Các nghiên cứu của Cơ quan An sinh Xã hội (SSA) cho thấy rằng công nhân 20 tuổi có 3 đến 10 cơ hội bị khuyết tật trước khi đến tuổi nghỉ hưu. Đa số sẽ hồi phục và trở lại làm việc đầy đủ. Nhưng một số không và bất kỳ kế hoạch tài chính âm thanh nào cũng giúp đảm bảo rằng những người không bao giờ trở lại làm việc đầy đủ sẽ vẫn có đủ thu nhập để nuôi sống bản thân và gia đình của họ.

Nếu bạn bị khuyết tật thì có một vài chương trình mà bạn có thể có lợi từ đó bao gồm - bảo hiểm thu nhập người khuyết tật cá nhân và nhóm, trợ cấp Bảo hiểm An sinh Xã hội (SSDI) và Kế hoạch Bồi thường cho Lao động của Tiểu bang.

Đủ tiêu chuẩn

Yêu cầu đền bù cho người lao động được nộp ở tiểu bang mà nhân viên làm việc hoặc dựa vào đó - bất kể vị trí của người sử dụng lao động - và các công ty bảo hiểm chi trả các khoản trợ cấp. Để nhận trợ cấp, bạn phải bị thương trên tài sản của công ty, trong chuyến công tác hoặc giao hàng có liên quan đến công việc hoặc trong quá trình đi làm hoặc đi làm hoặc một sự kiện liên quan đến công việc.

Trong nhân viên Massachusetts bị thương trong công việc và bỏ lỡ công việc trong sáu ngày trở lên có thể được điều trị và bồi thường y tế hợp lý và cần thiết. Nhân viên có thời gian lên đến bốn năm để yêu cầu bồi thường, và các hãng bảo hiểm có 14 ngày theo lịch (kể từ ngày yêu cầu bồi thường đầu tiên được đệ trình) để chấp nhận hoặc từ chối yêu cầu bồi thường. Tại Utah, nhân viên có đủ điều kiện nhận trợ cấp ngay khi họ bắt đầu làm việc.

Trong hầu hết các tiểu bang, nhân viên làm được hưởng phúc lợi có thể thấy rằng, khi xem xét thêm, hãng bảo hiểm có thể tranh cử hoặc ngừng các khoản thanh toán. Thông thường, các vụ tranh chấp được đưa ra trước các thẩm phán, người đưa ra phán quyết cuối cùng về yêu cầu bồi thường.

Định nghĩa về người khuyết tật

Định nghĩa về "khuyết tật" khác nhau giữa các tiểu bang, và đề cập đến việc không có khả năng kiếm được thu nhập, chứ không phải là một khuyết tật thể chất. Tại Texas, thương tích hoặc bệnh tật liên quan đến công việc dẫn đến việc không có khả năng kiếm được một khoản thanh toán theo tiêu chuẩn. Idaho phân biệt giữa khuyết tật vĩnh viễn, khi khả năng tham gia vào các hoạt động có lợi được giảm hoặc vắng mặt vì bị suy giảm vĩnh viễn và không có sự thay đổi cơ bản hoặc có dấu hiệu trong tương lai có thể được dự đoán hợp lý, và sự suy yếu vĩnh viễn, là bất thường hoặc tổn thương bất thường về chức năng hoặc chức năng sau khi hồi phục y tế đã được hoàn thành.

Hầu hết các bang sử dụng đánh giá suy giảm, xác định mức độ tổn hại về thể chất vĩnh viễn do thương tích hoặc bệnh tật liên quan đến công việc đang được đề cập và ảnh hưởng trực tiếp đến số tiền thanh toán của đô la. Một số thương tích, như té ngã hoặc bỏng, rất dễ xác định và ghi chép. Những người khác, bao gồm bệnh nghề nghiệp hoặc bệnh tật do tiếp xúc với độc tố - hoặc các chấn thương căng thẳng lặp đi lặp lại - rất khó để ghi chép. Các vấn đề tâm lý, thường bị che dấu nếu chúng liên quan đến công việc, có thể là khó chứng minh nhất.Theo quy định, người khuyết tật phải được ghi chép bởi một chuyên gia (thường là bác sĩ), nhưng trong một số trường hợp, nhân viên cũng phải thuê luật sư để tranh luận về trường hợp của họ nếu yêu cầu về khuyết tật bị từ chối.

Lợi ích

Lợi ích có thể dưới hình thức bồi thường bằng tiền mặt, cùng với các biện pháp chữa trị cần thiết và hợp lý, các toa thuốc và dịch vụ bệnh viện. Ban đầu, nhân viên bị thương được phân loại là tạm thời, một phần hoặc hoàn toàn tàn tật. Sau đó, khiếu nại có thể được thay đổi để phản ánh khuyết tật vĩnh viễn.

Các quy tắc và lợi ích cũng khác nhau giữa các bang. Ở Massachusetts, tất cả người sử dụng lao động đều phải mang theo bảo hiểm bồi thường cho người lao động bao gồm nhân viên của họ bất kể số giờ làm việc trong một tuần nhất định. Điều này bao gồm chủ sở hữu, nếu chúng được sử dụng bởi công ty. Các ngoại lệ bao gồm nhân viên dịch vụ trong nước làm việc dưới 16 tiếng mỗi tuần; công an, nhân viên cứu hỏa và các nhân viên khác của thành phố nơi có lợi ích của tiểu bang; nhân viên dân sự làm việc cho chính phủ liên bang; một số người bán hàng; và các nhân viên công ty. Nevada yêu cầu tất cả các nhà tuyển dụng với một hoặc nhiều nhân viên để cung cấp bảo hiểm. Tuy nhiên, một số công nhân giản dị (những người làm việc dưới 20 ngày và kiếm được ít hơn 500 đô la), những công nhân tạm thời có bảo hiểm ở tiểu bang khác và những người có liên quan đến thương mại nội bộ không thuộc luật Nevada).

Các khoản thanh toán và thuế

Tại Kansas, các công ty bảo hiểm trả công nhân bị thương hai phần ba lương trung bình hàng tuần của họ với mức trợ cấp hàng tuần tối thiểu là 25 đô la và tối đa là 610 đô la. Lợi ích tối đa của cuộc đời là 155.000 đô la cho một tàn tật vĩnh viễn, 130.000 đô la cho một khuyết tật tạm thời hoặc một phần, 300.000 đô la cho một cái chết và không có giới hạn về chi phí y tế hoặc bệnh viện.

Không phải tất cả các tiểu bang có maximums tối đa. Số tiền nhận được do thương tích hoặc bệnh tật cá nhân trong khi nhân viên không có việc làm không phải chịu thuế. Nhưng nếu nhân viên quay trở lại làm việc và hoặc được giao nhiệm vụ nhẹ thì một số khoản trợ cấp bồi thường cho người lao động có thể bị đánh thuế.

Tích hợp với SSDI và các kế hoạch khác

Có thể thu thập cả bồi thường của công nhân và SSDI. Tuy nhiên, có một giới hạn làm hạn chế lợi ích kết hợp với 80% thu nhập trước đó của nhân viên. Các khoản thanh toán bồi thường cho người lao động cũng có thể được giảm bớt nếu nhân viên bắt đầu nhận các khoản thanh toán bảo hiểm thất nghiệp.

Người sử dụng lao động cung cấp các kế hoạch tàn tật dài hạn thường tích hợp bất kỳ khoản trợ cấp nào với SSDI và bồi thường cho người lao động. Trong những trường hợp như vậy, lợi ích tàn tật của nhóm có thể bị giảm bớt, đô la cho bất kỳ khoản lợi ích nào khác nhận được. Các công ty bảo hiểm có khuynh hướng khuyến khích mọi người trở lại làm việc ở cơ hội sớm nhất và xem xét tính hợp lệ thường xuyên.

Các hợp đồng bảo hiểm tàn tật dành cho cá nhân dài hạn khác nhau tùy theo công ty và phúc lợi có thể không bị giảm khi nhân viên nhận trợ cấp SSDI và / hoặc bồi thường cho người lao động. Thông thường, các kế hoạch bao gồm nghề nghiệp cổ tích và rủi ro cao kết hợp lợi ích khuyết tật với SSDI và bồi thường cho công nhân.

Thực hiện

Cả SSDI và bồi thường của nhân viên đều có các yêu cầu về tiêu chuẩn nghiêm ngặt; ban đầu, nhiều khiếu nại bị từ chối. Những nhân viên có kế hoạch nộp đơn cho cả hai nên giả định rằng có thể mất nhiều tháng trước khi thực hiện khoản thanh toán thực tế. Khi tính toán số tiền họ muốn nhận, người lao động nên cân nhắc một vài yếu tố, bao gồm:

Có bảo hiểm người khuyết tật theo nhóm và / hoặc cá nhân có thể mang lại lợi ích trong khi chờ bồi thường cho người lao động hoặc SSDI yêu cầu bồi thường

khả năng giảm chi phí sinh hoạt của họ

• Có hay không họ đã tích lũy được tiền tiết kiệm hoặc dự trữ tiền mặt khác
• Mức độ và tiềm năng thu nhập của hộ gia đình
• Sự có sẵn của các nguồn thu nhập khác (từ tài sản cho thuê, đầu tư, vv )
• Dòng dưới cùng
• Không ai muốn bị vô hiệu hóa. Nhưng người lao động nên hiểu được những hàm ý của việc bị thương, hoặc vĩnh viễn bị tàn tật, và thực hiện các biện pháp để bảo vệ an ninh tài chính cho gia đình họ.