Mục lục:
- Mua sắm
- Nếu điểm yếu của đầu năm 2016 và mùa hè năm 2015 đã khiến một số khoản tiền đóng góp có thể đóng thuế của bạn để giảm thì có thể mất thời gian để nhận ra một phần hay toàn bộ những tổn thất đó. Việc sử dụng tốt nhất việc thu hao thuế là khi nó được thực hiện trong quá trình bình thường để quản lý và tái cân bằng danh mục đầu tư của bạn. Ngoài ra, tổn thất vốn có thể được sử dụng để bù đắp các khoản lợi nhuận từ bất cứ nơi nào trong danh mục đầu tư của bạn, cho dù từ việc bán nhiều cổ phần khác nhau hoặc thông qua các khoản phân phối từ các quỹ tương hỗ. Ngay cả với những thiệt hại trong năm nay, một số quỹ tương hỗ có thể vẫn có một số lợi nhuận tăng vốn mà họ sẽ phân phối cho các cổ đông trong năm.
- Nâng cấp Khoáng sản chịu Thuế
- Trái phiếu thành phố với lãi suất được miễn thuế và quỹ tương hỗ quản lý thuế cũng là những ứng cử viên tốt cho các tài khoản chịu thuế. REITs và các khoản đầu tư thay thế khác nhìn chung được xem là không hiệu quả về thuế và có thể là những ứng cử viên tốt hơn cho một tài khoản hoãn thuế như một IRA hoặc một loại thuế miễn phí như Roth IRA.
Sự sụt giảm trên thị trường chứng khoán nói chung không được coi là một điều dễ chịu, nhưng nó có thể tạo cơ hội cho các nhà tư vấn tài chính giúp khách hàng nâng cấp danh mục đầu tư chịu thuế.
Mua sắm
Nếu khách hàng của bạn có tiền mặt chờ bên lề tìm kiếm cơ hội tốt để đặt tiền này để làm việc, thị trường xuống là thời gian để đi mua sắm. Mua các khoản đầu tư tốt với giá thấp hơn là mua thấp cuối cùng, bán chiến lược cao. Như mọi khi hãy chắc chắn những khoản đầu tư bạn đang tìm kiếm để mua vẫn là các khoản đầu tư dài hạn tốt và chúng không phải là giá rẻ vì các lý do khác với điều kiện thị trường hiện hành. Điều này đặc biệt đúng với các cổ phiếu riêng lẻ. (Để biết thêm chi tiết, xem: Các mẹo lập kế hoạch thuế hàng đầu cho các thị trường bất ổn .)
Lợi thế trong một tài khoản chịu thuế là ưu đãi đối với lợi nhuận vốn dài hạn nếu đầu tư được nắm giữ ít nhất là một năm và một ngày. Một ưu điểm nữa là khả năng sử dụng các khoản đầu tư đánh giá cao đã được tổ chức trong một năm và một ngày để thực hiện các khoản đóng góp từ thiện cho những khách hàng có khuynh hướng tự nguyện.Bán lỗ
Nếu điểm yếu của đầu năm 2016 và mùa hè năm 2015 đã khiến một số khoản tiền đóng góp có thể đóng thuế của bạn để giảm thì có thể mất thời gian để nhận ra một phần hay toàn bộ những tổn thất đó. Việc sử dụng tốt nhất việc thu hao thuế là khi nó được thực hiện trong quá trình bình thường để quản lý và tái cân bằng danh mục đầu tư của bạn. Ngoài ra, tổn thất vốn có thể được sử dụng để bù đắp các khoản lợi nhuận từ bất cứ nơi nào trong danh mục đầu tư của bạn, cho dù từ việc bán nhiều cổ phần khác nhau hoặc thông qua các khoản phân phối từ các quỹ tương hỗ. Ngay cả với những thiệt hại trong năm nay, một số quỹ tương hỗ có thể vẫn có một số lợi nhuận tăng vốn mà họ sẽ phân phối cho các cổ đông trong năm.
PFEPfizer Inc35 34-0 59% Được tạo bằng Highstock 4. 2. 6 ) thông báo vào năm ngoái rằng họ đang xem xét sáp nhập với Allergan, Plc (AGN
AGNAllergan PLC175 58 + 0 38% Được tạo bằng Highstock 4. 2. 6 ), một công ty dược phẩm của Ailen có thể đem lại lợi nhuận cho các cổ đông và không phân phối tiền mặt để bù đắp những lợi ích này. Những người có một số lỗ hổng "banked" có thể sử dụng chúng để bù đắp cho việc phân phối lợi nhuận vốn không có tiền mặt. Quy tắc bán hàng giặt là quy định rằng bạn không thể mua bảo mật giống hệt nhau đối với sản phẩm mà bạn đã bán để thực hiện khoản lỗ thuế trong vòng 30 ngày trước hoặc sau bán hàng.Ví dụ: nếu bạn bán quỹ Vanguard 500 Index (VFIAX) ở mức thua lỗ và sau đó quay lại và mua SPDR S & P 500 ETF (SPY SPYSPDR S & P500 ETF Trust Units258 94 + 0 19% Tạo với Highstock 4. 2. 6 ) điều này chắc chắn sẽ được coi là giống hệt nhau khi chúng theo cùng một chỉ mục.
Nếu bạn đã bán một quỹ hỗn hợp lớn như Alpine Rising Dividend A (AAADX) và sử dụng số tiền thu được để mua quỹ chỉ số Vanguard 500 Index, điều này sẽ không vi phạm các quy tắc về rửa nhà vì hai quỹ này không giống nhau. (999) Việc mua một cổ phần giống hệt nhau trong một IRA cũng sẽ vi phạm các quy tắc về bán đồ giặt nếu được thực hiện trong thời gian này cửa sổ.Nâng cấp Khoáng sản chịu Thuế
Cho dù thông qua thu hoạch mất mát thuế hoặc các phương pháp khác, hãy xem xét nâng cấp danh mục đầu tư phải đóng thuế của bạn khi thị trường giảm. Việc nâng cấp này tất nhiên sẽ mở rộng sang một phần khác của danh mục đầu tư của bạn như các tài khoản hưu trí được hoàn thuế. Việc duy trì chủ đề giảm thuế, REIT gỗ đã bị ảnh hưởng nặng nề vào năm 2016 cho đến nay. Rayonier Inc. (RYN RYNRayonier Inc30 92 + 0 52% Được tạo bằng Highstock 4. 2. 6
) giảm trên 16% trong 12 tháng qua. Tùy thuộc vào thời điểm bạn mua REIT, bạn có thể bị mất rất nhiều. Nếu bạn vẫn muốn đầu tư vào REITs, nhưng muốn có ít chuyên môn hơn, bạn có thể nâng cấp lên một chỉ số REIT trên diện rộng như quỹ đầu tư trao đổi Vanguard REIT (ETF) (VNQ VNQVanguard REIT83 69 + 0 72% Được tạo bằng Highstock 4. 2. 6
). Mức chiết khấu chung của cổ phiếu và các khoản đầu tư khác cho phép bạn thực hiện một số thay đổi danh mục đầu tư ngay cả khi bạn không phải là bán cổ phiếu bị lỗ. Tồi tệ nhất, lợi ích bạn nhận ra sẽ thấp hơn nếu bạn đã thực hiện chiến lược này khi thị trường cao hơn. Một makeover có thể dẫn đến nguyên tắc của vị trí tài sản. Ví dụ: các cổ phiếu riêng lẻ và ETF chỉ số nói chung có hiệu quả về thuế khá cao và nói chung là những ứng cử viên tốt phải được giữ trong một tài khoản chịu thuế.
Trái phiếu thành phố với lãi suất được miễn thuế và quỹ tương hỗ quản lý thuế cũng là những ứng cử viên tốt cho các tài khoản chịu thuế. REITs và các khoản đầu tư thay thế khác nhìn chung được xem là không hiệu quả về thuế và có thể là những ứng cử viên tốt hơn cho một tài khoản hoãn thuế như một IRA hoặc một loại thuế miễn phí như Roth IRA.
Mặc dù có những yếu tố khác cần được xem xét, bạn có thể tận dụng cơ hội này để xem xét vị trí tài sản của tài sản và điều chỉnh nơi nào có ý nghĩa khi giá cả và có thể hậu quả về thuế thấp hơn. (Xem thêm:
Giải thích sự tái cân bằng danh mục cho khách hàng .) Chi phí trung bình-Dollar Chi phí trung bình theo đồng đô la là như một chiến lược đầu tư unsexy như tôi có thể nghĩ đến. Tuy nhiên, nếu bạn là người đầu tư trên cơ sở thường xuyên trong các tài khoản chịu thuế của bạn thông qua quỹ tương hỗ hoặc có thể là một chương trình DRIP với một cổ phiếu riêng lẻ, đây không phải là thời điểm để dừng lại.Cũng như với tính trung bình của chi phí bằng đô la được thực hiện trong tài khoản hoãn thuế như 401 (k), tính trung bình của chi phí bằng đô la trong tài khoản chịu thuế cho phép bạn mua thêm cổ phần với chi phí thấp hơn. Ngay cả khi thu nhập từ vốn của bạn sẽ lớn hơn trên đường, bạn vẫn có thể kiếm tiền từ đầu tư hơn là không. Với tất cả các khoản đầu tư phải chịu thuế, nhưng đặc biệt là các khoản đầu tư được mua thông qua tính trung bình của chi phí bằng đô la, điều quan trọng là phải giữ hồ sơ tốt về cơ sở chi phí của bạn. Điều này cho phép bạn sự linh hoạt tối đa khi đang ở đường khi đã đến lúc bán một số cổ phần của bạn để tái cân bằng hoặc các mục đích khác. Giả sử bạn thực hiện các cuộc bầu cử thích hợp, bạn có thể chỉ định cổ phiếu nào bán hoặc để hiến tặng trong trường hợp đóng góp từ thiện bằng cổ phiếu thay vì tiền mặt. Dòng dưới Sự sụt giảm trên thị trường chứng khoán có thể là cơ hội cho các nhà đầu tư nâng cấp phần thuế phải đóng của danh mục đầu tư với những hậu quả về thuế. Các cố vấn tài chính nên có cơ hội này để xem lại các tài khoản khách hàng để tận dụng cơ hội này khi có thể. (Xem thêm: Chiến lược đầu tư cho thị trường bất ổn .)
Thu nhập từ tiền mặt hoặc thu nhập từ thu nhập từ thu nhập từ thu nhập từ thu nhập từ thu nhập từ thu nhập từ thu nhập từ tiền lương?
Hiểu bản kê thu nhập pro-forma là gì, nó khác với báo cáo thu nhập tiêu chuẩn như thế nào và tại sao các công ty thường đưa ra các tuyên bố định dạng pro-forma.
Nếu tôi có quyền theo quyết định ly hôn của tôi đối với một tỷ lệ phần trăm của IRA của chồng cũ, tôi có thể nhận tài sản như thế nào tôi vào IRA của riêng tôi mà không bị đánh thuế? Anh ta sẽ bị đánh thuế khi anh ta chuyển khoản? Khoản tiền mà anh ta có thể phải trả để nộp thuế
Mẹ tôi thừa hưởng cha IRA của bố tôi. Khi cô qua đời, tôi nhận được một đơn đăng ký tài khoản liệt kê tôi là người hưởng lợi, cũng như thông báo rằng anh trai tôi và tôi sẽ phải phân phối theo yêu cầu của mẹ tôi. Anh tôi chẳng có nơi nào tìm thấy. Tôi nên làm thế nào để
Nếu anh trai của bạn không thể tìm được, bạn có thể muốn kiểm tra với cơ quan giám sát của IRA và / hoặc cố vấn tài chính để tìm hiểu xem tài liệu kế hoạch IRA có bao gồm bất kỳ điều khoản nào cho tình huống như vậy. Ví dụ, một số tài liệu của IRA nói rằng nếu không thể tìm được người hưởng lợi thì người hưởng lợi đó sẽ được đối xử như thể anh / chị ta không phải là người thụ hưởng IRA.