Nhà đầu tư luôn có nhiều lựa chọn để tìm kiếm sự trợ giúp trong đầu tư và các vấn đề tài chính khác. Với việc bổ sung các tư vấn trực tuyến hoặc robo trong những năm gần đây sự lựa chọn đã tăng lên.

Nếu bạn cảm thấy rằng một robo-cố vấn có thể là sự lựa chọn đúng cho bạn làm thế nào để bạn đi về việc chọn một? Tiêu chuẩn nào bạn nên sử dụng để đánh giá một cố vấn robo? (Để có danh sách cố vấn robo, bấm vào đây.)

Robo-Advisor có phải là sự lựa chọn đúng đắn cho bạn?

Bước đầu tiên là quyết định có hay không một nhà tư vấn robo là sự lựa chọn đúng đắn cho tình huống của bạn. Vấn đề là sự phức tạp của tình huống của bạn và mức độ thoải mái của bạn khi làm việc với những lời khuyên ban đầu được phân phát trực tuyến. Ngoài ra, nếu tình huống của bạn liên quan đến các vấn đề lập kế hoạch tài chính phức tạp mà vượt xa việc phân bổ các khoản đầu tư và các dịch vụ liên quan của bạn thì bạn có thể phục vụ tốt hơn với một cố vấn tài chính truyền thống cung cấp lời khuyên trong các lĩnh vực như kế hoạch bất động sản, giải quyết các lựa chọn cổ phiếu của công ty và các tình huống khác.

Chủ đề của việc quyết định liệu một cố vấn trực tuyến phù hợp với bạn là một chủ đề cho một bài báo đầy đủ khác hay không, vì vậy vì lý do này, giả sử bạn đã quyết định đi với một cố vấn robo. Làm thế nào để bạn đánh giá và quyết định theo đó robo-cố vấn để sử dụng? ( Là một Cố vấn Tài chính trực tuyến phù hợp với Bạn? ) Dịch vụ nào được Cung cấp?

Bước đầu tiên là xác định những loại tư vấn tài chính bạn cần. Các dịch vụ được cung cấp thay đổi mặc dù hầu hết các chuyên gia tư vấn robo cung cấp tư vấn đầu tư và quản lý danh mục đầu tư dưới hình thức này hoặc hình thức khác.

LearnVest

là ngoại lệ trong số những người chơi chính trong khi họ cung cấp đề xuất đầu tư, họ không cung cấp tư vấn đầu tư liên tục. Có trọng tâm là lập kế hoạch ngân sách và tài chính và họ cung cấp truy cập trực tiếp qua điện thoại.

Một chủ yếu cho hầu hết các tư vấn viên về robo là phân bổ tài sản và quản lý danh mục đầu tư. Nói chung, dịch vụ này được cung cấp thông qua việc sử dụng một thuật toán của một số loại và sử dụng ETFs. Trên mức dịch vụ cơ bản này, một số cố vấn viên robo cung cấp các dịch vụ thu hoạch mất thuế đối với các danh mục chịu thuế. Điều này cho phép các nhà đầu tư tận dụng các khoản lỗ trong danh mục đầu tư chịu thuế nếu thích hợp.

Ngay cả trong lĩnh vực quản lý đầu tư, có một số chuyên gia tư vấn robo. Ví dụ:

Giảm cân IRA

tập trung vào tài khoản hưu trí và cung cấp sự tương tác của con người với khách hàng. Folio Investing cung cấp một số danh mục đầu tư cổ phiếu hoặc ETF mà khách hàng có thể mua theo như hiện trạng. Tương tự,

Motif Investing cung cấp danh mục đầu tư trước khi thực hiện 30 cổ phiếu với một mức giá. Vốn Cá nhân cung cấp quản lý đầu tư và khả năng quản lý tất cả các tài khoản của bạn trên cơ sở hợp nhất.Dịch vụ của họ là nhắm mục tiêu một chút xa hơn trong điều khoản của giá trị ròng hơn một số các robo-cố vấn khác. (Để biết thêm thông tin, hãy xem:

Hướng dẫn chọn Chuyên gia Robo-cố vấn tốt nhất. ) Chi phí bao nhiêu? Cũng giống như có sự khác biệt trong các dịch vụ được cung cấp, có sự khác biệt về phí bắt buộc.

Mức phí

của LearnVest dao động từ $ 89 đến $ 399 cho lần đánh giá đầu tiên của họ và sau đó là $ 19 mỗi tháng.

Phí của cá nhân dao động từ 0,49% đến 0,89% số tiền đầu tư.

Các tư vấn robo khác khác thường từ 0 đến 15%. 50% tài sản được quản lý. Một số người cũng tính lệ phí thiết lập một lần. Hãy nhớ rằng các tỷ lệ chi tiêu của các quỹ giao dịch cơ bản (ETF) hoặc quỹ tương hỗ cũng sẽ được áp dụng. Ngoài ra, tuỳ thuộc vào sự lựa chọn của cố vấn, cũng có thể có các chi phí giao dịch để kinh doanh các khoản đầu tư khác nhau.

Tương tác giữa con người

Robo-cố vấn khác nhau về mặt cung cấp khả năng tương tác với con người về tình huống của họ hoặc hoàn toàn tự động. Mức độ thoải mái của bạn một trong hai cách nên được xem xét trong đánh giá một robo-cố vấn. Robo-cố vấn là một hiện tượng tương đối mới và hầu hết không có lịch sử đầu tư nào cả. trước ngày thị trường chứng khoán hiện tại tăng điểm. Trong thực tế, một vấn đề quan trọng là làm thế nào các công ty này sẽ giá vé vào thời gian tiếp theo khi thị trường chứng khoán bị suy thoái lớn. Tích hợp với các công ty dịch vụ tài chính lớn

Sự phổ biến của các cố vấn viên về robo đã không bị mất đi đối với những người chơi chính trong ngành dịch vụ tài chính .

Tăng cường đã kết hợp với Fidelity Investments, nơi cố vấn tài chính trên nền tảng thể chế của Fidelity có thể cung cấp phiên bản RIA của Betterment cho khách hàng của họ. Ngoài ra, Fidelity đã ký hợp đồng với LearnVest

.

Vanguard đã đưa ra một phiên bản riêng của một cố vấn robo và nó đã được báo cáo khá thành công trong thời gian đầu ra mắt giới hạn của nó. Công ty đang cân nhắc việc tung ra dịch vụ chi phí thấp và mạnh mẽ này cho nhiều khách hàng hơn trong tương lai gần. (Để biết thêm chi tiết, xem: Tiếp theo là gì cho Không gian Robo-Tư vấn? )

Charles Schwab Corp (SCHW

SCHWCharles Schwab Corp44 60-0 49% Tạo với Highstock 4. 2. 6 ) sẽ ra mắt phiên bản cố vấn tài chính của một chuyên gia tư vấn robo trong tương lai gần. Dịch vụ sẽ cho phép các cố vấn tài chính sử dụng nền tảng của họ để ghi nhãn dịch vụ cho khách hàng của họ miễn phí. Schwab sẽ kiếm tiền trên tài sản cơ bản. Khi xem xét robo-cố vấn, liên kết với các công ty lớn như Fidelity, Vanguard hoặc Schwab có thể là một cái gì đó để xem xét (xem thêm: Dịch vụ tư vấn Robo-Advisor của Schwab Giải thích .) Các công ty này có tiền để đầu tư và thời gian để cho phép các dịch vụ này phát triển. Ngoài ra khi nhu cầu của bạn thay đổi, bạn sẽ có vị trí để chuyển tiếp liền mạch với các dịch vụ khác được cung cấp bởi các công ty này.

Đối với các cố vấn tài chính làm việc trên nền Fidelity và Schwab, các dịch vụ này có thể là một phương tiện khả thi để kết nối với khách hàng Gen X và Millennial trẻ hơn, phục vụ nhu cầu của họ và để nuôi dưỡng họ như là khách hàng mục tiêu của họ trong tương lai. Dòng dưới cùng Nếu bạn đã quyết định đi với một cố vấn robo thì vẫn có quyết định chọn loại nào thích hợp nhất với nhu cầu của bạn với tư cách là một nhà đầu tư. Các yếu tố cần xem xét là các loại tư vấn và dịch vụ mà nhà tư vấn robo cung cấp, mức độ tương tác của con người (nếu có), mức đầu tư tối thiểu cũng như bất kỳ khoản phí hoặc chi phí nào bạn phải gánh chịu. Sự quan tâm ngày càng tăng của các công ty dịch vụ tài chính lớn trong lĩnh vực này là một sự xem xét thêm cho cả nhà đầu tư tiềm năng và cố vấn tài chính. (Để đọc liên quan, xem:

Làm thế nào Cố vấn Tài chính có thể Điều chỉnh cho Robo-cố vấn. )