Mặc dù lãi suất đã lơ lửng ở mức thấp kỷ lục trong nhiều năm nay, một số người vẫn chưa tận dụng được nó và tái tài trợ thế chấp của họ. Trong khi những lý do không tái cấp vốn khác nhau, một điều là chắc chắn, nó có thể tiết kiệm chủ sở hữu nhà nhiều tiền mỗi tháng. Nhưng để nhận ra khoản tiết kiệm, chủ nhà phải ở trong nhà đủ lâu để bù lại số tiền họ chi cho chi phí đóng cửa. Rất may, người vay không phải trả giá đầy đủ khi tính refinance chi phí đóng. (Để đọc có liên quan, xem: 4 lý do Không phải để Refinance Trang chủ của bạn .)

Các cửa hàng xung quanh cho người cho vay của bạn

Người tiêu dùng sẽ không nghĩ hai lần về việc mua sắm xung quanh khi mua một chiếc xe hơi hoặc một chiếc TV và cùng một nguyên tắc cần phải được áp dụng cho việc tái tài trợ thế chấp. Mỗi người cho vay sẽ cung cấp các mức lãi suất khác nhau, các điều khoản và chi phí để mượn tiền, đó là lý do tại sao người đi vay phải mua sắm cho người cho vay để có được chi phí đóng cửa thấp nhất. Bắt đầu với người cho vay thế chấp hiện tại mà còn liên hệ với người khác. Bao gồm hiệp hội tín dụng và ngân hàng địa phương trong phân tích. Hãy thử để có được ít nhất ba báo giá so sánh cùng một khoản phí và chi phí. Người cho vay được yêu cầu cung cấp cho bạn một ước tính tốt về chi phí để đóng khoản vay khi bạn mua sắm để tái tài trợ thế chấp của bạn. Với ước tính tin cậy tốt trong tay, bạn có thể so sánh chính xác những gì các nhà cho vay khác sẽ tính phí bạn về chi phí đóng. (Để biết thêm chi tiết, xem:

9 điều cần biết trước khi bạn Refinance thế chấp của bạn .) Các chủ sở hữu nhà không có tiền tiết kiệm chi phí đóng cửa, họ có thể yêu cầu người cho vay của họ cho một refinance chi phí không đóng cửa, có nghĩa là họ sẽ không phải mang tiền vào bàn khi đóng khoản vay mới. Có một thương mại-đi khi đi tuyến đường này: một mức lãi suất cao hơn. Những người cho vay thường sẵn sàng từ bỏ chi phí đóng cửa nhưng sẽ tính lãi suất cao hơn trong suốt thời hạn của khoản vay để đổi lấy chi phí đóng cửa. Điều này thường kết thúc là đắt hơn chi trả chi phí đóng cửa lên phía trước. Chiến lược này có ý nghĩa nếu bạn không có kế hoạch ở lại nhà của bạn trong hơn năm năm. Rốt cuộc, có thể mất nhiều thời gian để bù đắp chi phí đóng cửa và nếu bạn định di chuyển trong một khoảng thời gian ngắn, hoặc bạn có kế hoạch tái cấp vốn lại, thì điều đó có ý nghĩa. Các khoản thanh toán lãi suất thường sẽ không nhiều như chi phí đóng nếu bạn hành động sớm hơn là sau đó.

Nhờ vào mức lãi suất thấp kỷ lục, cạnh tranh cho các doanh nghiệp cho vay mua nhà rất khốc liệt, điều này có nghĩa là người cho vay hiện tại của bạn muốn duy trì công việc kinh doanh của bạn và sẽ kéo dài đến vẫn là nhà cung cấp khoản vay thế chấp của bạn.Nhưng người cho vay sẽ không cung cấp cho bạn những khoản giảm giá không mong muốn. Nếu bạn muốn giảm một số chi phí đóng cửa với việc tái cấp vốn, thì bạn phải nói chuyện và hỏi. Ngân hàng hoặc người cho vay thế chấp có thể sẵn sàng từ bỏ một số khoản phí hoặc thậm chí trả tiền cho bạn để giữ bạn như là một khách hàng.

Đàm phán giảm lệ phí cho vay

Không phải tất cả các khoản phí được tạo ra bằng nhau, điều này có nghĩa là một người cho vay sẽ tính phí khác nhau so với lãi suất khác. Mặc dù một số chi phí đóng cửa sẽ không thể thương lượng nhưng có những khu vực bạn có thể bị giảm giá. Ví dụ bạn có thể yêu cầu người cho vay từ bỏ lệ phí nộp đơn và lệ phí xử lý. Lệ phí nộp đơn là khoản phí để trang trải chi phí hành chính với việc xin tái cấp vốn, và lệ phí xử lý là chi phí để cho vay thông qua.

Các nhà cho vay có thể không muốn hạ thấp lệ phí khởi tạo, nhưng biết chi phí trung bình cho việc đó cũng có thể giúp bạn khi đi mua sắm xung quanh. Phí ban đầu thường là 1% số tiền vay. Với khoản refinance $ 300,000, phí khởi tạo là $ 3,000. Nếu bạn đang đối phó với người cho vay tính phí trên 1% so với thời gian mua sắm xung quanh hoặc yêu cầu tổ chức tài chính hạ thấp mức phí đó. Phần trăm tối đa mà một người cho vay có thể tính phí bạn trong phí gốc là 2%.

Bạn thậm chí có thể giảm số tiền bạn phải trả cho bảo hiểm quyền sở hữu bằng cách mua sắm xung quanh. Chắc chắn, người cho vay của bạn sẽ có một công ty bảo hiểm ưu tiên mà họ muốn bạn sử dụng nhưng đó chỉ là một gợi ý. Một khu vực mà bạn sẽ không thể thương lượng một mức giá thấp hơn là với thẩm định như là người cho vay đặt hàng một cho bạn. (

Làm thế nào để Đàm phán Chi phí Kết thúc của Bạn

.)

Dòng dưới

Việc tái cấp vốn vào thế chấp thấp hơn sẽ giúp bạn tiết kiệm tiền nhưng điều đó không xảy ra miễn phí. Tương tự như thế chấp khoản vay thế chấp nhà đầu tiên, có những chi phí kết thúc liên quan đến việc tái cấp vốn. Bạn phải trả bao nhiêu tiền đóng lệ phí từ người này sang người khác, vì vậy việc mua sắm gần như là một yêu cầu. Yêu cầu giảm giá và xem sự trung thành của bạn với người cho vay hiện tại của bạn cũng là cách giảm số tiền bạn phải trả để cho vay lại thành lãi suất thấp hơn.