Kế hoạch tài chính truyền thống bao gồm việc đánh giá tình trạng tài chính hiện tại và trong tương lai của một cá nhân. Các nhà hoạch định tài chính sử dụng một số biến để phát triển một cấu trúc tài chính, phác thảo các mục tiêu cụ thể cho ngân sách, tiết kiệm và đầu tư. Những cá nhân này có thể trở thành các Nhà quy hoạch Tài chính Chứng chỉ được Chứng nhận (CFP) để tăng thêm kiến ​​thức và chuyên môn cho các chiến lược của họ.

Nhờ công nghệ, các cá nhân giàu có không còn là những người duy nhất tiếp cận với kế hoạch tài chính đáng tin cậy. Các công ty như LearnVest và Mint. com cung cấp cho người sử dụng một nền tảng trực tuyến cho các dịch vụ tư vấn đầu tư và tài chính với một phần nhỏ chi phí của các nhà quy hoạch tài chính truyền thống LearnVest đã chuyển từ một dịch vụ kế hoạch tài chính cho phụ nữ ban đầu cho một cố vấn đầu tư đầy đủ. Các chương trình hiện tại của nó bao gồm Chương trình Học tập LearnVest gồm bảy bước, giúp cho việc lập ngân sách, tiết kiệm và đầu tư tiền để nghỉ hưu, và một ứng dụng di động để quản lý tài chính khi đang di chuyển.

Chương trình Hoạt động LearnVest

Nhằm cố gắng tiếp cận với tất cả các kế hoạch tài chính, LearnVest đã phát triển một dịch vụ tư vấn hợp lý. Các công cụ LearnVest cung cấp miễn phí; tuy nhiên, các dịch vụ lập kế hoạch tài chính bắt đầu với mức $ 19 mỗi tháng sau khi đóng lệ phí $ 299. Đăng ký với LearnVest cung cấp cho người tiêu dùng một kế hoạch bảy bước gọi là Chương trình Hành động LearnVest bao gồm các chiến lược để tiết kiệm, lập ngân sách và nghỉ hưu.

Chương trình hành động cung cấp cho người dùng một CFP dành riêng, người đã tùy chỉnh kế hoạch và, kết hợp với từng cá nhân, theo dõi sự tiến triển hướng tới các mục tiêu tài chính đã được xác định. Trung tâm Tiền tệ tuỳ chỉnh của LearnVest cho phép người dùng theo dõi chi tiêu của họ. Trung tâm Tiền tệ hợp nhất hầu hết các tài khoản ngân hàng và cho phép theo dõi thủ công mua hàng bằng tiền mặt. Ngoài các dịch vụ quy hoạch, các thành viên còn có thể truy cập vào Trung tâm Kiến thức, một thư viện các nguồn tài chính cá nhân giáo dục về lập ngân sách, tiết kiệm và đầu tư.

Thói quen Tài chính

Một phần quan trọng trong kế hoạch tài chính lành mạnh là áp dụng và tuân thủ thói quen tài chính âm thanh. LearnVest xác định năm thói quen quan trọng có thể cung cấp ổn định tài chính liên tục khi được thông qua sớm trong cuộc sống. Trọng tâm của kế hoạch tài chính của LearnVest là xây dựng và gắn bó với ngân sách. Ngân sách là một ước tính thu nhập và chi tiêu cho một khoảng thời gian nhất định. Cùng với một CFP, người dùng được cung cấp ngân sách và công cụ tùy chỉnh để phân loại tất cả các giao dịch. Những ngân sách này đưa ra lời khuyên về cách thực hiện thành công kế hoạch của người dùng.

Ngoài lập ngân sách, lập kế hoạch tài chính của LearnVest cũng bao gồm các chiến lược tiết kiệm và nghỉ hưu. LearnVest nhấn mạnh rằng tiết kiệm nên được phân bổ bằng nhiều cách: đặc biệt là xây dựng quỹ khẩn cấp trong trường hợp mất việc làm, bệnh tật hoặc gánh nặng tài chính bất ngờ và tiết kiệm để nghỉ hưu.Công ty đề nghị tích lũy quỹ khẩn cấp bằng 6 tháng lương thực. Tương tự như vậy, tiết kiệm cho nghỉ hưu là một phần quan trọng trong kế hoạch tài chính. Đầu tư vào IRA và 401k có thể giúp các cá nhân duy trì ổn định tài chính khi họ lớn hơn.

Mint. com

Mint hiện là thị trường dẫn đầu trong việc theo dõi tài chính với 10 triệu người dùng đăng ký. Giống như LearnVest, Mint. com là công cụ theo dõi tài chính quản lý và ngân sách cách người dùng chi tiêu tiền bạc. Không giống như nền tảng dựa trên đăng ký của LearnVest, Mint không cung cấp các dịch vụ tư vấn và lập kế hoạch tài chính. Các nền tảng miễn phí để sử dụng theo dõi và phân loại tất cả các mua hàng liên kết với ngân hàng hoặc quỹ đầu tư. Nó sẽ tự động biên dịch thông tin tài chính của người dùng vào một nơi để người dùng có thể nắm bắt được toàn bộ tình hình tài chính của họ. Mint sau đó sử dụng thông tin này để phát triển ngân sách mà người dùng có thể dễ dàng hiểu được.

Dòng dưới cùng

Theo truyền thống, kế hoạch tài chính chỉ có thể tiếp cận được với các cá nhân giàu có. Với sự phát triển của sự đổi mới công nghệ, người dùng có thể truy cập các dịch vụ tư vấn tài chính không tốn kém. LearnVest và các công cụ theo dõi tài chính khác làm cơ cấu tài chính cá nhân của cá nhân và giúp xây dựng nền tảng cho thói quen tài chính âm thanh. Từ dự toán ngân sách đến tiết kiệm để nghỉ hưu, Chuyên viên Tài chính Chứng chỉ chuyên dụng của LearnVest tư vấn toàn diện trong tất cả các lĩnh vực tài chính.

Các CFP cá nhân của LearnVest cung cấp kế hoạch và quản lý tài chính tốt hơn so với các dịch vụ theo dõi tài chính tương đương. Sau khi thanh toán khoản đăng ký 19 đô la mỗi tháng và lệ phí khởi động 299 đô la, người dùng có thể thực hiện theo kế hoạch bảy bước gọi là Chương trình Hành động LearnVest nhằm xác định các mục tiêu tài chính. Tuy nhiên, nền tảng LearnVest có thể đặc biệt hữu ích cho người mới bắt đầu về tài chính, nhưng một cá nhân có kinh nghiệm về tài chính cá nhân lại có thể tìm thấy dịch vụ này. Hơn nữa, cung cấp các thông tin cá nhân như vậy có thể tắt người dùng tiềm năng.