Ai không muốn kiểm tra một công ty tự gọi mình là Simple (và website đơn giản của nó)? Hầu hết mọi người không thể nghĩ nhiều về cuộc sống của họ mà họ gọi là đơn giản, đặc biệt là khi nó liên quan đến tài chính. Nhưng đó là chính xác những gì mà Simple đang cố gắng làm - làm cho ngân hàng dễ dàng, không bị căng thẳng và, vâng, đơn giản.

Chúng tôi muốn biết thêm về công ty và thực sự có thực hiện được với tên của nó hay không. Vì vậy, chúng tôi hỏi.

Backstory

Trước tiên, một chút nền. Một trong những ngày càng tăng của các ngân hàng trực tuyến, thị trường đơn giản chính nó như là một thay thế cho ngân hàng truyền thống. Nếu bạn là một trong những người không hiểu tại sao trang web và giao diện trên điện thoại di động của ngân hàng của bạn trông giống như cách đây 10 năm, bạn hiểu một trong những mục tiêu của Simple. Công ty muốn sử dụng công nghệ hiện đại để làm cho kinh nghiệm ngân hàng tốt hơn và phù hợp với cách bạn tương tác với các dịch vụ trực tuyến khác.

Cũng có vấn đề về phí ngân hàng. Người tiêu dùng có vài chục năm dưới thắt lưng nhớ những ngày mà ngân hàng trả họ cho tiền của họ thay vì theo cách khác. Không có lệ phí với Đơn giản.

Công ty cũng tự hào về dịch vụ khách hàng. Theo trang web, "Khi bạn gọi cho chúng tôi, một trong những đại lý của chúng tôi sẽ nhận điện thoại ngay. Họ thực sự biết công cụ của họ, vì vậy bạn sẽ không được chuyển, hoặc kết nối lại. Và nếu chúng ta cần thêm thời gian để xem xét câu hỏi, chúng tôi sẽ gọi lại cho bạn, vì vậy bạn không phải treo máy. "Âm thanh khá đẹp, phải không?

Bạn có thể kết nối với Simple bằng máy tính hoặc ứng dụng của nó (xem

Các ứng dụng ngân hàng di động tốt nhất là gì? ). Các tính năng khác bao gồm khả năng tắt Thẻ thanh toán đơn giản nếu bạn mất thẻ và đẩy thông báo (nếu muốn) bất kỳ lúc nào có giao dịch. Ngân hàng chỉ thu thập thông tin đó là hoàn toàn cần thiết để giảm thiểu hình thức gây thiệt hại đối với bất kỳ vụ đánh cắp nhận dạng tiềm ẩn nào. Và có, cũng giống như những người ở tổ chức gạch và vữa của bạn, tài khoản của bạn được FDIC bảo hiểm. Điều đó có nghĩa là 250 000 đô la đầu tiên của bạn là hoàn toàn an toàn nếu có điều gì đó sai trái tại ngân hàng đối tác của Simple, ngân hàng The Bancorp Bank.

Bây giờ bạn đã biết một chút về Simple, chúng ta hãy lấy những câu hỏi.

Phỏng vấn

Chúng tôi đã hỏi chuyên gia truyền thông đơn giản Amy Dunn một vài câu hỏi để giúp chúng tôi thêm một chút về cách mọi thứ hoạt động ở vị trí này.

INV: Lý do để bắt đầu Simple là gì?

Dunn:

Đơn giản được thành lập vào năm 2009 như một giải pháp cho những người sáng lập - Josh Reich và Shamir Karkal - những thất vọng cá nhân với hệ thống ngân hàng. Họ là kỹ sư và người nhập cư kỹ thuật công nghệ sang các quốc gia - từ Australia và Ấn Độ - và dường như họ cảm thấy lạc hậu rằng ở một đất nước nổi tiếng về sự đổi mới công nghệ, hầu hết các ngân hàng đều hoạt động trên công nghệ cũ kỹ ngân hàng di động.Đồng thời, các ngân hàng này thu được nhiều hơn từ các khoản phí và lệ phí hơn là từ các dịch vụ ngân hàng thực tế - một mô hình kinh doanh phát triển khi khách hàng đang bối rối và trong bóng tối về tài chính của họ. Vì vậy Josh và Shamir đã xây dựng Simple. INV: Làm thế nào để nó khác với một ngân hàng truyền thống?

Dunn:

Nhiệm vụ của Simple là giúp mọi người cảm thấy tự tin với tiền của họ. Điều này có nghĩa là ngoài thẻ ghi nợ trắng kiểu dáng đẹp và tài khoản kiểm tra được bảo hiểm bởi FDIC, khách hàng nhận được mọi thứ họ cần để hiểu và quản lý các khoản tiền đó, từ các công cụ tiết kiệm đến sự hỗ trợ khách hàng thật sự của con người. Sự khác biệt giữa Simple và một ngân hàng truyền thống rõ ràng là thời điểm bạn đăng nhập vào Simple và được chào đón bởi Safe-to-Spend. Safe-to-Spend là sự cải tiến của chúng ta đối với bảng cân đối tài khoản truyền thống [statement]; [nó cho bạn thấy số tiền thực] trong tài khoản của bạn, trừ bất kỳ khoản thanh toán hóa đơn sắp tới, các giao dịch đang chờ xử lý hoặc các mục tiêu tiết kiệm. An toàn để Chi tiêu cho bạn hình ảnh chính xác về những gì bạn có thể chi tiêu ngày hôm nay mà không làm tổn thương bản thân vào ngày mai.

Các cặp vợ chồng An toàn Giao dịch với tính năng Tiết kiệm Tự động Mục tiêu của chúng tôi, nhằm mang lại cho người dùng sự tự tin trong việc chi tiêu và tiết kiệm của họ. Khách hàng đặt mục tiêu cho một chi phí hoặc mua cụ thể và hệ thống sẽ tự động bỏ ra một ít tiền mỗi ngày cho những mục đó. Hoặc, khách hàng có thể tạo mục tiêu và "Lưu lại ngay bây giờ", tạo ngân sách mà họ có thể chi tiêu. Đơn giản đã tạo ra một môi trường mà khách hàng của chúng tôi giữ 30% số dư tài khoản của họ trong Mục tiêu. Đây là tỷ lệ tiết kiệm trung bình của quốc gia gấp sáu lần mức trung bình 5%.

Và nếu khách hàng cần bất cứ điều gì, đại lý dịch vụ khách hàng của Simple có thể đạt được thông qua tin nhắn hỗ trợ trong ứng dụng, thông qua điện thoại, Twitter hoặc Facebook. Các đại lý của chúng tôi được trao quyền để làm việc độc lập để giải quyết vấn đề và thực sự thông cảm với khách hàng. Điều này có nghĩa là khách hàng đơn giản nhận được hỗ trợ nhanh chóng, hiệu quả, món quà không thường xuyên và một số tình yêu thêm.

Trong khi phần còn lại của ngành ngân hàng đang tăng lệ phí năm này qua năm, tháng trước Simple đã loại bỏ tất cả các khoản phí. Vâng, mỗi lần cuối cùng của 'em. Chúng tôi không bao giờ được hưởng lợi từ phí, nhưng đã có một vài chi phí vượt qua. Khi chúng tôi phát triển, bây giờ chúng tôi có thể hấp thụ các chi phí đó và không thể hạnh phúc hơn khi có bảng phí đó là tất cả số không.

Dựa vào tất cả những điều này là sự khác biệt lớn nhất của tất cả - mô hình kinh doanh của chúng tôi. Đơn giản được xây dựng để chỉ có lợi khi khách hàng yêu thích và sử dụng tài khoản của họ. Điều đó có nghĩa là trách nhiệm của chúng tôi là trong nhóm của chúng tôi để xây dựng một kinh nghiệm ngân hàng tuyệt vời mà thực sự lợi ích cuộc sống của khách hàng của chúng tôi.

INV: Không có lệ phí? Vậy làm thế nào để bạn ở trong kinh doanh?

Dunn:

Việc hoàn toàn miễn phí có nghĩa là Simple kiếm tiền theo cách mà các ngân hàng dự định ban đầu: thông qua lãi suất và trao đổi. Đó là cách chúng tôi đã sắp xếp các mối quan tâm kinh doanh của chúng tôi với những khách hàng của chúng tôi. Tại Hoa Kỳ, các ngân hàng đã thu được 32 tỷ đô la trong các khoản thấu chi trong năm ngoái; Đơn giản chỉ có lợi khi khách hàng của chúng tôi đang tích cực sử dụng tài khoản của họ. INV: Bạn có các biện pháp bảo vệ nào đối với việc hack?

Dunn:

Chúng tôi say mê về an ninh, vì vậy chúng tôi có rất nhiều điều để nói về chủ đề này. Khách hàng không thể nhìn thấy những hệ thống mạnh mẽ này giữ tiền của họ an toàn sau hậu trường, nhưng họ thấy một tài khoản kiểm tra được bảo hiểm bởi FDIC với công nghệ bảo mật bổ sung từ thời điểm họ đăng nhập. Nó bắt đầu bằng tên người dùng và cụm từ vượt qua một mật mã. Các cụm từ vượt qua cho phép nhiều biến thể và kiểm soát, và khó hơn để phá vỡ. Năm ngoái, nhóm của chúng tôi đã thêm một lớp bảo mật khác (và tiện ích) vào quyền truy cập ứng dụng với TouchID cho đăng nhập iOS. Một lần trong tài khoản, Simple sử dụng công nghệ để bảo vệ các khoản tiền của khách hàng. Có xác thực đa yếu tố cho các giao dịch của khách hàng và tính năng "Chặn thẻ" - điều này có nghĩa là khách hàng có thể dừng các giao dịch trên thẻ của họ từ web hoặc điện thoại di động ngay lập tức khi họ để lại thẻ sau, mất ví hoặc nhìn thấy một giao dịch đáng ngờ trong Hoạt động của họ. Tất cả các tính năng này đều được tạo ra bởi các thông báo xuất hiện khi xảy ra giao dịch - chúng không chỉ giúp theo dõi chi tiêu của bạn mà còn trở thành cảnh báo tức thời nếu hoạt động gian lận xảy ra.

Bất cứ lúc nào khách hàng quan tâm đến gian lận hoặc bảo mật tài khoản, họ có thể gửi một thông báo đến nhóm Quan hệ khách hàng của chúng tôi trực tiếp từ ứng dụng. Không có săn bắn xung quanh thông tin liên lạc hoặc chờ đợi cho đến khi họ trở lại máy tính có nghĩa là sự an tâm (hoặc sự giúp đỡ họ cần) sớm hơn.

INV: Cái gì tiếp theo cho Simple?

Dunn:

Ngay bây giờ chúng tôi tập trung vào kiểm tra bán lẻ cá nhân. Chúng tôi muốn mở rộng các sản phẩm của mình trong tương lai với các dịch vụ như tiết kiệm và tài sản thế chấp, nhưng trước tiên chúng tôi đảm bảo rằng chúng tôi nhận được những điều cơ bản. Các tài khoản chung nằm trong danh sách dành cho các yêu cầu của khách hàng đơn giản. Trong khi chờ đợi, Simple đã đưa ra một số giải pháp độc đáo thông qua việc sử dụng Instant, chuyển đổi giữa các tài khoản khách hàng cho phép các cặp vợ chồng và gia đình đồng kết hợp tài chính của họ mà không có tài khoản chia sẻ.

Dòng dưới cùng

Chúng tôi không thể cho bạn biết liệu tuyến đường ngân hàng trực tuyến có phù hợp với bạn hay không (mặc dù chúng tôi rất sẵn lòng giúp bạn cân nhắc

Các ưu và khuyết điểm của các ngân hàng trên Internet nói chung) . Tuy nhiên, nếu bạn mệt mỏi với mô hình ngân hàng truyền thống, và muốn có một cái gì đó mới mẻ hơn, Simple chắc chắn sẽ đáng giá.