Quản lý tiền của người khác có thể là một công việc khó khăn bởi vì thường không có sự đảm bảo của một lợi ích tích cực khi đầu tư vào thị trường chứng khoán. Tuy nhiên, có một số điều có thể giúp một cố vấn đưa ra các quyết định sáng suốt khi đề xuất các khuyến nghị đầu tư. Ngành tài chính đã thúc đẩy các cố vấn tuân thủ Quy định 2111 của cơ quan quản lý ngành tài chính công nghiệp (FINRA) của khách hàng. Quy tắc này tuyên bố rằng tư vấn đầu tư cần phải phù hợp với khách hàng dự định và các nhà tư vấn cần phải hiểu đầy đủ về đầu tư của khách hàng Hồ sơ. Quy tắc bắt đầu có hiệu lực vào ngày 7 tháng 10 năm 2011 đã được Ủy ban Chứng khoán và Ủy ban Chứng khoán (SEC) chấp thuận như là một cách để điều chỉnh tốt hơn các cố vấn đầu tư có thể không phục vụ tốt nhất lợi ích của khách hàng.

AD:

1. Dung sai rủi ro

Những điều quan trọng nhất cần hiểu trước khi đầu tư tiền của khách hàng là khả năng chịu rủi ro và khả năng mất của mình. Một nhà đầu tư không thể đủ khả năng để mất hiệu trưởng nên chắc chắn không phải là đầu tư vào cổ phiếu hoặc thậm chí đầu tư thu nhập cố định nhất. Tuy nhiên, nó cần phải được chuyển tải rằng rất ít nguy cơ cho các phương tiện chủ yếu có rất ít đạt được trên upside. Các nhà đầu tư có thể xử lý tổn thất tốt hơn có nhiều tiềm năng để tạo ra lợi nhuận cao hơn trong dài hạn.

AD:

2. Thời gian Horizon

Cùng với khả năng chịu rủi ro, một chuyên gia đầu tư nên hiểu được thời gian của nhà đầu tư. Nếu số tiền cần được thanh lý trong hai năm, thì một trái phiếu dài hạn không phải là một khoản đầu tư thận trọng. Đường chân trời thời gian cũng có thể tương quan với mức độ nguy cơ một người muốn giả định. Chẳng hạn, một khoảng thời gian 20 năm cho phép danh mục đầu tư của nhà đầu tư có mức độ rủi ro cao hơn, biết rằng về lâu dài, các nhà đầu tư trung bình sẽ đạt được lợi nhuận lịch sử của thị trường. Một người có kế hoạch nghỉ hưu trong năm năm nên có một hồ sơ nguy cơ thấp hơn do có ít thời gian hơn để phục hồi.

AD:

3. Sở thích và Tính cách

Sở thích và cá tính của khách hàng thường bị bỏ qua khi xác định các khoản đầu tư thích hợp. Nếu khách hàng tương đối mới với thế giới đầu tư, thì nên tránh các chiến lược phức tạp như lựa chọn hoặc dẫn xuất. Trong những kịch bản này, một nhà đầu tư mới cần được giáo dục và làm quen với cách thức mỗi hoạt động đầu tư. Điều cần thiết là cả nhà tư vấn và nhà đầu tư đều hiểu điều gì đang xảy ra trong danh mục đầu tư.

Một cố vấn cũng nên biết khách hàng của mình có bất kỳ ý kiến ​​tiêu cực nào về bất kỳ một ngành hay công ty nào. Có rất nhiều quỹ được biết đến là "có trách nhiệm với xã hội" để tránh đầu tư vào các công ty rượu và thuốc lá. Đầu tư vào các công ty này mà không biết ý kiến ​​của khách hàng có thể gây ra các vấn đề trong mối quan hệ đầu tư.

4. Tình trạng tài chính hiện tại

Việc biết tình trạng tài chính hiện tại của khách hàng cũng giúp một nhà tư vấn hiểu rõ hơn về hồ sơ đầu tư của khách hàng. Một khách hàng trong một khung thuế cao có thể được hưởng lợi nhiều hơn bằng cách đầu tư vào trái phiếu thành phố hơn là một ai đó trong một khung thuế thấp. Nếu số tiền này đủ tiêu chuẩn và được giữ trong IRA hoặc các loại xe tiết kiệm chậm trả khác, đây cũng có thể là một yếu tố góp phần vào những loại đầu tư cần làm.

Hiểu được nhu cầu về thanh khoản của khách hàng là rất quan trọng. Nếu khách hàng cần để có thể truy cập tiền ngay lập tức, điều này có thể lôi anh ta ra khỏi các phương tiện đầu tư chẳng hạn như tiền niên kim hay trái phiếu dài hạn. Rút khỏi những khoản đầu tư này sớm có thể gây ra các hình phạt đầu hàng không cần thiết hoặc định giá tiêu cực.

Tính tổng thu nhập và giá trị thực của khách hàng cũng giúp hoàn thành hồ sơ đầu tư. Một nhà đầu tư bỏ tiền vào thị trường chứng khoán mà không có gì tiết kiệm được là không di chuyển hợp lý. Cũng vậy với những ai có nợ lãi suất cao. Nhận thức được tài chính của khách hàng hướng dẫn các chuyên gia trong việc thực hiện đầu tư đúng đắn.

5. Mục tiêu đầu tư

Theo truyền thống, hầu hết mọi người đều nghĩ đến việc đầu tư như một cách để kiếm tiền hoặc thu hút sự quan tâm. Thiết lập mục tiêu đầu tư thường bị bỏ qua. Cung cấp một cố vấn với một mục tiêu đầu tư giúp anh ta hiểu rõ hơn về những gì khách hàng đang cố gắng đạt được. Nếu một cặp vợ chồng trẻ muốn bỏ tiền cho quỹ đại học của trẻ sơ sinh, thì việc sử dụng kế hoạch tiết kiệm đại học 529 có thể là sự lựa chọn tốt nhất.

Sự mạo hiểm chủ chốt

Nói chung, một chuyên gia đầu tư cần biết khách hàng trước khi đưa ra bất kỳ khuyến nghị nào. Cung cấp nhiều thông tin hơn, trang bị tốt hơn chuyên nghiệp là lựa chọn các khoản đầu tư thích hợp. Không biết một khách hàng có thể dẫn đến những lời khuyên đầu tư không phù hợp hoặc mất vốn đối với khách hàng, cũng như những hậu quả pháp lý cho cố vấn.