Chúng ta đều biết rằng bảo hiểm nhân thọ có thể cung cấp thu nhập thay thế quan trọng cho các thành viên trong gia đình sau khi người thân yêu qua đời. Nhưng bảo hiểm nhân thọ không chỉ là một nguồn thu nhập sau khi chết. Nó cũng có thể là một công cụ tinh tế để khắc phục di sản của một người. Và đối với những người có thiện chí từ thiện, bảo hiểm nhân thọ có thể đảm bảo rằng các sáng kiến ​​từ thiện của họ vẫn tồn tại lâu dài sau khi họ mất. Dưới đây là một cái nhìn sâu hơn về một số cách xây dựng kế thừa mà các chính sách bảo hiểm nhân thọ có thể được sử dụng.

AD:

Giữ cho các doanh nghiệp còn sống

Thoạt nhìn, bạn có thể nghĩ rằng bảo hiểm nhân thọ ít liên quan đến kế hoạch kế nhiệm kinh doanh. Nhưng hãy xem xét các kịch bản sau đây. Tổ gia đình "Charles" là một chủ doanh nghiệp giàu có, có ba người con trai. Tuy nhiên, chỉ có hai đứa con của ông trong lịch sử quan tâm đến việc tiến hành kinh doanh. Con thứ ba? Không nhiều lắm. Và mặc dù Charles muốn cả ba người con trai được trải nghiệm sự đối xử công bằng sau khi chết, thì thừa kế việc kinh doanh của mình bằng ba phần ba là một công thức để gặp rắc rối. Con trai thờ ơ này có thể được xem như là trọng lượng chết, những cuộc tranh cãi có thể nảy sinh, và ngành kinh doanh bị ràng buộc. (Để biết thêm thông tin, xem: Mẹo lập kế hoạch cho cố vấn tài chính .)

Ngoài ra, bằng cách trao cho người thứ ba một khoản thanh toán bằng tiền mặt thông qua chính sách bảo hiểm nhân thọ, hơn là sự công bằng trong kinh doanh, doanh nghiệp của Charles rất có thể sẽ sống sót trong quá trình chuyển đổi và phát triển mạnh trong dài hạn. Nói một cách đơn giản: cầu kỳ được yêu cầu khi đối phó với các động lực gia đình gai góc và một chính sách bảo hiểm nhân thọ âm thanh có thể đảm bảo điều này.

Từ thiện Với mục đích

Theo dữ liệu từ hoạt động từ thiện và nhóm nghiên cứu The Giving Institute, năm 2015, các khoản đóng góp từ thiện ở Mỹ đã đạt mức kỷ lục với khoảng 373 đô la. 25 tỷ đồng đóng góp. Và trong khi hầu hết các tổ chức từ thiện đều đưa ra các nguyên nhân vật nuôi hàng tháng hoặc hàng năm, các chuyên gia quản lý tài sản giúp khách hàng tận dụng các khả năng bảo hiểm nhân thọ có thể giúp họ khuếch đại những ảnh hưởng của việc cho họ.

Ví dụ: nếu Brenda 65 tuổi đóng góp 10.000 đô la vào một bệnh viện ở quốc gia thứ ba thì tổng số tiền từ thiện của cô trong 20 năm tới là 200.000 đô la - có lẽ đủ để trang bị một máy CT Scan mới. Ngoài ra, nếu Brenda đóng góp vào chính sách bảo hiểm nhân thọ với 10 000 đô la phí bảo hiểm hàng năm trong 20 năm, tổng số tiền quà tặng của cô có thể đạt hơn $ 1,000,000 để trang bị toàn bộ dụng cụ y khoa cho trẻ em. Kịch bản thứ hai có thể thực hiện được vì việc loại trừ thuế quà tặng hàng năm (quà tặng có thể được thực hiện mà không gây ra hậu quả về thuế) là 14.000 đô la. Do đó, bằng cách sử dụng một tổ chức bảo hiểm nhân thọ không thể huỷ ngang (ILIT) để mua bảo hiểm nhân thọ với mức 10 đô la hàng năm , 000 món quà, ILIT có thể được doled ra cho bất cứ người nào hoặc gây quỹ từ thiện Brenda quy định trong cô ấy sẽ - miễn thuế thu nhập và bất động sản.Tổng thống Barack Obama đã ký kết một bản thỏa thuận phân loại một phần cho vách đá tài chính trong một vài năm trở lại đây, như sau:

Bảo hiểm nhân thọ có thể giúp giảm thuế bất động sản như thế nào

. luật về Đạo Luật Cứu Trợ Người Đóng Thuế của Hoa Kỳ năm 2012, mở rộng các chương trình giảm thuế trước đó. Do đó, ít người đang có kinh nghiệm thu hẹp lại tài sản do gánh nặng thuế, khiến nhiều người tự hỏi liệu họ vẫn cần hiệu quả thuế của bảo hiểm nhân thọ. Nhưng nhiều nhà hoạch định tài chính tin rằng những miễn giảm thuế này không làm lu mờ tầm quan trọng của bảo hiểm nhân thọ vì nó liên quan đến kế hoạch di sản. Điều này đặc biệt đúng với người nghỉ hưu có thu nhập đáng kể ngoài tài sản bị chìm trong tài khoản hưu trí cá nhân (IRAs). Khi những người về hưu này đạt đến độ tuổi 70½ và phải bắt đầu phân bổ tối thiểu bắt buộc (RMDs) từ IRA của họ, thì các tài sản sau thuế có thể được phân bổ để trả phí bảo hiểm nhân thọ hoặc bảo hiểm nhân thọ thuộc sở hữu của một ủy thác không thể thu hồi, những người thân yêu của họ với an ninh tài chính. Được biết đến như là một "IRA kế thừa", phương thức chuyển giao này là một kế hoạch kế thừa kế thừa dành cho người tiêu dùng.

Dòng dưới cùng

Bảo hiểm nhân thọ không chỉ là một công cụ cùn để chuyển tài sản từ thế hệ này sang thế hệ tiếp theo. Quản lý cẩn thận, bảo hiểm nhân thọ có thể bảo vệ và bảo tồn di sản của một người, lâu sau khi chết. (Để biết thêm thông tin, xem:

Các mẹo giúp đỡ khách hàng có nhu cầu bảo hiểm nhân thọ

.)