Nhiều nhà tuyển dụng cung cấp 401 (k) kế hoạch cho nhân viên của họ để khuyến khích nhân viên duy trì và giúp họ tiết kiệm cho nghỉ hưu. Nó cũng có thể giúp các công ty thu hút nhân tài chất lượng từ lực lượng lao động và trở thành một tài sản trên bảng cân đối của công ty. Scott Hanson, đồng giám đốc của Hanson McClain Advisors, viết trong CNBC, một số công ty cũng sử dụng các kế hoạch hưu bổng vì lợi ích của chính họ theo cách không theo các quy định của ERISA, và các nhân viên có thể kết thúc việc này. Đây là những gì bạn cần biết để biết liệu kế hoạch 401 (k) của công ty bạn có đang tách bạn ra không.

Các nhân viên tại Wells Fargo đã đưa ra một cáo buộc chống lại công ty của họ cáo buộc rằng công ty đã hành động chống lại lợi ích tốt nhất của nhân viên trong kế hoạch nghỉ hưu của mình bằng cách cung cấp một trong những chính sách của riêng mình nhắm tới những quỹ có phí cao gấp 3 lần so với các đối thủ cạnh tranh với giá thấp. Phí vượt quá tính của quỹ này đã trực tiếp trở lại Wells Fargo. (Để biết thêm thông tin, hãy xem:

Lệ phí cao 401 (k) Đưa bạn nghỉ hưu có nguy cơ?

)

Vụ kiện phản ánh một thực tế rộng lớn mà nhiều công ty tài chính đã chấp nhận khi quản lý kế hoạch 401 (k). Các kế hoạch này đi kèm với nhiều chi phí cho người sử dụng lao động bao gồm việc khởi động, tuân thủ và các chi phí liên tục liên quan đến quản trị tài khoản của những người tham gia. Nhiều công ty đã làm những gì Wells Fargo đã làm, hoàn thành các kế hoạch của họ bằng các quỹ độc quyền có chi phí cao, thu phí đủ từ những người tham gia để bù đắp các khoản chi phí này.

Những người tham gia có thể làm gì

Vậy bạn có thể làm gì để tìm hiểu xem chủ nhân của bạn có đang gạt bạn trong kế hoạch 401 (k) của bạn không? Có vài bước bạn có thể thực hiện. Thứ nhất, nếu bạn làm việc cho bất kỳ loại công ty đầu tư hay công ty quỹ tương hỗ nào, hãy xem xét các khoản đầu tư trong kế hoạch của bạn để xem họ có đưa ra bất kỳ khoản tiền nào của họ hay các giải pháp đầu tư thay thế cho nhân viên. Nếu họ làm như vậy, hãy xem xét cẩn thận các chi phí của các quỹ này và so sánh chúng với các quỹ tương tự khác tại các công ty quỹ có chi phí thấp như Vanguard. Nếu lệ phí của quỹ của bạn cao hơn đáng kể so với các khoản phí của đối thủ cạnh tranh hoặc tính phí bán hàng trước thì có thể bạn nên tránh xa nó và đầu tư thay vì sử dụng giải pháp thay thế chi phí thấp để thu phí thấp hơn.

Và nhân viên làm việc cho bất kỳ loại công ty nào cũng cần phải kiểm tra kế hoạch xem liệu khoản tiền được cung cấp trong kế hoạch được cung cấp bên trong hợp đồng niên kim có biến không. Những chiếc xe này thêm một khoản phí bổ sung vào hỗn hợp để đổi lại việc cung cấp các hình thức bảo hiểm khác nhau cho số tiền đặt vào đó. Nhưng những khoản phí này sẽ ăn vào lợi nhuận mà quỹ của bạn cung cấp và để lại cho bạn một tỷ lệ lợi tức thấp hơn theo thời gian.(999) Làm thế nào để biết được khoản phí 401 (k) của bạn quá cao.

)

Nếu bạn phát hiện ra rằng kế hoạch của chủ lao động không mang lại lựa chọn đầu tư tốt, đừng ngần ngại để chỉ cho họ. Nhà tuyển dụng của bạn có trách nhiệm ủy thác để cung cấp kế hoạch của bạn với các lựa chọn đầu tư cạnh tranh, và họ có thể bị trừng phạt với vụ kiện hoặc biện pháp kỷ luật từ các nhà quản lý nếu họ không thành công trong vấn đề này. Bước đi tiếp theo của bạn là chuyển tiền của bạn nằm trong kế hoạch vào một IRA nếu kế hoạch của chủ nhân của bạn cho phép phân phối dịch vụ. Điều này sẽ giúp bạn kiểm soát được tiền và cho phép bạn di chuyển nó vào các phương án thay thế chi phí thấp sẽ cho bạn một tỷ lệ lợi nhuận tốt hơn theo thời gian. Cuối cùng, bạn có thể giảm bớt đóng góp của chương trình lên mức mà bạn đang đóng góp đủ để tận dụng tối đa lợi ích đóng góp của chủ nhân. Trực tiếp bất kỳ sự đóng góp dư thừa vào một IRA truyền thống hoặc Roth, nơi bạn quyết định làm thế nào để đầu tư tiền. Dòng dưới cùng

Những người tham gia trong kế hoạch 401 (k) có quyền hợp pháp để có kế hoạch của họ được quản lý một cách có hiệu quả về mặt chi phí. Họ nên lưu ý những điểm trên để đảm bảo rằng họ không bị gạt. (Để biết thêm chi tiết, xem:

Phí ẩn trong 401 (k) s

.)