Không có gì bí mật khi người Mỹ bị đánh giá thấp khi nghỉ hưu. Theo Viện Quốc gia về An sinh Xã hội, 45% số hộ gia đình ở U. lại có tài sản nghỉ hưu bằng không. Số dư tài khoản hưu trí trung bình cho tất cả các hộ gia đình trong độ tuổi lao động chỉ là 3 000 đô la.

Những con số này không chính xác là cảm hứng, nhưng họ không nhất thiết phải sơn toàn bộ bức tranh. Trong khi một số công nhân đang phải vật lộn để tài trợ 401 (k) hoặc IRA, những người khác đang chuẩn bị rời khỏi buổi biểu diễn 9-to-5 trước ngày sinh nhật 65 của họ. Lập biểu cho một khóa học về nghỉ hưu sớm là không dễ dàng nhưng với kế hoạch đúng đắn, có thể nói sayonara cho lực lượng lao động trước thời hạn. Đây là các bước bạn cần thực hiện để làm cho nó xảy ra. (Để biết thêm, xem hướng dẫn: Các vấn đề cơ bản về kế hoạch nghỉ hưu.)

Hiểu biết về mục tiêu của bạn

Hưu trí thực sự là một trò chơi số và trước khi bắt tay vào một kế hoạch nghỉ hưu sớm, điều quan trọng là phải có một mục tiêu cuối cùng trong tâm trí. Điều đó bắt đầu với việc biết bao nhiêu tiền bạn sẽ cần để trang trải chi phí của bạn một khi bạn không còn làm việc. Kế hoạch để sống trên 70% đến 80% thu nhập trước khi nghỉ hưu của bạn một khi bạn nghỉ hưu là một cơ sở tốt để bắt đầu. Ví dụ: nếu bạn kiếm được 100.000 đô la một năm, bạn cần phải tiết kiệm đủ trong kế hoạch hưu bổng đủ điều kiện để tạo ra thu nhập $ 70,000 đến 80.000 đô la Mỹ cho mỗi năm bạn nghỉ hưu.

Vậy làm thế nào để bạn tìm ra bao nhiêu bạn cần để tiết kiệm? Cách tốt nhất để nhìn vào nó là về tỷ lệ rút khỏi an toàn của bạn. Đây là tốc độ mà bạn có thể rút tiền ra khỏi các quỹ hưu trí mỗi năm mà không làm mất tài sản quá nhanh. Trong lịch sử, 4% là tỷ lệ được đề nghị cho việc rút tiền nghỉ hưu. Bạn có thể so sánh tỷ lệ này với số tiền thu nhập bạn mong muốn cần có khi nghỉ hưu để tính tổng số tiền đầu tư của bạn cần bao nhiêu.

Ví dụ: giả sử mục tiêu của bạn là 70.000 đô la một năm vào thu nhập hưu trí. Quy tắc 4% cho thấy tiết kiệm được 25 lần thu nhập của một năm. Trong trường hợp đó, bạn cần $ 1. 75 triệu để trang trải chi phí của bạn khi nghỉ hưu. Nếu bạn dự định nghỉ hưu sớm, có thể bạn sẽ phải nhìn vào khoảng thời gian dài để chi tiêu tài sản của bạn. Sử dụng tỷ lệ 3% thay vào đó có thể cho bạn số chính xác hơn để làm việc với. Nếu đúng như vậy, bạn sẽ cần phải tiết kiệm 33 lần số thu nhập mục tiêu mà có thể tăng kích thước của trứng tổ dự kiến ​​lên 2 đô la. 3 triệu. (Để biết thêm về quy tắc 4%, xem:

Tại sao Quy tắc 4% không còn hiệu quả cho người về hưu .) Bản đồ ra khung thời gian

Một khi bạn đã nắm bắt được bao nhiêu bạn cần phải tiết kiệm tổng cộng, bước tiếp theo là phá vỡ nó xuống thành vết cắn tiêu hóa. Biết rằng bạn cần phải tiết kiệm được 1 triệu đô la hoặc hơn để nghỉ hưu sớm có thể gây nản chí nhưng không hề sợ hãi khi nghĩ về những gì bạn cần tiết kiệm hàng năm hoặc hàng tháng.Tính toán con số này cũng có thể cho bạn biết mục tiêu của bạn có thực tế hay không.

Nếu bạn 35 tuổi và muốn nghỉ hưu ở tuổi 50 với $ 1. 75 triệu trong ngân hàng, ví dụ, bạn có 15 năm để phiêu lưu đi đủ tiền để làm điều đó. Nếu bạn kiếm được 100.000 đô la một năm, bạn cần tiết kiệm ít nhất 50% thu nhập hàng năm để đạt được mục tiêu của mình. Nếu bạn không thể tiết kiệm được nhiều như bạn cần dựa trên mức lương hiện tại của mình, bạn cần cắt giảm chi tiêu, tăng thu nhập hoặc cả hai để làm cho thời gian làm việc. (Để biết thêm về kế hoạch nghỉ hưu ở tuổi 30 của bạn, hãy xem:

Hướng dẫn hoàn chỉnh về Kế hoạch nghỉ hưu cho 30-Somethings .) Tiết kiệm chiến lược

Chỉ cần biết bạn cần tiết kiệm bao nhiêu tiền? đủ; bạn cũng cần biết nơi để đặt nó. Điểm dừng đầu tiên cho tiền tiết kiệm khi nghỉ hưu là kế hoạch nghỉ hưu của hãng sở nếu bạn có. Ví dụ: nếu bạn có quyền truy cập vào 401 (k), bạn sẽ muốn tối đa tài khoản đó trước khi chuyển sang một Roth IRA truyền thống hoặc. Một solo 401 (k) hoặc SEP IRA là hai lựa chọn cho người tiết kiệm.

Nếu bạn có một chương trình bảo hiểm sức khoẻ được khấu trừ cao với một Tài khoản Tiết Kiệm Sức Khỏe, bạn cũng nên đóng góp toàn bộ số tiền HSA của bạn. Mặc dù các tài khoản này được thiết kế để sử dụng cho các chi phí y tế, nhưng chúng có thể là một công cụ tiết kiệm có giá trị cho các công nhân trẻ tuổi đang lên kế hoạch xuất cảnh sớm. Khi bạn bước sang tuổi 65, bạn có thể rút tiền ra khỏi HSA vì bất cứ mục đích nào mà không bị phạt, mặc dù bạn sẽ phải đóng thuế thu nhập thường xuyên cho bất kỳ khoản phân phối nào. Điều đó làm cho bạn trở nên sao lưu tuyệt vời khi bạn đã sử dụng hết các tài khoản có lợi cho thuế khác.

Dòng dưới cùng

Việc nghỉ hưu sớm không phải là điều bạn có thể làm mà không có lộ trình rõ ràng về nơi bạn muốn tới. Nguyên tắc số một là tiết kiệm, tiết kiệm và tiết kiệm thêm một chút, nhưng có nhiều hơn thế. Thực tế về khoảng thời gian bạn phải tiết kiệm, bạn có thể tiết kiệm được bao nhiêu tiền một cách thực tế và chi phí của bạn sẽ là bao nhiêu khi bạn nghỉ hưu có thể giúp bạn hướng tới đích cuối cùng của bạn.