Bạn đã ghi danh vào Medicare, và bạn đang nhanh chóng nhận ra rằng nó không bao gồm mọi thứ bạn cần được bảo hiểm. Bạn đã nghe về Medicare Supplement Insurance (Medigap), và bạn đang nghĩ có thể bạn cần một trong những kế hoạch đó.

Nhưng bạn bắt đầu từ đâu, và quan trọng nhất, làm thế nào để bạn chọn một kế hoạch tốt?

Tóm tắt Ai, Cái gì và Khi

Các kế hoạch Medigap được thiết kế để lấp đầy "khoảng trống" của Original Medicare. Phí bảo hiểm cho các chương trình bảo hiểm tư nhân này cộng với những gì bạn trả cho Medicare.

Ai: Không phải tất cả mọi người về Medicare đều có quyền mua một chương trình Medigap. Ở hầu hết các tiểu bang, những người dưới 65 tuổi không đủ điều kiện. (Họ có thể thuộc diện Medicare ở độ tuổi trẻ hơn vì họ có khuyết tật đủ tiêu chuẩn, xem Điều kiện Tuổi để Medicare Đủ điều kiện? để biết thêm chi tiết). Hơn nữa, các kế hoạch Medigap chỉ dành cho một người. Nếu vợ / chồng của bạn đủ điều kiện cho một kế hoạch Medigap, người đó phải mua một chính sách riêng biệt với chính sách của bạn.

Các kế hoạch Medigap được xác định bằng chữ cái: A, B, C-G, K, L, M và N. Các kế hoạch từ C đến G có một bộ lợi ích cơ bản; kế hoạch A, B, K, L, M và N có một bộ khác nhau. Muốn biết danh sách các phúc lợi cơ bản cho tất cả các kế hoạch bằng thư, hãy tới Medicare. gov. (Kế hoạch E và HJ không còn được bán nữa, nhưng những người tham gia hiện tại thường được phép giữ những kế hoạch đó)

Khi nào: Về mặt lý thuyết, bạn có thể mua một kế hoạch Medigap bất kỳ lúc nào sau khi đăng ký Medicare Parts A và B, nhưng tốt nhất bạn nên chọn lựa trong khoảng thời gian đăng ký mở Medigap 6 tháng vì đây là lần duy nhất bạn đủ tiêu chuẩn để có một kế hoạch mà không phải trả lời các câu hỏi về y tế. Mua một kế hoạch ngoài thời kỳ đó, và phí bảo hiểm của bạn có thể cao hơn - giả sử bạn thậm chí không thể bảo hiểm.

Làm thế nào để Chọn một Kế hoạch Medigap Tốt

Các kế hoạch Medigap được chuẩn hóa và điều chỉnh bởi luật liên bang và tiểu bang. Mặc dù tất cả các kế hoạch có cùng một chữ cái đều mang lại những lợi ích cơ bản như nhau, nhưng một số lợi ích của kế hoạch vượt xa những điều cơ bản. Ở Massachusetts, Minnesota và Wisconsin, các chính sách được chuẩn hóa khác với ở các tiểu bang khác.

Nhưng trước khi bạn có thể bắt đầu suy niệm thư, bạn đã có một vài quyết định khác để thực hiện. Sau đây là bốn câu hỏi để xem xét:

1. Tôi có thể mua được gì?

Trả lời câu hỏi này có nghĩa là xem xét

tất cả

chi phí kế hoạch (bao gồm cả khoản khấu trừ, đồng thanh toán và đồng bảo hiểm) dưới ánh sáng của các dịch vụ y tế mà bạn có thể cần cũng như ngân sách hàng tháng của bạn. Hầu hết các chính sách đều có giá như vậy mà các thành viên sẽ phải trả bây giờ (phí bảo hiểm đắt hơn để trả đồng trả thấp hơn, vv) hoặc trả sau (phí bảo hiểm ít tốn kém hơn để trả đồng trả cao hơn, v.v.). Công việc của bạn là xác định, càng tốt càng tốt, chi phí y tế của bạn có thể là bao nhiêu và ở đâu và khi nào bạn muốn chi tiêu đô la của bạn. 2. Làm thế nào để tỷ lệ nhà cung cấp dịch vụ (tức là giá cả) chính sách, và đó là tốt hơn cho tôi trong ngắn hạn và dài hạn? Các chính sách được đánh giá bởi cộng đồng

tính phí mỗi thành viên của nhóm ("cộng đồng") với cùng số tiền, bất kể tuổi của thành viên.

Các chính sách được xếp hạng theo độ tuổi được định giá theo tuổi của chủ hợp đồng tại thời điểm mua và không tăng theo độ tuổi của từng cá nhân. Tuy nhiên, phí bảo hiểm Các chính sách được hưởng theo độ tuổi được định giá theo thời hạn của chủ sở hữu hợp đồng tại thời điểm mua và có thể tăng lên khi chủ sở hữu chính sách lớn hơn, hoặc do lạm phát hoặc các yếu tố khác. Hãy chắc chắn bạn biết chính sách của bạn được đánh giá như thế nào. 3. Tôi cần bao nhiêu bảo hiểm y tế? Bạn có một tình trạng mà đòi hỏi sự chăm sóc y tế thông thường? Bạn có dùng thuốc bảo trì không? Bác sĩ hoặc nhà cung cấp dịch vụ y tế khác có đề nghị điều trị bạn định theo đuổi trong vài tháng tới? Giữ tất cả những điều này trong tâm trí khi lựa chọn một kế hoạch.

4. Những hãng vận chuyển nào được biết là phải trả tiền bồi thường nhanh chóng và cung cấp dịch vụ khách hàng hữu ích?

Vào một ngày tốt lành, không ai muốn bị làm phiền với công việc bảo hiểm; khi bạn bị bệnh, snafus bảo hiểm là điều cuối cùng bạn phải nghĩ đến. May mắn thay, có một số cách để kiểm tra trên một nhà cung cấp dịch vụ bảo hiểm tiềm năng. Consumer Affairs đánh giá kế hoạch hàng đầu cho năm 2015. Lưu ý rằng không phải mọi công ty đều được phép bán bảo hiểm trong tiểu bang của bạn, nhưng nhiều công ty có quốc tịch.

Cuối cùng, nếu cần thiết, dành thời gian để học tiếng lóng; xem

Giới thiệu về Bảo hiểm: Bảo hiểm Y tế

. Đừng để những từ như đồng bảo hiểm, khấu trừ, đồng thanh toán và giới hạn tiền túi ra khỏi bạn sẽ giảm xuống. Giáo dục bản thân và bảo vệ sức khoẻ của bạn và ví của bạn trong quá trình này. Tôi có thể Tìm các Kế hoạch Xếp hạng Nhất ở Khu vực của tôi ở đâu? Thật không may, đó là một câu hỏi khó hơn để trả lời hơn bạn nghĩ. Đây là lý do tại sao:

Có hàng tấn kế hoạch.

Không giống như các kế hoạch của Medicare và Medicaid, các chương trình Medigap không được xếp hạng riêng lẻ bởi bất kỳ cơ quan nào.

• Đó có thể là vì có rất nhiều kế hoạch.
• Điều gì tốt nhất cho bạn có thể không tốt cho tôi. Tôi lớn / nhỏ hơn bạn. Tôi / không có điều kiện y tế cần chăm sóc thường xuyên. Tôi / không phải là về bất kỳ thuốc duy trì. Bạn nhận được hình ảnh.
• Thay vì cố gắng tìm ra "kế hoạch được xếp hạng cao nhất" trong khu vực của bạn, hãy tập trung vào việc tìm ra kế hoạch tốt nhất cho nhu cầu và nhu cầu cụ thể của bạn do công ty ổn định có uy tín để đối xử tốt với khách hàng. Nguồn bổ sung

Việc lựa chọn kế hoạch chăm sóc sức khoẻ - bất kỳ kế hoạch chăm sóc sức khoẻ nào - đã trở thành một nỗ lực phức tạp mà tất cả chúng ta cần một sự trợ giúp để thực hiện nó. Phòng bảo hiểm của tiểu bang có rất nhiều thông tin về luật pháp trong khu vực của bạn. (Tìm Sở Bảo hiểm của tiểu bang ở đây.)

Ngoài ra, Medicare. gov là một nguồn tuyệt vời của tất cả những thứ Medicare, bao gồm cả cách tìm một kế hoạch Medigap trong khu vực của bạn. Đơn giản chỉ cần nhập mã vùng của bạn và làm theo hướng dẫn.Cũng đọc

Bảo hiểm Medigap: Ai cần Nó?

để trả lời cho chín câu hỏi phổ biến. Để có thêm sự chú ý cá nhân, đừng ngần ngại gọi các dịch vụ của một nhà môi giới bảo hiểm đủ điều kiện. Môi giới bảo hiểm được các công ty bảo hiểm thanh toán, và vì chi phí được tính vào phí bảo hiểm, bạn phải trả tiền cho các dịch vụ ngay cả khi bạn không sử dụng chúng. Các đề xuất từ ​​các nguồn uy tín và tin cậy luôn tốt, nhưng bạn cũng có thể bắt đầu tìm kiếm nhà môi giới thông qua Hiệp hội Bảo hiểm Sức khoẻ Quốc gia (NAHU), nơi cung cấp nhiều cơ hội tiếp tục giáo dục cho các thành viên môi giới. Khi quyết định một đại lý, hãy đặt ra nhiều câu hỏi và đừng suy nghĩ hai lần về việc truyền cho bất kỳ ai gặp phải là ít hơn, thẳng thắn, kiên nhẫn và am hiểu.

Kế Hoạch Dưới Phần

Các kế hoạch Medigap chi trả cho các chi phí y tế không được bảo hiểm bởi Original Medicare, như đồng thanh toán, đồng bảo hiểm và khấu trừ, và là một nguồn bảo vệ lợi tức quan trọng cho các cá nhân đủ điều kiện từ 65 tuổi trở lên. Các kế hoạch bảo hiểm tư nhân này được quy định bởi luật pháp tiểu bang và liên bang và phải cung cấp các quyền lợi cơ bản, mặc dù một số kế hoạch cung cấp các lợi ích bổ sung.

Kế hoạch tốt nhất cho người khác có thể không phải là kế hoạch tốt nhất cho bạn, nhưng mọi kế hoạch tốt:

mang lại những lợi ích bạn cần

giá cả phải chăng

• được hậu thuẫn bởi một công ty ổn định có tiếng là nhanh chóng và trả nợ có hiệu quả và cung cấp dịch vụ khách hàng tốt.
• Làm quen với các điều khoản bảo hiểm y tế phổ biến và tham gia vào một nhà môi giới đủ tiêu chuẩn có giấy phép để giúp bạn lựa chọn là những bước đi khôn ngoan để mua một kế hoạch phù hợp với nhu cầu ngắn và dài hạn của bạn. Để biết thêm, hãy đọc
• Medicare 101: Bạn cần Tất cả 4 bộ phận?

và Medigap so với Medicare Advantage: Cái nào tốt hơn?