Quý vị và người phối ngẫu của quý vị có lựa chọn về thời điểm xin trợ cấp An Sinh Xã Hội. Trong hầu hết các trường hợp, chờ đợi để tập tin có thể tăng kiểm tra hàng tháng của bạn. Tuy nhiên, việc lựa chọn thời điểm nộp hồ sơ là đầy phức tạp. Đây là cách để tối đa hóa phúc lợi An sinh Xã hội, theo luật mới.

Cách đây gần hai năm, Đạo luật Ngân sách Bipartisan năm 2015 đã đóng cửa một số sơ hở an toàn xã hội giả mạo vợ chồng. Chính phủ loại bỏ kế hoạch "đòi hai lần" hoặc "tạm đình chỉ" và cho phép một số cá nhân có gia đình được hưởng trợ cấp an sinh xã hội khi nghỉ hưu, trong khi cho phép lợi ích về hưu của chính họ tăng lên mức tối đa trước khi yêu cầu. Những thay đổi về An sinh Xã hội được ban hành để loại bỏ cơ hội cho một số người kết hôn (chỉ) nhận được một loại phúc lợi và kiếm được tiền thưởng cho việc trì hoãn các lợi ích khác.

Thời gian của các lợi ích đa dạng hoặc 'Thu nạp được cho phép'

SSA. trang web của gov giải thích rằng bây giờ, nếu bạn đủ điều kiện hưởng phúc lợi cho vợ / chồng (hoặc ly hôn), cũng như các khoản trợ cấp dựa trên hồ sơ của bạn, bạn phải nộp đơn xin cả hai quyền lợi cùng một lúc. Khi bạn nộp đơn, chính quyền An Sinh Xã Hội sẽ trao cho bạn quyền lợi cao hơn. Ngay cả khi bạn bắt đầu nhận trợ cấp nghỉ hưu và sau đó trở thành hội đủ điều kiện để hưởng phu nhân, bạn sẽ được coi là đã nộp đơn cho cả hai ngay khi bạn đủ điều kiện cho mỗi khoản trợ cấp. (Trợ cấp vợ chồng là một nửa lợi ích mà người phối ngẫu đang làm việc nhận được - và được thiết kế ban đầu với giả định là vợ / chồng ở nhà và vợ / chồng đang làm việc cùng nhau thu thập gấp 1,5 lần người phối ngẫu của vợ / chồng lợi ích).

Một điều luật ban đầu của luật mới là để đòi quyền lợi vợ chồng, vợ / chồng của bạn đã phải thu lợi của mình. Người vợ góa và ly hôn được miễn trừ khỏi điều khoản này. (Và vợ góa vẫn có thể có được lợi ích còn sót lại - 100% lợi ích của người phối ngẫu muộn - trước hết và lợi ích của họ sau này, nên cao hơn)

Hãy xem đó diễn ra như thế nào.

Jessica và Jason đều ở tuổi 66 (họ đã đạt "tuổi nghỉ hưu đầy đủ" cho năm sinh của họ) và vẫn đang làm việc. Jessica, người dành thời gian cho nuôi dạy trẻ, hy vọng sẽ nhận được một khoản trợ cấp khi vợ chồng ở tuổi 68. Jason dự định làm việc cho đến khi 70 tuổi, khi anh ta đủ điều kiện để đòi lại quyền lợi tối đa. Trước đây, Jason có thể "nộp đơn và tạm ngưng" đơn xin của mình, mở đường cho Jessica nhận được phúc lợi vợ chồng của cô trong khi vẫn giữ giấy đăng ký cho đến khi anh ta đạt đến 70. Bây giờ, Jason có một lựa chọn: Anh ta có thể nộp đơn xin ít hơn tối đa lợi ích khi Jessica đạt đến tuổi 68 để Jessica có thể yêu cầu bồi thường cho phu nhân. Hoặc, anh ấy có thể giữ cho đến 70, nhưng sau đó Jessica cũng sẽ phải đợi.(Jason có thể tiếp tục làm việc ngay cả sau khi bắt đầu thu thập An Sinh Xã Hội, bằng cách này, cũng như Jessica.)

Đây là một ví dụ khác: Karen đã 62 tuổi vào tháng 1 năm 2016, và chồng bà Kevin là 65 tuổi. Cả hai đều làm việc đủ lâu để kiếm được phúc lợi về hưu xã hội. Khi Karen đạt được tuổi nghỉ hưu đầy đủ của mình, vào tháng 3 năm 2020, cô có kế hoạch nộp đơn xin trợ cấp. Kevin sẽ nghỉ hưu sau đó để Karen sẽ đủ điều kiện để hưởng phu nhân cũng như của riêng mình. Cô ấy phải nộp đơn cho cả hai lợi ích cùng một lúc và không thể nộp đơn cho lợi ích của người phối ngẫu để trì hoãn việc nghỉ hưu của mình. Vào thời điểm đó, cô ấy sẽ nhận được lợi ích cao nhất có sẵn.

Đối với một số công nhân lớn tuổi, có một sự báo trước nhỏ đối với luật mới, chiến lược bị hạn chế.

Chiến lược Hạn chế: Yêu cầu quyền lợi của vợ chồng và Trì hoãn quyền sở hữu của bạn

Nếu bạn sinh năm 1953 hoặc sớm hơn, chiến lược bị hạn chế có thể giúp bạn thêm các khoản trợ cấp An Sinh Xã Hội. Chiến lược bị giới hạn hoặc hạn chế "ứng dụng" phạm vi bảo hiểm xã hội cho biết bạn không tuyên bố tất cả các quyền lợi mà bạn có quyền lợi. Bất cứ ai trong nhóm này được cho phép, ở độ tuổi nghỉ hưu toàn phần, chỉ được chọn lợi ích cho vợ. Trong khi bạn đang yêu cầu quyền lợi của vợ / chồng, phúc lợi của bạn sẽ tiếp tục phát triển. Ở tuổi 70, bạn có thể chuyển đổi và yêu cầu trợ cấp An Sinh Xã hội lớn hơn, dựa trên tài khoản của riêng bạn.

Nếu bạn là góa bụa, người góa vợ hoặc người sống sót của người phối ngẫu cũ đã chết, bạn có thể nộp đơn xin hạn chế trước tuổi nghỉ hưu toàn phần, trước khi nhận trợ cấp còn lại và phúc lợi cá nhân của bạn sau đó, nếu họ cao hơn. Hạn chót năm 1953 không ảnh hưởng đến bạn, nhưng bạn phải đủ 60 tuổi trừ khi bạn bị tàn tật hoặc đang chăm sóc con của người lao động muộn (các lứa tuổi trước đây và các quy tắc khác áp dụng trong những trường hợp đó).

Trong trường hợp của Karen và Kevin, nếu Karen sinh năm 1953 hoặc sớm hơn, cô ấy có thể đã nhận trợ cấp nghỉ hưu cùng tuổi nghỉ hưu (vì Kevin sẽ nghỉ hưu), sau đó đợi đến 70 để thu được lợi ích lớn hơn, cô ấy sẽ kiếm được trong tài khoản của chính cô ấy. Để biết thêm, xem Các chiến lược khác để Tệp và Tạm ngưng .

Dòng dưới cùng

Khi tiếp cận quỹ hưu trí, đã đến lúc tìm hiểu khi nào cần xin trợ cấp An Sinh Xã Hội. Điều tra các nguồn lực có sẵn trên SSA. gov website cũng như các nguồn đáng tin cậy khác. Văn phòng An sinh Xã hội có sẵn để tư vấn qua điện thoại hoặc tư vấn cá nhân để trả lời bất kỳ câu hỏi nào. Ngoài ra, Máy tính An ninh Xã hội là một trợ giúp cho người hồi hưu tương lai trong kế hoạch cho tương lai. Hãy thử một loạt các tình huống để xem mức nào giúp tối đa hoá tổng lợi ích An Sinh Xã Hội của gia đình. Để biết thêm thông tin, xem Quy tắc An sinh Xã hội Mới: Cách Điều chỉnh .