a:

Khi một nhân viên nghỉ việc do nghỉ hưu hoặc chấm dứt, câu hỏi về việc phải làm gì với số dư lũy kế của một kế hoạch được tài trợ bởi chủ lao động chẳng hạn như 401 (k) nhanh chóng theo sau. Một kế hoạch 401 (k) có thể được để lại với nhà tài trợ kế hoạch ban đầu, được cuộn lại thành một Roth truyền thống hoặc Roth IRA, được phân phối như một khoản thanh toán một lần hoặc chuyển sang kế hoạch 401 (k) của chủ nhân mới. Mỗi lựa chọn cho 401 (k) cũ có những thuận lợi và bất lợi và không có một lựa chọn duy nhất phù hợp nhất cho tất cả nhân viên. Tuy nhiên, nếu một nhân viên đang xem xét lựa chọn chuyển một kế hoạch 401 (k) cũ sang một chủ nhân mới 401 (k), cần phải có những bước nhất định.

Bước đầu tiên trong việc chuyển 401 (k) cũ sang kế hoạch nghỉ hưu có đủ điều kiện của một chủ nhân mới là nói chuyện với người bảo trợ kế hoạch mới, người quản lý nguồn nhân lực hoặc nhân viên hỗ trợ nhân viên ghi danh vào kế hoạch 401 (k). Bởi vì không phải mọi kế hoạch được bảo trợ bởi chủ lao động đều chấp nhận chuyển từ bên ngoài 401 (k), điều bắt buộc đối với nhân viên mới là yêu cầu người sử dụng lao động mới có quyền lựa chọn. Nếu kế hoạch không chấp nhận chuyển 401 (k), nhân viên cần chọn một trong ba lựa chọn khác cho số dư tài khoản 401 (k).

Nếu kế hoạch sử dụng lao động mới chấp nhận chuyển 401 (k) từ các công ty khác, thường có một số lượng đáng kể các thủ tục giấy tờ mà nhân viên phải hoàn thành. Các giấy tờ được cung cấp bởi nhà tài trợ kế hoạch mới hoặc nhân sự liên lạc và yêu cầu tên, ngày sinh, địa chỉ, số An Sinh Xã Hội và các thông tin nhận dạng khác của nhân viên có nhu cầu chuyển tiếp. Ngoài ra, mẫu chuyển khoản 401 (k) phải cung cấp chi tiết về kế hoạch sử dụng lao động cũ, bao gồm tổng số tiền phải chuyển; lựa chọn đầu tư được giữ trong tài khoản; đóng góp ngày bắt đầu và dừng lại; và loại đóng góp, chẳng hạn như tiền thuế trả trước hoặc Roth. Một nhà tài trợ kế hoạch mới cũng có thể yêu cầu một nhân viên thiết lập hướng dẫn đầu tư mới cho tài khoản được chuyển giao trên mẫu đơn. Khi mẫu chuyển hoàn tất, nó sẽ được trả lại cho nhà tài trợ kế hoạch để xử lý.

Sau khi kế hoạch bảo hiểm mới và cũ cả hai chấp thuận việc chuyển giao, nhà tài trợ kế hoạch cũ phân phối số dư của tài khoản 401 (k) cho nhà tài trợ kế hoạch mới dưới hình thức séc. Sau khi nhận séc, nhà tài trợ kế hoạch mới ký quỹ và các khoản đầu tư được mua theo lựa chọn kế hoạch của nhân viên. Việc chuyển từ 401 (k) sang một khoản khác là giao dịch miễn thuế, và không có hình phạt rút tiền sớm được đánh giá.

Lợi thế để chuyển

Lợi thế lớn nhất của việc chuyển một kế hoạch 401 (k) cũ thành một kế hoạch với một chủ nhân mới là dễ quản lý.Thay vì theo dõi lựa chọn đầu tư, hiệu suất hoặc tuyên bố cho nhiều tài khoản, chuyển khoản tạo ra một tài khoản duy nhất có thể được theo dõi dễ dàng. Ngoài ra, kế hoạch 401 (k) thường có mức phí thấp hơn đối với các khoản đầu tư và giao dịch so với IRAs di chuyển do các cố vấn chuyên nghiệp quản lý.

Nhược điểm khi chuyển

Chuyển 401 (k) không phù hợp với mỗi nhân viên vì có một số bất lợi. Các kế hoạch được tài trợ bởi nhà tuyển dụng được giới hạn ở một số các lựa chọn đầu tư nhất định mà nhân viên có thể sử dụng. Những hạn chế này không cho phép những người tham gia chương trình đầu tư theo cách chính xác mà họ mong muốn và có thể dẫn đến phân bổ tài sản nghèo nàn hoặc thiếu đa dạng hóa theo thời gian. Ngoài ra, nhân viên tham gia vào một 401 (k) không có tiếng nói trong công ty hoặc cá nhân quản lý kế hoạch. Một nhà tài trợ kế hoạch, cùng với chủ sở hữu công ty hoặc giám đốc điều hành, có toàn quyền kiểm soát kế hoạch được thành lập và duy trì như thế nào. Quá trình chuyển 401 (k) sang một kế hoạch mới cũng có thể tốn nhiều thời gian, vì nhà tài trợ kế hoạch mới có nhiệm vụ kiểm tra tình trạng đủ tiêu chuẩn của kế hoạch cũ; ngày thuê và chấm dứt; và tổng số dư đủ điều kiện để chuyển. Việc chuyển một kế hoạch 401 (k) cũ sang một kế hoạch mới là một sự lựa chọn tuyệt vời cho một số nhân viên, nhưng những lợi ích cần được cân nhắc trước những bất lợi trước khi bắt đầu quá trình.