Hầu hết các tổ chức dịch vụ tài chính - chẳng hạn như ngân hàng, công ty môi giới, công đoàn tín dụng và các công ty quỹ tương hỗ - cung cấp Roth IRA. Thành lập Roth IRA với tổ chức tài chính được lựa chọn của bạn có thể đơn giản như hoàn tất một tài liệu một trang (thoả thuận nhận con nuôi của Roth IRA) và gửi đóng góp cho Roth IRA. Tất nhiên, bạn muốn chắc chắn rằng bạn chọn tổ chức tài chính cung cấp sản phẩm tài chính của bạn ưu tiên.
Khi lựa chọn một tổ chức tài chính, bạn nên cân nhắc ít nhất những điều sau:Bất kỳ yêu cầu đầu tư tối thiểu nào - Một số tổ chức tài chính yêu cầu phải thành lập các tài khoản mới với số tiền tối thiểu.
- Các lựa chọn đầu tư có sẵn tại tổ chức tài chính - Họ có cung cấp chứng chỉ tiền gửi (CDs), quỹ thị trường tiền tệ, quỹ tương hỗ, trái phiếu, vv?
- Bạn muốn trở nên bảo thủ như thế nào? - Trong cổ phần, có rất ít đầu tư được đảm bảo - ví dụ như quỹ thị trường tiền tệ và đĩa CD ngân hàng. Những thứ này không đem lại lợi nhuận tốt nhất, nhưng chúng là những thứ an toàn nhất. Thông thường, các khoản đầu tư có tiềm năng quay trở lại cao nhất là rủi ro nhất. Nếu bạn quyết định lựa chọn các giải pháp thay thế đầu tư khác như quỹ tương hỗ, cổ phiếu và trái phiếu, hãy chắc chắn nghiên cứu về hiệu suất và nguyên tắc cơ bản của sản phẩm. Tất nhiên, bạn nên lưu ý rằng hiệu suất trong quá khứ không đảm bảo hiệu suất trong tương lai.
- Phí - lệ phí hành chính hàng năm cho IRA khác nhau giữa các nhân viên lưu ký / người được ủy thác. Khoản chênh lệch 30 đô la có thể là đáng kể, đặc biệt nếu số dư IRA của bạn chỉ là 3 000 đô la. Cũng tự hỏi chính mình về sự khác biệt này so với tỷ lệ lợi tức của bạn. Nếu bạn đầu tư vào quỹ tương hỗ, hãy hỏi về tất cả các khoản phí có thể áp dụng. Bạn không muốn bị ngạc nhiên bởi phí giao dịch ngắn hạn nếu bạn quyết định bán / thanh lý quỹ tương hỗ của bạn trong một thời gian ngắn mua chúng.
- Để tìm hiểu thêm về Roth IRA, xem Roth IRA: Quay lại Khái niệm cơ bản
và Làm sao tôi có thể mở một Roth IRA? Câu hỏi này đã được trả lời bởi Denise Appleby. (Liên hệ Denise)
Tôi là một giáo viên trong một hệ thống trường công và tôi don ' t hiện nay có một kế hoạch 403 (b), nhưng tôi có một số tiền trong Roth IRA và IRA tự định hướng. Tôi có thể cuộn quỹ IRA của mình vào một kế hoạch 403 (b) mới khai trương, vì tôi hiện đang làm việc tại trường
Nếu bạn thiết lập trương mục 403 (b) theo kế hoạch 403 (b) của trường, bạn có thể cuộn tài sản truyền thống IRA vào tài khoản 403 (b). Như bạn đã biết, việc di chuyển từ IRA truyền thống sang số 403 (b) không thể bao gồm số tiền sau thuế hoặc số tiền đại diện cho phân phối tối thiểu bắt buộc.
Mẹ tôi thừa hưởng cha IRA của bố tôi. Khi cô qua đời, tôi nhận được một đơn đăng ký tài khoản liệt kê tôi là người hưởng lợi, cũng như thông báo rằng anh trai tôi và tôi sẽ phải phân phối theo yêu cầu của mẹ tôi. Anh tôi chẳng có nơi nào tìm thấy. Tôi nên làm thế nào để
Nếu anh trai của bạn không thể tìm được, bạn có thể muốn kiểm tra với cơ quan giám sát của IRA và / hoặc cố vấn tài chính để tìm hiểu xem tài liệu kế hoạch IRA có bao gồm bất kỳ điều khoản nào cho tình huống như vậy. Ví dụ, một số tài liệu của IRA nói rằng nếu không thể tìm được người hưởng lợi thì người hưởng lợi đó sẽ được đối xử như thể anh / chị ta không phải là người thụ hưởng IRA.
Tôi có một doanh nghiệp nhỏ (LLC), mà tôi hoạt động bán thời gian. Tôi cũng làm việc toàn thời gian cho một công ty và ghi danh vào kế hoạch 401 (k). Tôi vẫn đủ điều kiện để đóng góp cho một cá nhân 401 (k) từ thu nhập của tôi làm bán thời gian LLC?
Miễn là bạn không có quyền sở hữu trong công ty mà bạn làm việc toàn thời gian và mối quan hệ duy nhất mà bạn có với công ty là như một nhân viên, bạn có thể thiết lập một 401 (k) độc lập cho trách nhiệm pháp lý của bạn công ty (LLC) và tài trợ cho kế hoạch từ thu nhập bạn nhận được từ công ty.