Khi hầu hết mọi người nghĩ về các loại tài sản, những thứ như chứng khoán, trái phiếu, bất động sản và hàng hoá đến với tâm trí. Các cố vấn đầu tư tốn vô số giờ nghiên cứu hồ sơ rủi ro / lợi tức và tương quan của các loại tài sản "thông dụng" này, nhằm mục đích xây dựng danh mục đầu tư hiệu quả cho khách hàng của họ.
Hướng dẫn: Các khái niệm cơ bản về tài chính
Tuy nhiên, nếu bạn là một thanh niên đối với các nhà đầu tư trung niên, tầm quan trọng của các loại tài sản này không giống với loại tài sản gọi là nguồn nhân lực. Vốn con người là vô hình và không thể trực tiếp mua hoặc bán. Vì lý do này, nó không có nhiều báo chí tài chính. Nếu bạn ở độ tuổi từ 18 đến 50, hoặc bạn vẫn hoạt động như bạn, bạn có thể quan tâm đến những gì vốn con người có thể làm cho bạn và cách bạn có thể sử dụng nó để phát triển và bảo vệ vốn tài chính của bạn.
Vốn con người là gì? Nếu bạn học về vốn con người trong trường kinh doanh, có thể nó được định nghĩa từ quan điểm của chủ doanh nghiệp, nhưng từ quan điểm của một nhà đầu tư cá nhân? Đối với một nhà đầu tư cá nhân, nguồn nhân lực là giá trị hiện tại của tất cả tiền lương tương lai. Khi bạn còn trẻ, nó thường là tài sản có giá trị nhất mà bạn sở hữu. Nguồn nhân lực cũng là cách bảo vệ tốt nhất chống lạm phát. Với một bộ kỹ năng chuyên nghiệp mạnh mẽ, bạn sẽ luôn luôn chỉ huy mức lương công bằng, cho dù lạm phát của bạn sẽ tăng lên như thế nào.
Bất cứ điều gì bạn làm để tăng khả năng kiếm được tiền lương cao hơn trong tương lai có thể được coi là đầu tư vào vốn con người của bạn. Những khoản đầu tư bằng tiền mặt và tốn nhiều thời gian mà bạn kiếm tiền sớm, giống như có được một nền giáo dục đại học, đào tạo tại chỗ và học các kỹ năng xã hội tốt hơn có thể làm tăng vốn nhân sự cá nhân của bạn. (Để tìm hiểu thêm về đầu tư vào nguồn nhân lực của bạn, hãy đọc Đầu tư Với Một Giáo dục đại học và Năm Cách để Tài trợ Giáo dục Đại học của bạn )
Nó ảnh hưởng như thế nào đến Tài chính của Bạn Phân bổ vốn? Trong suốt cuộc đời của bạn, vốn con người và tài chính của bạn phải đi ngược lại. Khi bạn lớn lên, bạn có cơ hội sử dụng vốn con người để tăng vốn tài chính. Đây là một "cơ hội" bởi vì vốn tài chính không phải là một định sẵn; nó là kiếm được mặc dù tiền lương, tiết kiệm và quyết định đầu tư thông minh. (Để biết thêm thông tin về điều này, xem Nhà đầu tư trẻ: Bạn đang đợi gì? )
Ví dụ 1 - Đầu tư vào cổ phiếu của công ty
Một kỹ sư hoá chuyên ngành hoá cao làm việc trong ngành dầu khí sẽ không muốn có một danh mục đầu tư nặng nề trong ngành năng lượng, hoặc rõ ràng hơn là cổ phần của chủ lao động. Chuyên môn hoá nghề nghiệp làm cho nguồn nhân lực tập trung và rủi ro, từ quan điểm ngành công nghiệp. Như vậy, kỹ sư có thể bù đắp cho rủi ro này bằng cách đầu tư vốn tài chính của mình vào các ngành công nghiệp và các công ty có ít hoặc không có tương quan với nguồn vốn con người của mình. Ví dụ, đầu tư thêm vốn tài chính vào các lĩnh vực như chăm sóc sức khoẻ hoặc viễn thông, có thể cung cấp đa dạng hóa và giúp bà quản lý tốt hơn những rủi ro tổng thể trong danh mục đầu tư của mình. (999) Ví dụ 2 - Rủi ro về thu nhập và rủi ro đầu tư
Một nhà môi giới bất động sản sẽ phải đối mặt với rủi ro về nhân lực nhiều hơn một dược sĩ. Các nhà môi giới bất động sản có thể có một sự thèm ăn cao hơn cho rủi ro tài chính, nhưng tiền lương của ông là dễ bay hơi hơn, khó khăn hơn để thay thế và ít an toàn hơn của dược sĩ. Nguy cơ này làm cho dòng thu nhập của người môi giới ít có giá trị hơn. Tất cả những người khác đều bình đẳng, anh ta nên bù đắp cho nguy cơ tăng thêm nhân lực này, bằng cách sở hữu một tỷ lệ cao hơn chất lỏng, ít biến động hơn, tài sản tài chính, liên quan đến dược sĩ. Bảo vệ nguồn nhân lực của bạn Giống như các loại tài sản khác, có những rủi ro liên quan đến nguồn nhân lực của bạn. Hai rủi ro chính là nguy cơ tử vong hoặc khuyết tật và rủi ro về năng lực chuyên môn.
Rủi ro về Tử vong hoặc Khuyết tật Khi bạn còn trẻ, điều quan trọng là phải bảo vệ nguồn vốn con người của bạn với chính sách bảo hiểm nhân thọ và người tàn tật. Làm như vậy sẽ bảo vệ bạn và gia đình bạn khỏi sự thiếu hụt nguồn nhân lực có thể, do một cái chết bất ngờ hoặc một căn bệnh tạm ngưng nghề nghiệp. Điều này đặc biệt đúng nếu các nghĩa vụ tài chính trong tương lai của bạn ở mức cao. Khi bạn già đi, nhu cầu của bạn để bảo vệ vốn con người của bạn với bảo hiểm, nên giảm. Các quyết định về bảo vệ vốn con người của bạn với bảo hiểm nhân thọ và người tàn tật phải được thực hiện cùng với quyết định phân bổ tài sản tổng thể trong danh mục đầu tư của bạn. Để biết thêm thông tin về bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm tàn tật, xem
Bảo hiểm nhân thọ mua: Kỳ hạn so với Thường xuyên và
Chính sách Bảo hiểm Khuyết tật: Bây giờ bằng tiếng Anh .) Rủi ro Năng lực Chuyên môn > Khả năng kiếm tiền tương lai của bạn phụ thuộc rất nhiều vào năng lực chuyên môn của bạn. Trở nên quá thoải mái với sự nghiệp của bạn có thể đặt ra một nguy cơ tiềm ẩn đối với nguồn vốn con người của bạn. Giống như nhiều tài sản có giá trị khác, nguồn nhân lực cần phải được giám sát liên tục. Bạn nên luôn luôn có các mục tiêu cho việc học tập suốt đời và phải luôn cập nhật với các xu hướng công nghệ và công nghệ mới để bảo vệ chống lại nguy cơ này. Dòng dưới cùng Đối với các nhà đầu tư trẻ và trung niên, nguồn nhân lực mang lại sự bảo vệ lạm phát và là một tài sản quan trọng không nên bỏ qua.Tất cả các quyết định đầu tư nên tính đến các đặc điểm của cả vốn con người lẫn vốn tài chính của bạn. Vốn con người của bạn cần được bảo vệ bằng bảo hiểm và luôn mở cửa cho đầu tư thêm, thông qua giáo dục nhiều hơn và đào tạo tại chỗ. Nhà đầu tư nổi tiếng Warren Buffett đã từng nói, "Đầu tư tốt nhất mà bạn có thể làm là luôn luôn trong chính mình." Nó không bao giờ là một ý tưởng tốt để được ở phía bên kia của thương mại của ông Buffett. (Để đọc thêm về các ý tưởng của Buffett, hãy kiểm tra Warren Buffett: Con đường giàu lên
và Think Like Warren Buffett
.)
3 Lớp Tài sản Thực hiện Tốt nhất trong 20 năm qua
Tìm ra ba loại tài sản nào là những người hoạt động tốt nhất trong 20 năm qua, và tại sao chỉ nhìn vào lợi nhuận danh nghĩa không phải lúc nào cũng là một ý tưởng hay.
Người mẹ 80 tuổi của tôi đã sử dụng tài sản Roth IRA của mình để thực hiện việc loại bỏ khoản thuế hàng năm là $ 11,000. Liệu những tài sản này vẫn được coi là tài sản Roth IRA?
Theo phiên bản hiện hành của luật pháp, bất kỳ tài sản IRA hoặc Roth IRA nào có năng khiếu trong khi chủ sở hữu IRA còn sống được coi là một phân phối từ IRA cho chủ sở hữu IRA. Điều này có nghĩa là tài sản sẽ không còn được coi là tài sản IRA sau khi họ rời khỏi IRA. Một số chủ sở hữu IRA chọn để chỉ giftee (bên nhận tài sản) như là một người thụ hưởng của IRA để bên sẽ nhận được tài sản sau khi chủ sở hữu Roth IRA chết.
Người phối ngẫu của tôi là người thụ hưởng chính của IRA của tôi. Tôi cũng có một người thụ hưởng ngẫu nhiên. Người phối ngẫu của tôi có thể chuyển IRA tài sản của tôi cho IRA của chính mình không?
Một người phối ngẫu duy nhất được hưởng lợi từ IRA có thể luôn luôn coi IRA là của chính mình. Người thụ hưởng ngẫu nhiên trên IRA không bao giờ được xem xét trừ khi người thụ hưởng chính chấp nhận chủ sở hữu IRA, hoặc người thụ hưởng chính từ chối tài sản đó.