Nhiều người trong chúng ta muốn quản lý đầu tư của riêng mình, nhưng có thể áp đảo để biết bắt đầu từ đâu. Chúng ta có sử dụng cổ phiếu, trái phiếu, tương lai, hàng hóa, hoặc bất động sản không? Chúng ta có nên mua lâu dài, lãi, rút ​​ngắn cổ phiếu, hoặc đặt mọi thứ vào CD? Tất nhiên, bạn có thể tự mình tham gia vào các chủ đề này, nhưng nếu bạn đang cố gắng quản lý rủi ro của mình, trước tiên bạn phải xác định mức độ chấp nhận rủi ro của mình. Từ đó, bạn có thể quản lý các tài khoản của mình dựa trên mức độ rủi ro bạn muốn thực hiện và quản lý tích cực bạn muốn làm gì. (Để biết thêm chi tiết, xem phần Lời giới thiệu về quản lý rủi ro của Investopedia.)

AD:

Xác định độ chịu rủi ro của bạn

Khả năng chịu rủi ro là một khía cạnh vô cùng quan trọng trong việc bắt đầu đầu tư. Tùy vào tuổi, thu nhập, đầu tư và mục đích của bạn, bạn sẽ rơi vào một trong năm loại rủi ro. Đó là:

• Rất hung hăng
• Tấn công
• Balanced
• Bảo thủ
• Rất bảo thủ

Cách dễ nhất để có cảm giác là cuối cùng của quang phổ bạn rơi là phải theo độ tuổi. Nếu bạn còn trẻ và chỉ bắt đầu sự nghiệp của mình, bạn sẽ rơi vào hướng tích cực của quang phổ; nếu bạn lớn tuổi hơn và sắp nghỉ hưu thì bạn có thể ở gần phía bảo thủ. Hãy lấy một bảng câu hỏi khoan dung rủi ro để xác định chính xác nơi bạn ngã.

AD:

Quản lý rủi ro của bạn là tương tự trong tất cả năm loại, nhưng có một số khác biệt nhỏ.

Quản lý rủi ro là một nhà đầu tư rất hung hăng

Nếu bạn đủ tiêu chuẩn là một nhà đầu tư rất tích cực, bạn có những thứ khá dễ dàng. Đơn giản chỉ cần đặt, bạn sẽ muốn tất cả các khoản đầu tư của bạn được trong cổ phiếu (cổ phiếu) và không có trong trái phiếu (thu nhập cố định). Một số người cho rằng có một phần nhỏ trong mối quan hệ là điều cần thiết, nhưng sự thật là, bạn cần sự tăng trưởng nhất để làm tăng tài khoản của bạn trong khi bạn còn trẻ.

AD:

Có danh mục đầu tư cổ phiếu 100% cũng có nghĩa là bạn đang chấp nhận nhiều rủi ro. Để quản lý nguy cơ đó, hầu hết mọi người sẽ bỏ tất cả số tiền của họ vào quỹ tương hỗ. Các quỹ này được trải ra thông qua hàng trăm cổ phiếu khác nhau và giảm thiểu nguy cơ của bất kỳ công ty nào phá sản và phá hoại quỹ. Ví dụ: lấy Enron: bạn có thể kiếm được rất nhiều tiền đầu tư vào mọi thứ trong công ty này, nhưng sẽ mất tất cả khi phá sản. Các quỹ tương hỗ giảm thiểu rủi ro đó.

Hãy nhớ rằng bạn vẫn muốn có một quỹ khẩn cấp tương đương tiền mặt, vốn chủ sở hữu trong nhà của bạn, và các tài khoản phi đầu tư khác, do đó bạn sẽ không thực sự có mọi thứ đầu tư vào chứng khoán. ( Quản lý rủi ro như là một nhà đầu tư hung hăng ) Tương tự như nhà đầu tư rất hung dữ, như một nhà đầu tư tích cực, bạn sẽ muốn có một phần lớn tài khoản của bạn đầu tư vào cổ phiếu.Tuy nhiên, tài khoản của bạn cũng sẽ kết hợp các cổ phiếu vốn hóa lớn (những công ty được thành lập tốt và rủi ro thất bại là tối thiểu) và một số trái phiếu. Mũ và trái phiếu lớn sẽ không phát triển nhanh như cổ phần, nhưng nếu nền kinh tế đang trong thời kỳ suy thoái, chúng sẽ không giảm giá trị nhiều như vậy.

Rủi ro lớn nhất của bạn ở đây cũng giống như rủi ro của nhà đầu tư rất hăng hái. Bạn muốn lan rộng rủi ro xung quanh với các quỹ tương hỗ để bạn không mất tất cả mọi thứ (hoặc một phần lớn) trong một thị trường suy thoái. Điều này có nghĩa là nếu bạn có cổ phiếu công ty mà bạn đã tích lũy qua nhiều năm, có thể là thời gian để lấy lại một phần trong đó để phân phối lại rủi ro.

Một nhà đầu tư hăng hái sẽ có một tài khoản có từ 70% đến 90% vốn cổ phần, và từ 10% đến 30% thu nhập cố định.

Quản lý rủi ro như là một nhà đầu tư cân bằng

Những thành tựu đó trong sự nghiệp làm việc của họ, nhưng vẫn còn một hoặc hai thập niên sau khi nghỉ hưu, có thể sẽ là những nhà đầu tư cân bằng. Bạn đã thực hiện những rủi ro đáng kể, và bây giờ bạn muốn tăng trưởng ổn định. Rủi ro lớn nhất của bạn là suy thoái thị trường khổng lồ (như chúng ta đã thấy trong năm 2008 và 2009) có thể làm hỏng đầu tư của bạn và gây ra kế hoạch nghỉ hưu của bạn để được ném ra hoàn toàn.

Để chống lại rủi ro này, bạn cần phải chuyển sang nhiều cổ phiếu hơn và có thể xem xét một số khoản đầu tư thay thế. Thay đổi mức phân bổ của bạn giữa 40% và 70% cổ phần sẽ giảm thiểu rất nhiều biến động của thị trường. Khi nhìn vào đồ thị đầu tư của bạn, sự tăng trưởng sẽ ổn định hơn, nhưng chậm hơn so với các đối tác hung hăng của bạn.

Giữ nhiều tiền bằng tiền mặt, và tìm kiếm bất động sản và kim loại quý sẽ giúp giữ tài khoản của bạn ở mức cao hơn so với mọi thứ đã được đầu tư theo truyền thống. (999) Quản lý rủi ro với tư cách là một nhà đầu tư bảo thủ

Khi bạn có một ngày nghỉ hưu chắc chắn, có thể bạn sẽ rơi vào trường hợp bảo thủ loại nhà đầu tư. Bạn không còn muốn có nguy cơ mất phần lớn tài khoản của mình, nhưng bạn vẫn cần một số rủi ro để phát triển nhanh hơn lạm phát.

Sự phân bổ của bạn sẽ thay đổi từ 20% đến 40% cổ phần. Các cổ phiếu này hầu như đều có giá trị vốn hóa lớn (và có thể là những cổ phiếu trả cổ tức) để giữ sự biến động xuống. Rủi ro của bạn thay đổi từ nguy cơ mất tiền đến nguy cơ tài khoản của bạn không tăng trưởng đủ nhanh. Nếu không có cổ phiếu tích cực, tài khoản của bạn sẽ phát triển chậm hơn, nhưng không giảm nhiều trong thời kỳ suy thoái. May mắn thay, vào khoảng thời gian này, các chi phí cuộc sống khác của bạn phải được giảm thiểu (nhà trả hết, cho vay trường học, trẻ em qua đại học) và bạn có thể dành thêm thu nhập cho khoản đầu tư của mình. Quản lý rủi ro là một nhà đầu tư rất thận trọng

Đến thời điểm bạn ở trong vòng vài năm nghỉ hưu, tài khoản của bạn phải rất bảo thủ. Bạn sẽ muốn có rất ít rủi ro, và mục tiêu của bạn có thể chỉ đơn giản là bảo vệ tiền của bạn hơn là phát triển nó. Bạn sẽ có những thứ sắp xếp để bạn có thể theo kịp với lạm phát thay vì tăng tài khoản của bạn.

Về cơ bản là phủ nhận rủi ro, tài khoản của bạn sẽ chiếm 20% cổ phần. Bạn sẽ muốn có nhiều năm giá trị thu nhập đầu tư bằng tiền mặt tương đương (một bậc thang đĩa CD là rất tốt cho việc này). Lý do là bạn cần loại bỏ nguy cơ suy thoái thị trường từ 3 đến 5 năm. Bạn không muốn rút ra khoản đầu tư khi thị trường ở mức thấp, do đó, trong những năm nó đang giảm, và sau đó leo lên, bạn phải trả chi phí sinh hoạt từ tiền tiết kiệm. Khi thị trường phục hồi, bạn có thể rút vốn để bổ sung nguồn tiền mặt cạn kiệt.

Những năm bảo thủ nhất của bạn sẽ là năm năm trước khi nghỉ hưu thông qua năm giờ nghỉ hưu. Trong những năm này, bạn không có khả năng để mất tiền trong khi bạn tìm ra lối sống hưu trí của bạn và nhu cầu thu nhập. Sau vài năm nghỉ hưu, bạn thực sự có thể bắt đầu nhận rủi ro nhiều hơn. Hãy nhớ rằng ở tuổi 80 bạn có thể sẽ không chi tiêu nhiều như vậy. (

Khái niệm Tài chính: Đa dạng hóa

.)

Dòng dưới cùng

Mức độ rủi ro bạn muốn thực hiện là chìa khoá để xây dựng một danh mục đầu tư đáp ứng được nhu cầu của bạn, nhưng bạn không thể chỉ đánh giá được một lần. Mỗi năm một lần bạn nên đánh giá lại mức độ chấp nhận rủi ro của mình. Sau đó, bạn nên điều chỉnh danh mục đầu tư khi cần thiết để giữ nó phù hợp với khả năng chịu đựng rủi ro của bạn.

Mục đích của mọi người sẽ khác nhau, vì vậy những lời khuyên này để quản lý rủi ro sẽ có hiệu quả đối với hầu hết mọi người, họ sẽ không làm việc cho tất cả mọi người. Một số sẽ muốn được bàn tay trên; những người khác sẽ muốn được bàn tay nhiều hơn. Tìm một chiến lược đầu tư phù hợp với bạn, sau đó làm cho nó một điểm để căn cứ đầu tư của bạn về logic hơn là cảm xúc.