLXNetflix Inc195 89-2 12% Được tạo bằng Highstock 4. 2. 6 ), và gần đây nhất là Tesla Motors, Inc. (TSLA > TSLATesla Inc306 05 + 1. 08% Được tạo bằng Highstock 4. 2. 6 ). Không nhận được ý tưởng chứng khoán cá nhân, hai ngành công nghiệp tăng trưởng trong tương lai có thể sẽ là an ninh mạng và năng lượng thay thế. Nếu bạn chọn đầu tư vào một chiếc mũ nhỏ mà bạn cho rằng sẽ là Apple, Netflix hoặc Tesla kế tiếp, thì mạnh mẽ hơn xem xét tính trung bình của đồng đô la. Điều này sẽ làm giảm rủi ro và bạn sẽ vẫn có nhiều tiềm năng về lợi nhuận tuyệt vời trong suốt quãng đường dài bởi vì bạn sẽ mua thêm cổ phần với giá rẻ hơn. Cách tiếp cận dài hạn khác để xây dựng sự giàu có là áp dụng kế hoạch tái đầu tư chia cổ phần cho các cổ phiếu vốn hóa lớn và trả cổ tức bền vững và cung cấp khả năng phục hồi tốt hơn cho thị trường. Chiến lược đã được chứng minh này cho phép bạn tái đầu tư cổ tức bằng tiền mặt bằng cách mua thêm cổ phần vào ngày thanh toán cổ tức. Tuy nhiên, hầu hết DRIPs cho phép bạn mua cổ phiếu không có hoa hồng và giảm giá đáng kể so với giá cổ phiếu hiện tại. Về bất động sản có liên quan, bạn không cần sở hữu tài sản thực tế. Sở hữu tài sản có thể gây ra rất nhiều nhức đầu, đặc biệt là nếu bạn có một người thuê nhà tồi và / hoặc vấn đề bảo trì. Thay vào đó, hãy nhìn vào REITs-ủy thác đầu tư bất động sản. Với REIT, bạn chủ yếu là đầu tư vào đội ngũ quản lý để điều hành tài sản. Ngoài nhóm quản lý chất lượng, bạn cũng muốn đầu tư vào một nhóm phù hợp với xu hướng hiện tại và tương lai. Ví dụ, các cơ sở y tế, mua sắm đô thị, và căn hộ sống là những nơi tốt để được vào lúc này, và điều này có thể sẽ vẫn là trường hợp trong vài năm tới. Bạn có thể muốn tránh bất kỳ loại REIT gắn với ngoại ô. REIT cũng hấp dẫn nhiều nhà đầu tư bởi vì họ mang lại lợi tức cổ tức cao. (Để có thêm ý tưởng về REITs, hãy xem: Các mẹo chính để đầu tư vào REITs và

10 REITs hàng đầu cho năm 2015.

)

Quỹ phân phối thành công sợ hãi, bạn có thể tự hỏi tại sao tôi lại đưa thông tin về các thị trường đã gặp sự cố trong những năm gần đây. Về mặt lịch sử, không có loại hình đầu tư nào đã phát triển nhanh hơn tỷ lệ lạm phát so với cổ phiếu thường và bất động sản. Bạn chỉ cần cẩn thận hơn với cổ phiếu và đầu tư REIT của bạn hơn trong quá khứ. Bước tiếp theo là phân bổ vốn của bạn cho phù hợp. Hầu hết các cố vấn sẽ khuyên bạn nên có nguy cơ cao hơn ở tuổi sớm hơn. Điều này là đúng, nhưng chỉ đến một mức độ nhất định. Nó không có nghĩa là bạn nên đi tất cả trong một cổ phiếu công nghệ sinh học nhỏ. Thay vào đó, bạn muốn đa dạng hóa danh mục đầu tư của mình nhưng với sự phân bổ vốn nhiều rủi ro hơn nhà đầu tư trung niên hoặc cao cấp. Sự đổ vỡ phụ thuộc vào tình hình tài chính hiện tại của bạn và các mục tiêu trong tương lai, nhưng hầu hết các nhà đầu tư muốn giữ đầu cơ đầu cơ khoảng 5%.Nếu bạn ở độ tuổi 20 và bạn cảm thấy dễ chịu với rủi ro, thì bạn có thể phân bổ 10% vốn của bạn cho đầu tư mang tính đầu cơ. Phần thưởng tiềm năng sẽ cao, và nếu bạn sai, thì bạn có nhiều thời gian để làm cho nó trở lại cùng với thu nhập. Như đã nêu ở trên, nên cân nhắc tính trung bình của đồng USD. Bạn cũng có thể phân bổ một số vốn để thu nhập cố định, nhưng ở tuổi này, điều này không quan trọng bởi vì bạn đang tạo ra thu nhập. (Xem thêm: Đầu tư cho an toàn và thu nhập: Hướng dẫn. ) Việc mua vào biên độ là điều mà các nhà đầu tư có nguy cơ rất cao phải cân nhắc. Khi bạn mua trên lề, bạn đang sử dụng đòn bẩy trong nỗ lực để phóng to lợi nhuận, nhưng rủi ro giảm giá là cực đoan. Rủi ro thực sự ở đây là hầu hết mọi người ở độ tuổi 20 của họ không có đủ kinh nghiệm đầu tư, nhưng họ chắc chắn họ biết rõ hơn. Đây là một tình huống nguy hiểm. Nếu bạn không chính xác với dự đoán của mình, bạn sẽ phải đối mặt với một cuộc gọi ký quỹ - bạn sẽ phải gửi thêm tiền hoặc bán một số tài sản của bạn, có thể là một chiếc xe hơi hoặc một ngôi nhà. Nói cách khác, tránh sử dụng margin. Bằng cách đó, bạn sẽ tránh được những khoản nợ không cần thiết. Vấn đề lớn với lợi nhuận là ngay cả khi dự đoán của bạn là chính xác, thị trường có thể ở lại bất hợp lý lâu hơn bạn có thể ở lại dung môi.

Khi bạn mua bằng tiền mặt (trái ngược với lợi nhuận), bạn có thể chờ đợi mãi cho một khoản đầu tư để trở lại. Không ai có thể buộc bạn phải làm gì khác. Khi bạn mua trên lề, có một giới hạn thời gian.

Việc mua vào biên độ không phải là đầu tư có rủi ro cao duy nhất để tránh.

ETFs đòn bẩy tài chính Với nhà đầu tư trung bình, ETF tận dụng vốn có vẻ rất hấp dẫn. Tại sao họ không nên làm vậy? Lợi ích của bạn có thể gấp 3 lần so với tiêu chuẩn ETF ETFAberd EmMk SmCo14. 40-0. 28%

Được tạo bằng Highstock 4. 2. 6 . Và chắc chắn bạn sẽ có thể đầu tư vào một ETF tận dụng vốn vay và sẽ mang lại lợi nhuận đáng kể trong một khoảng thời gian ngắn. (Để biết thêm chi tiết, hãy đọc: 6 Quỹ đầu tư ETF hàng đầu của S & P 500.

)

Vấn đề là các ETF tận dụng luôn có chi phí cao. Tỷ lệ chi tiêu trung bình trên ETF là 0,46%. Tỷ lệ chi phí trung bình trên một ETF tận dụng được là 0,89%. Điều này sẽ cắt giảm lợi nhuận của bạn và làm trầm trọng thêm tổn thất của bạn. Ngoài ra, lợi nhuận tiềm năng 3x này hàng ngày - không phải hàng năm - và trước khi có phí và chi phí.

Nếu bạn nhìn vào ETF tận dụng vốn đã thực hiện kém trong hai năm hoặc nhiều hơn, hầu hết trong số họ đã bị khấu hao hơn 95%. Điều này thật khủng khiếp và nên tránh bằng mọi giá. ETFs sử dụng vốn chủ yếu dành cho các nhà đầu tư và nhà đầu tư giàu kinh nghiệm, những người có ý tưởng tốt về chỉ mục, hàng hóa hoặc tiền tệ sẽ được hướng tới trong tương lai gần. (

Các quỹ ETF đúc kết: Có phù hợp với bạn không? ) Đầu tư khác Dos Một trong những khoản đầu tư tốt nhất mà bạn có thể làm: cao đẳng. Nếu bạn ở độ tuổi 20 và bạn chưa đi học đại học, đây không phải là điều bạn muốn nghe: Bằng cấp đại học có giá trị.Nếu bạn lo lắng về chi phí, sau đó đi đến một trường cao đẳng cộng đồng trong hai năm đầu. Bạn có thể làm việc cùng một lúc để tiết kiệm tiền khi chuyển. Ngoài ra, các khóa học đại học rất khác với các lớp trung học. Ở trường đại học, bạn không bị buộc phải học nhiều lớp. Thay vào đó, bạn học các khóa học mà bạn quan tâm, làm cho việc học tập trở nên thú vị. Nó cũng dẫn đến chuyên môn hóa trong một lĩnh vực nhất định, làm tăng giá trị của bạn tại nơi làm việc, đặc biệt là khi công nhân có tay nghề cao ngày càng có nhu cầu ngày nay hơn họ đã có trong quá khứ. Cũng không thể nói cho những công nhân có trình độ thấp. (Để biết thêm thông tin, hãy xem: 6 Cách Tài trợ Giáo dục Đại học. )

Bắt đầu tiết kiệm để nghỉ hưu càng sớm càng tốt. Để rút tiền miễn thuế trong tương lai, hãy nhìn vào Roth IRA. Để rút lui, bạn phải sở hữu Roth IRA ít nhất năm năm và phải là 59. 5 tuổi.

Có một bí mật đơn giản để xây dựng sự giàu có có hiệu quả cao và không có rủi ro. Tiết kiệm 10% mỗi tiền lương bạn kiếm được. Bạn phải trả tiền cho mình trước bất cứ ai, kể cả công ty bảo hiểm, công ty tiện ích, v.v. Nếu bạn liên tục làm theo cách tiếp cận này, sự giàu có của bạn sẽ xây dựng ở một tỷ lệ đáng ngạc nhiên. Nó không có âm thanh như nhiều, nhưng nó tăng lên nhanh chóng. Giả sử bạn 27 tuổi và lương bổng mỗi tuần của bạn là khoảng $ 1, 350. Đó là khoản tiền gửi $ 135 vào tiền tiết kiệm của bạn mỗi hai tuần, tức là $ 270 một tháng và $ 3, 240 mỗi năm. Bất kỳ 20-điều gì đó trong tâm trí của họ sẽ có được một sự trở lại đảm bảo của $ 3, 240 mỗi năm. (999) Hiện tại, chúng ta đang sống trong một môi trường kinh tế nguy hiểm. Nhưng nếu bạn thực hiện trung bình chi phí bằng đô la trong khi phân bổ phần lớn vốn của bạn cho một DRIP với cổ phiếu vốn hóa lớn và các cổ phiếu còn lại (khoảng 10%) cho các cổ phiếu nhỏ, bạn sẽ giảm đáng kể rủi ro trong khi vẫn cho phép lợi nhuận lâu dài ấn tượng. REITs cũng là một cách tốt để đầu tư bất động sản mà không bị nhức đầu. Tránh các ETFs lợi nhuận và lợi nhuận. Bắt đầu bỏ tiền ra sớm để nghỉ hưu với Roth IRA. Và bắt đầu tiết kiệm ít nhất 10% của mỗi khoản tiền lương. Dan Murkowitz không có bất kỳ vị trí nào trong AAPL, NFLX hoặc TSLA.

Lập kế hoạch nghỉ hưu cho 30-Somethings.

)