Rủi ro và lợi nhuận là hai yếu tố cơ bản cần được xem xét khi phân tích bất kỳ khoản đầu tư nào. Tất cả các nhà đầu tư muốn đạt được lợi nhuận cao nhất từ ​​đầu tư. Tuy nhiên, lợi tức tiềm năng luôn phải cân bằng với rủi ro tiềm ẩn. Để phân tích các khoản đầu tư cho khách hàng cá nhân một cách chính xác, một nhà tư vấn tài chính hoặc người quản lý tiền phải tạo ra đánh giá rủi ro chính xác hoặc hồ sơ rủi ro cho từng khách hàng. Đánh giá rủi ro này cho phép một cố vấn để xác định đầu tư phù hợp nhất cho mỗi khách hàng để xem xét.

Mỗi đánh giá rủi ro bao gồm một số yếu tố chính có thể được sử dụng cùng nhau để tạo nên một phân tích rộng rãi về rủi ro mà khách hàng phải đối mặt và các khoản đầu tư giảm thiểu tốt nhất rủi ro đó hoặc làm cho rủi ro có giá trị.

Yếu tố đầu tiên của đánh giá rủi ro là năng lực rủi ro, mức rủi ro tối đa mà một cá nhân có thể đủ khả năng dựa vào hoàn cảnh tài chính của mình. Phần đánh giá rủi ro này là một định lượng về tổng thể khả năng của khách hàng để hấp thụ khoản lỗ, cho dù tổn thất là nhỏ, vừa hoặc lớn. Khả năng rủi ro cũng cung cấp cho người tư vấn sự hiểu biết về cách danh mục đầu tư của khách hàng sẽ hoạt động và tỷ lệ thay đổi về mặt tài chính nếu một khoản đầu tư cụ thể dẫn đến tổn thất hoặc lợi nhuận.

AD:

Yếu tố thứ hai của đánh giá rủi ro là yêu cầu về rủi ro. Mỗi khách hàng thảo luận về mục tiêu đầu tư của mình với cố vấn, và mỗi cố vấn hiểu rằng một số lượng rủi ro nhất định là cần thiết để đáp ứng các mục tiêu trả lại đầu tư mà khách hàng đã ghi nhớ. Sau đó, cố vấn phải xác định những rủi ro đầu tư tính toán phải được thực hiện để hỗ trợ khách hàng đạt được mục tiêu đầu tư của mình thành công.

Các yếu tố tâm lý của Đánh giá rủi ro

Có hai yếu tố chính trong đánh giá rủi ro không phải là các khái niệm tài chính chặt chẽ, nhưng có nhiều hơn trong lĩnh vực các khái niệm tâm lý. Một khái niệm như vậy là thái độ đối với rủi ro. Về cơ bản, thái độ đối với rủi ro là sự hiểu biết của khách hàng về rủi ro về những gì nó gây ra và nó sẽ ảnh hưởng đến đời sống và tài chính của khách hàng như thế nào. Thông thường, một cố vấn tài chính tiếp tục phát triển đánh giá rủi ro bằng cách xác định thái độ của khách hàng đối với rủi ro ngay từ đầu, sau đó đánh giá lại thái độ rủi ro của khách hàng sau khi xác định năng lực rủi ro và yêu cầu về rủi ro của khách hàng.

Khả năng chịu đựng rủi ro cũng là yếu tố tâm lý quan trọng của mỗi đánh giá rủi ro. Đôi khi nhầm lẫn với khả năng rủi ro, khả năng chịu đựng rủi ro khác với khả năng chịu đựng về tinh thần và tình cảm của bệnh nhân đối với những cơ hội đầu tư, với mức độ rủi ro và khả năng tâm lý của bệnh nhân như thế nào trong việc xử lý tổn thất hoặc sự biến động chung trong cả ngắn hạn và dài hạn.Thường xuyên, sự khoan dung đối với rủi ro rất tương quan với các kinh nghiệm đầu tư trước đây. Một số khách hàng không có khả năng chấp nhận rủi ro. Họ không thể đối phó với bất kỳ loại mất mát đầu tư, thậm chí không phải là tạm thời, không có vấn đề gì trở lại đầu tư tiềm năng. Đối với những khách hàng như vậy, các khoản đầu tư thích hợp chỉ là đầu tư có thu nhập cố định cung cấp tỷ suất lợi tức được đảm bảo và hầu như không có rủi ro, như trái phiếu kho bạc của U.

Điểm cuối

Đối với cố vấn tài chính để phát triển đánh giá rủi ro chính xác và có hiệu quả, người đó phải xác định và đánh giá từng đặc điểm nói trên một cách độc lập để so sánh chúng với nhau và sau đó kết hợp chúng thành một mức rủi ro đầu tư hợp lý cho một khách hàng nhất định. Hoàn thành đánh giá rủi ro cho phép một cố vấn tài chính xác định các loại tài sản chung và các loại hình đầu tư cụ thể phù hợp nhất cho một khách hàng nhất định. Cả khả năng chấp nhận rủi ro và năng lực rủi ro là những hạn chế đối với lợi nhuận đầu tư tiềm ẩn, và các cố vấn phải đảm bảo rằng khách hàng của họ hiểu được thực tế này.