Bạn có lẽ đã nghe điều này từ những người bạn khi bạn lớn lên: "Nếu bạn chỉ làm những gì tôi bảo bạn làm, tôi sẽ không phải nói với bạn điều tương tự và kết thúc. "

Trong thế giới của kế hoạch nghỉ hưu, đó là những gì các cố vấn tài chính đang nói với khách hàng của họ khi nói đến 401 (k) kế hoạch của họ (hoặc 403 (b), nếu họ làm việc cho một tổ chức phi lợi nhuận). Nếu chủ của bạn muốn cung cấp cho bạn tiền miễn phí, bạn chắc chắn nên lấy nó. Vậy tại sao có rất nhiều người nói không?

Catch là gì?

Có lẽ nó là quá tốt để có thể là sự thật. Nó có vẻ như cái gì đó phải có một cái bắt - giống như những người "Kiếm được $ 10, 000 mỗi tháng làm việc ở nhà! "Quảng cáo mà bạn nhìn thấy? Không có lừa. Chủ nhân của bạn về cơ bản là cho bạn miễn phí tiền bạc, bằng cách đóng góp cho 401 (k) của bạn. Cũng giống như bảo hiểm sức khoẻ, đó là một phần của gói trợ cấp việc làm của bạn.

Vâng, đó là một sự khó khắn, theo một cách: Việc so khớp một phần tỷ lệ phần trăm các khoản tiền bạn đưa vào số 401 (k) của bạn có thể làm giảm chi tiêu của chủ lao động của bạn thấp hơn nhiều so với kế hoạch hưu trí tuổi già, mà bạn không phải đóng góp tất cả. Công ty của bạn không còn tài trợ toàn bộ thời gian nghỉ hưu. Họ đang cung cấp để tài trợ một phần của nó; đó là một hợp đồng tương đối cho họ.

"Có thể là không nhiều, dù sao đi nữa"

Oh, nhưng nó là! Giả sử rằng bạn kiếm được 50.000 đô la mỗi năm. Nhà tuyển dụng của bạn phù hợp với 50 xu cho mỗi đồng đô la bạn đóng góp cho kế hoạch của bạn, lên đến 6% lương của bạn. Nếu bạn đóng góp tối đa hàng năm đủ điều kiện cho một trận đấu của nhân viên ($ 3, 000), chủ của bạn sẽ cho bạn thêm $ 1, 500 mỗi năm. Theo thời gian $ 1, 500, được cộng thêm vào số tiền đóng góp và các cuộc hẹn của bạn, trở thành một sự gia tăng đáng kể cho sự tăng trưởng của bạn 401 (k).

Không tính đến mức tăng lương, tăng lãi suất, tăng thị trường chứng khoán và các biến số khác có thể đẩy nó lên cao hơn. Để có ý tưởng về điều đó xảy ra,

Xem Các chiến lược tốt nhất để Tối đa hóa 401 (k) của bạn. "Tôi đang ở trong ngân sách"

Có lẽ sự phản đối lớn nhất của mọi người về 401 (k) của họ là: "Tôi rất thích đóng góp nhiều hơn, nhưng tôi không có đủ tiền. "Gần như mọi người, bất kể mức thu nhập, có những khu vực mà họ có thể cắt giảm chi phí. Bạn có thể cắt giảm các tính năng của điện thoại di động hoặc kế hoạch cáp của bạn? Đặt ít espresso hơn từ quán cà phê góc? Những thay đổi nhỏ có thể tạo ra sự khác biệt lớn. Lợi nhuận thu được của khoản tiền $ 4 mà bạn chi tiêu ở Starbucks là rất lớn theo thời gian. Điều gì sẽ xảy ra nếu chúng tôi nói với bạn rằng đầu tư 4 USD sẽ dẫn đến hơn 200 USD trong 25 năm, giả định rằng lãi suất 5% / năm?

Điều gì về việc đánh thuế?

Tin vui: Sự phù hợp của nhân viên được coi là thu nhập trước thuế. Điều này có nghĩa là bạn sẽ không phải trả một khoản thuế cho nó.Đúng là bạn sẽ phải trả thuế cho các khoản tiền này, và bất kỳ lợi tức đầu tư nào đã tích luỹ từ họ, nhưng điều đó không xảy ra cho đến khi bạn bắt đầu phân phối từ tài khoản hoặc rút tiền hoàn toàn. Và thậm chí không, nếu bạn cuộn nó thành một IRA truyền thống. (Để biết thêm lời khuyên, hãy xem

Làm thế nào để Giảm Thuế trên 401 (k) Rút lại .) Dòng dưới cùng

Nhiều quyết định về tiền mà bạn phải thực hiện trong đời bạn không bị cắt và khô. Bạn phải cân nhắc một số lựa chọn và hầu hết mọi người sẽ nói với bạn để "nói chuyện với một chuyên gia tài chính. "Đây không phải là một trong số họ. Đó là không có trí tuệ. Tài trợ 401 (k) của bạn đến mức độ sẽ giúp bạn có được toàn bộ công ty phù hợp. Nếu chi phí gia đình của bạn là quá nhiều để đóng góp tối đa, tìm cách để giảm chúng.

Thật là quan trọng, để tài trợ cho kế hoạch của bạn càng nhiều càng tốt. Trên thực tế, vào năm 2015, bạn có thể đưa lên đến $ 18,000 vào 401 (k) của bạn, cộng thêm $ 6,000 nếu bạn ở độ tuổi 50 trở lên. Nếu bạn đủ khả năng để thực hiện việc này (thậm chí nếu bạn có hơn 6% số tiền kiếm được) thì thậm chí còn tốt hơn nữa. Khi bạn bắt đầu thấy rằng tài khoản hưu trí phát triển, bạn sẽ sớm hỏi:

W hy 401 (k) đóng góp có hạn không?