Một khi các nhà đầu tư biết ngày đến hạn và sản lượng nắm giữ, họ có thể tính một vài tính toán đơn giản trong một bảng tính hoặc một chương trình khác để tính thu nhập của họ. Dưới đây là bảng phân loại các ngày đến hạn cho một số nguồn thu nhập cố định thông thường:
- Trái phiếu & CD - Trái phiếu chính phủ, công ty và đô thị có xu hướng trả lãi theo năm một lần, nhưng chính xác tháng nào sẽ phụ thuộc vào từng vấn đề . Thông tin về các phiếu thưởng trái phiếu cụ thể có thể nhận được từ báo cáo tài khoản hoặc từ một nhà môi giới hoặc cố vấn trực tiếp. Lịch trình bán thời cũng được áp dụng cho các chứng chỉ tiền gửi (CD) từ ngân hàng hoặc cơ quan khác.
- Thị trường Tiền tệ và Quỹ Tương hỗ - Nhiều quỹ tương hỗ thu nhập cố định và các quỹ giao dịch sẽ phải trả thu nhập hàng tháng. Số tiền chính xác được phân phối mỗi tháng sẽ khác nhau tùy thuộc vào điều kiện thị trường, nhưng con số lợi tức hiện tại có thể tìm thấy trực tuyến hoặc thông qua một nhà môi giới và được sử dụng để tính số tiền được định kỳ sẽ được gửi đến tài khoản của bạn mỗi tháng.
- Cổ phiếu - Cổ phiếu phổ thông trả cổ tức thường phân phối thu nhập này một lần mỗi quý, hoặc bốn lần một năm. Số liệu cho cổ phiếu cũng có thể được tìm thấy thông qua nhiều kênh truyền thông hoặc thông qua một cố vấn tài chính. Các công ty thường cố gắng tăng khoản cổ tức theo thời gian, nhưng phần lớn làm như vậy một cách chậm chạp, và vì vậy các nhà đầu tư nên giả định lợi tức tương đối ổn định trong khung thời gian ngắn. Cổ phiếu ưu đãi có thể trả cổ tức hàng quý hoặc hàng tháng, nhưng tỷ lệ cổ tức thường bị khóa khi phát hành.
-
| Giá trị thị trường | ||||
| Lợi tức hàng năm | (ước tính) | Lịch trình thanh toán | Quỹ trái phiếu | 60.000 $ |
| 3. 50% | $ 2, 100 | Tạm thời | CD tại ngân hàng địa phương | $ 50, 000 |
| 4. 50% | $ 2, 250 | Tháng 6, Tháng 12 | Quỹ Thị trường Tiền tệ | $ 20, 000 |
| 2. | Cổ phần hàng tháng | Cổ phiếu ABC | 15, 000 | 2% |
| 300 $ | Tháng 3, Tháng 6, Tháng 9, Tháng Mười | Cổ phần XYZ | 45 Đô- , <000 | - |
| - | - | - | - | Tổng cộng: > $ 190, 000 |
| - | $ 6, 550 | - | Bạn có thể đi xa hơn một bước và thiết lập chế độ xem cho thấy dòng tiền đầu tư của bạn theo tháng: | Thu nhập theo tháng |
| - | Quỹ trái phiếu | CD | Thị trường Tiền tệ | Cổ phần ABC |
Tổng Thu nhập
| Tháng 11 | ||||||
| $ 175 | - | 46 $ | - | $ 338 | $ 559 < Tháng 12 | $ 175 |
| $ 1, 125 | $ 46 | $ 75 | - | $ 1, 421 | - 3 -> | Thông tin này có thể được nhập vào kế hoạch ngân sách tổng thể của bạn. Nếu có sự thiếu hụt về mức thu nhập mong muốn, nhà đầu tư có thể thực hiện các bước như tìm kiếm các khoản đầu tư có lợi tức cao (có thể có rủi ro cao hơn) hoặc giảm chi phí. |
| Để tìm hiểu thêm về việc tạo danh mục đầu tư có thu nhập cố định, xem | Cơ bản về bậc thang trái phiếu | và | Tạo ra danh mục đầu tư cố định hiện tại | . |
Thu nhập từ tiền mặt hoặc thu nhập từ thu nhập từ thu nhập từ thu nhập từ thu nhập từ thu nhập từ thu nhập từ thu nhập từ tiền lương?
Hiểu bản kê thu nhập pro-forma là gì, nó khác với báo cáo thu nhập tiêu chuẩn như thế nào và tại sao các công ty thường đưa ra các tuyên bố định dạng pro-forma. Một trái phiếu doanh nghiệp tôi sở hữu vừa được gọi bởi người phát hành. Làm thế nào có thể một công ty hợp pháp lấy đi trái phiếu của tôi? Làm thế nào để các điều khoản cuộc gọi làm việc?
Vấn đề trái phiếu có thể chứa những điều được gọi là điều khoản gọi điện, đó là quyền được cấp cho công ty phát hành cho phép hoàn trả lại trái phiếu bằng mệnh giá trái phiếu của mình (có thể bao gồm cả phí bảo hiểm cuộc gọi nhỏ) theo quyết định của công ty. Bất kỳ và tất cả các điều khoản gọi điện áp áp dụng cho một phát hành trái phiếu sẽ được bao gồm trong bản thỏa thuận phát hành trái phiếu, vì vậy hãy chắc chắn bạn hiểu chi tiết về khoản ký quỹ đối với khoản trái phiếu bạn đang mua. Hầu hết Mẹ tôi thừa hưởng cha IRA của bố tôi. Khi cô qua đời, tôi nhận được một đơn đăng ký tài khoản liệt kê tôi là người hưởng lợi, cũng như thông báo rằng anh trai tôi và tôi sẽ phải phân phối theo yêu cầu của mẹ tôi. Anh tôi chẳng có nơi nào tìm thấy. Tôi nên làm thế nào để
Nếu anh trai của bạn không thể tìm được, bạn có thể muốn kiểm tra với cơ quan giám sát của IRA và / hoặc cố vấn tài chính để tìm hiểu xem tài liệu kế hoạch IRA có bao gồm bất kỳ điều khoản nào cho tình huống như vậy. Ví dụ, một số tài liệu của IRA nói rằng nếu không thể tìm được người hưởng lợi thì người hưởng lợi đó sẽ được đối xử như thể anh / chị ta không phải là người thụ hưởng IRA. |