Để lại di sản tài chính cho người thừa kế của bạn đòi hỏi bạn đưa ra một số quyết định lớn. Bạn có thể không muốn để tất cả tiền của bạn cho con của bạn, nhưng bạn cũng có thể không biết chính xác cách tốt nhất để lại một phần tài sản của bạn cho một tổ chức từ thiện hoặc người hưởng lợi khác.

Lập kế hoạch bất động sản là một phần quan trọng trong kế hoạch tài chính tổng thể của bạn, do đó đừng bỏ qua khía cạnh quản lý tài chính của bạn và bắt đầu suy nghĩ về những gì bạn muốn để lại cho ai bây giờ. Kế hoạch bất động sản được làm cẩn thận có thể ngăn ngừa sự hiểu nhầm giữa những người thừa kế của bạn và giảm thiểu bất kỳ khoản thuế bất động sản nào có thể được đánh giá. (Để biết thêm, xem: Kế hoạch Bất động sản: 16 điều cần làm trước khi bạn chết .)

Giữ Người Thuế Tại Vịnh

Bất kể ai để lại tiền và các tài sản khác, bạn cần phải làm tất cả những gì có thể để giảm thiểu thuế bất động sản. Những khoản thuế này có thể gây sốc nặng đối với diện tích bất động sản của bạn nếu giá trị thực của bạn ở trên một số tiền nhất định. Dưới đây là một vài điều bạn có thể làm để giữ hóa đơn thuế bất động sản của bạn càng nhỏ càng tốt.

• Quà tặng từ thiện - Bất kỳ tài sản nào mà bạn tặng cho tổ chức từ thiện sẽ bị loại trừ khỏi bất động sản có thuế của bạn. Miễn là người nhận là tổ chức đủ tiêu chuẩn 501 (c) 3, thì bạn sẽ không phải trả thuế bất động sản cho khoản đóng góp của bạn. Không có giới hạn về số tiền bạn có thể đóng góp cho hoạt động từ thiện. Nếu bạn chọn rời khỏi toàn bộ di sản để làm từ thiện, sau đó bạn sẽ không phải trả bất động sản thuế.
• Khước từ bởi những người hưởng lợi - Bao gồm các điều khoản trong di chúc và ủy thác của bạn cho phép những người thụ hưởng của bạn từ chối một phần của tất cả các di sản của họ để được để lại nó cho tổ chức từ thiện. Đây có thể là một cách hiệu quả về thuế để cho phép những người thụ hưởng chọn để hiến tặng một tổ chức từ thiện nếu họ muốn.
• Sự tin tưởng của các nhà lãnh đạo từ thiện - Loại niềm tin này sẽ cung cấp nguồn thu nhập cho một tổ chức từ thiện mà bạn chọn trong khi bạn đang sống. Các tài sản tạo thu nhập mà bạn đã sử dụng để tài trợ cho sự tin tưởng sau đó có thể được chuyển cho con bạn hoặc những người hưởng lợi khác. Bạn sẽ cần phải quyết định xem bạn muốn người hưởng lợi của bạn nhận tài sản này bao nhiêu tuổi. Bạn cũng có thể cấu trúc lòng tin này là một ủy thác hàng đầu từ thiện không được đưa ra khỏi số không, do đó sẽ loại bỏ bất kỳ khoản thu nhập hoặc thuế bất động sản nào có thể cho người thừa kế của bạn. (999)> Nhóm từ thiện tin tưởng - Chiến lược này cho phép bạn thực hiện một khoản đóng góp lớn ngay bây giờ và nhận được một khoản khấu trừ thuế thu nhập đáng kể tương đương với giá trị của tài sản mà bạn tặng trong những giới hạn nhất định. Bạn sẽ nhận được một dòng thu nhập từ sự tin tưởng trong khi bạn sống, và tài sản trong ủy thác sẽ chuyển cho tổ chức từ thiện khi bạn chết.
• Quà tặng cả năm - Bạn được phép tặng một số lượng tài sản nhất định cho người khác mỗi năm mà không phải chịu thuế quà tặng hoặc thuế bất động sản.Nếu bạn tận dụng quy định này, bạn có thể giảm đáng kể số tiền của di sản chịu thuế của bạn theo thời gian và cung cấp trợ giúp tài chính cho những người hưởng lợi hiện tại của bạn. Bạn bè và người thân là những mục tiêu tốt cho loại chiến lược này.
• Q-TIP tin cậy - Loại tin tưởng này cho phép bạn để lại một khoản thu nhập từ sự tin tưởng cho vợ / chồng của bạn sau khi bạn đã đi và sau đó có các tài sản trong sự tin tưởng chuyển đến một người thụ hưởng không thể huỷ ngang, một tổ chức từ thiện. Đây là một cách tốt để cung cấp cho vợ / chồng của bạn và vẫn đảm bảo rằng các tài sản trong sự tin tưởng đi đến người thụ hưởng theo sự lựa chọn của bạn.
• Nếu bạn sẽ nợ thuế khi bất động sản của bạn được thông qua, bây giờ là thời gian để thực hiện một chiến lược để giảm thiểu hoặc loại bỏ chi phí này. Có nhiều cách để làm giảm di sản chịu thuế của bạn trong khi cung cấp một món quà cho một nguyên nhân đáng giá. Để biết thêm thông tin về kế hoạch bất động sản, hãy hỏi ý kiến ​​cố vấn tài chính của bạn. ( Muốn biết thêm chi tiết, xem: Kế Hoạch Bất Động Sản: Tín thác Từ thiện

.)