Ngành dịch vụ tài chính đã trải qua rất nhiều thay đổi về công nghệ trong vài năm qua với sự bùng nổ của các chuyên gia tư vấn robo và các ứng dụng di động. Trong một thời gian ngắn, những công nghệ mới này đã thu hút hàng tỷ đô la tài sản đang được quản lý và hàng tỷ đô la vốn đầu tư mạo hiểm vì các nhà đầu tư đặt cược vào tương lai tươi sáng của họ. Hầu hết các cố vấn đều có thể làm quen với Betterment hoặc Mint. com, nhưng chatbot là một hiện tượng ít hiểu biết hơn.

Trong bài này, chúng ta sẽ xem tại sao chatbot có thể đóng một vai trò ngày càng quan trọng trong các dịch vụ tài chính. (Để biết thêm thông tin, xem:

Chatbots: Tương lai của Tư vấn Tài chính Ngân hàng ) Chatbots là gì?

Chatbots chỉ đơn giản là các công nghệ tạo điều kiện giao tiếp giữa các công ty và người tiêu dùng. Ví dụ, một chatbot tài chính cá nhân có thể đề nghị bỏ qua mua cà phê trong một vài ngày để bắt kịp về đóng góp hưu trí trong tháng. Mục đích là để giúp người tiêu dùng đưa ra những quyết định tài chính tốt hơn bằng cách can thiệp vào những khoảnh khắc thích hợp trong cuộc sống hàng ngày thay vì cố gắng xây dựng thói quen trong các cuộc họp hàng quý hoặc hàng năm.

Hầu hết các chatbot đều tập trung vào Messenger của Facebook và các nền tảng iOS Messages mà gần đây đã mở cánh cửa cho các nhà phát triển bên thứ ba. Các cố vấn tài chính và các doanh nghiệp khác có thể phát triển chatbot để tự động trả lời các câu hỏi của người tiêu dùng thông qua giao diện trò chuyện dễ dàng và trực quan. Ví dụ: một chatbot cố vấn tài chính có thể cho phép người tiêu dùng kiểm tra số dư tài khoản hoặc hiệu suất của họ bằng một tin nhắn đơn giản thay vì phải đăng nhập vào tài khoản.

Theo Citigroup, nền kinh tế chatbot đang phát triển nhanh hơn nền kinh tế ứng dụng với sự tăng trưởng 170% giữa tháng thứ ba và tháng thứ sáu sau sự ra mắt của Facebook Messenger. Công ty cũng lưu ý rằng có một số lượng lớn các nhà phát triển làm việc trên chatbots trong tháng thứ sáu sau khi ra mắt hơn là đã làm việc với các ứng dụng 14 tháng sau khi Messenger ra mắt - mặc dù các nghiên cứu này chỉ tập trung trên nền tảng Facebook. Uber và Airbnb nổi tiếng đã làm gián đoạn thị trường taxi và chỗ ở trước khi có thể viết các quy tắc và các quy định để điều khiển sự tăng trưởng của họ. Cũng giống như vậy, các công nghệ tài chính - hay fintech - đã nhanh chóng vượt qua khuôn khổ pháp lý điều chỉnh dịch vụ tài chính. Các nhà hoạch định chính sách phải đảm bảo rằng người tiêu dùng được bảo vệ, đặc biệt là trong không gian dịch vụ tài chính với nhiều rủi ro, đồng thời đảm bảo rằng các sáng kiến ​​tiếp tục giảm chi phí và cải thiện hiệu suất.

Sự tương tác giữa các công nghệ và tổ chức tài chính có thể tạo ra những mạng lưới thông tin phức tạp.Ví dụ: một chatbot tài chính cá nhân có thể giao dịch với một số tài khoản ngân hàng khác nhau, tài khoản môi giới và thẻ tín dụng để truy cập thông tin có liên quan. Người tiêu dùng gặp vấn đề với bất kỳ tài khoản nào trong số những tài khoản này có thể cần theo dõi vấn đề trở lại một tài khoản riêng biệt bất chấp việc sử dụng một giao diện chatbot duy nhất.

Các cố vấn tài chính và người tiêu dùng cũng nên nhớ rằng luôn có nguy cơ xảy ra sự kiện như vậy gọi là "biến đen đen" - hoặc những hậu quả không mong muốn. Ví dụ, trí thông minh nhân tạo có thể được đào tạo để thương mại có hiệu quả trong một thị trường bình thường, nhưng những sự kiện bất ngờ có thể đòi hỏi các hành động không thể học được. Chatbots có thể dễ bị hiểu nhầm các thông điệp và thực hiện các hướng dẫn sai hoặc có thể hiểu sai thông tin. Dòng dưới cùng Chatbot ngày càng trở nên phổ biến trong vài quý vừa qua. Với Apple và Facebook mở nền tảng nhắn tin của họ cho các ứng dụng của bên thứ ba, sự phổ biến này sẽ tăng lên trong những tháng tới và năm tới. Ngành công nghiệp dịch vụ tài chính đại diện cho một cơ hội hấp dẫn cho các chatbots được thiết kế để khuyến khích người tiêu dùng cải thiện thói quen tiết kiệm và đầu tư của họ và tạo ra một tương lai tốt hơn cho bản thân họ.

Các cố vấn tài chính có thể muốn xem xét các công cụ này trong giai đoạn đầu để xác định cách phân biệt dịch vụ của họ với đối thủ cạnh tranh. Ngoài ra, các nền tảng cố vấn trong tương lai có thể liên kết với các trình chatbot của bên thứ ba để cung cấp lời khuyên hữu ích cho người tiêu dùng. (Để đọc có liên quan, hãy xem:

Xáo trộn Fintech năm 2016: Bạn có thể hưởng lợi như thế nào?

)