Robo-cố vấn là một trong những câu chuyện nóng nhất trong các phương tiện truyền thông tài chính. Và họ nên được, như tài sản đầu tư với các công ty này tiếp tục tăng.

Sự ra đời của các cố vấn tài chính trực tuyến đã làm thay đổi cách thức tư vấn tài chính truyền thống và các công ty tư vấn hoạt động rất tích cực. Cũng giống như cố vấn tài chính truyền thống, không phải tất cả các cố vấn robo đều giống nhau. Hơn nữa, phạm vi và dịch vụ của các cố vấn robo tiếp tục phát triển, và trong một số trường hợp họ đang được tích hợp với các cố vấn truyền thống hơn. Hãy nhìn vào một số cố vấn robo và sự khác biệt trong các dịch vụ được cung cấp.

AD:

Hướng tới người mới bắt đầu

Learnvest tập trung vào việc lập ngân sách và lập kế hoạch tài chính cơ bản và dường như hướng đến các nhà đầu tư trẻ tuổi. Learnvest là một ví dụ điển hình của một dịch vụ tích hợp công nghệ với sự tiếp xúc của con người, vì mỗi khách hàng làm việc với một người lập kế hoạch tài chính qua điện thoại.

Có lệ phí ban đầu là $ 299 và sau đó là khoản phí hàng tháng là $ 19. Lưu ý: trong khi Learnvest cung cấp phân tích danh mục đầu tư chi tiết và đề xuất đầu tư mà họ thực sự không đầu tư tiền cho khách hàng của họ. Điều này tùy thuộc vào khách hàng tại bất kỳ người chăm sóc nào họ chọn. (Để biết thêm chi tiết, xem: Robo Advisors và Human Touch: Better Together? )

AD:

Tăng cường tập trung vào việc đầu tư và thực hiện các dịch vụ tự động của họ thông qua việc sử dụng các quỹ ETF. Lệ phí của họ dựa trên phần trăm tài sản và dao động từ 0 đến 15% lên mức 35% dựa trên quy mô tài khoản của bạn. Tiền của bạn được phân bổ dựa trên kết quả của công cụ đặt mục tiêu của họ dựa trên một trong những danh mục mô hình của họ. Đối với các nhà đầu tư có tài sản vượt quá $ 500, 000 danh mục tùy chỉnh có sẵn. (Để biết thêm chi tiết, xem: Nhà cố vấn giỏi nhất )

AD:

Việc cải tiến cũng cung cấp dịch vụ thu hoạch mất mát thuế cho những người có tài khoản chịu thuế. Cũng lưu ý, họ gần đây đã giả mạo một mối quan hệ với Fidelity, nhiều hơn về điều đó sau này trong bài báo này.

Xa hơn Curve

Wealthfront là một dịch vụ khác sử dụng ETFs trong mô hình phân bổ tài sản tự động của nó. Chúng có nhiều cách tương tự như Betterment. Phí của họ bắt đầu ở mức 0. 25% tài sản với mức đầu tư tối thiểu là 5 000 đô la.

Wealthfront cung cấp cách tiếp cận khác nhau đối với việc thu hoạch mất thuế so với của Betterment; đối với các nhà đầu tư với 500.000 USD trở lên họ sẽ mua tới 1.000.000 cổ phiếu riêng lẻ cộng với một ETF cho các công ty nhỏ hơn trong một động thái mà họ cho phép thu được lợi nhuận thu được từ các cơ hội thu hoạch. ( ) Sigfig

cung cấp ba cấp độ dịch vụ và tổng hợp các tài khoản của bạn ở bên ngoài nhà lưu giữ.Họ cung cấp dịch vụ theo dõi danh mục miễn phí, dịch vụ giúp bạn tối đa hóa thu nhập từ các khoản đầu tư tạo ra thu nhập như CD và tài khoản thị trường tiền tệ cũng như dịch vụ quản lý tài sản phân bổ danh mục đầu tư của bạn và giúp bạn cân bằng và theo dõi hiệu suất. Motif Đầu tư

chào hàng "Các mô hình phân bổ tài sản được Ủy quyền, Tự do Xây dựng" như một tiêu đề trên trang chủ của trang web của họ. Motiff cung cấp danh mục đầu tư phân bổ tài sản thiết kế sẵn của 30 cổ phần (ETFs hoặc cổ phiếu cá nhân) mà các nhà đầu tư có thể mua với giá $ 9. 95 mỗi giao dịch. Điều này bao gồm khả năng tùy chỉnh từng danh mục phù hợp với nhu cầu và sở thích của bạn. (999) Cá nhân vốn được thành lập bởi cựu giám đốc điều hành của PayPal và họ đã lắp ráp một đội ngũ quản lý của các nhà điều hành với sự phong phú công nghệ và kinh nghiệm về dịch vụ tài chính. Vốn cá nhân cung cấp bảng điều khiển miễn phí cho phép người dùng xem tổng hợp tất cả tài khoản của họ ở một nơi.

Hơn nữa, Personal Capital cung cấp các dịch vụ quản lý tài sản đầy đủ và nhắm mục tiêu các nhà đầu tư có tài sản lên tới hơn 100.000 đô la, những người cần được tư vấn như vậy nhưng có thể quá nhỏ để có mặt trên màn hình radar của nhiều cố vấn tài chính truyền thống. Wise Banyan cung cấp tư vấn đầu tư miễn phí và hy vọng kiếm được tiền thông qua các dịch vụ giá trị gia tăng như sự mất mát của thuế (

Là một Cố vấn Tài chính Trực tuyến phù hợp với bạn? ) thu hoạch.

Các dịch vụ dành cho Nữ Thị trường Những người cưỡi

và Sự cân bằng IRA đều phục vụ chủ yếu cho các nhà đầu tư tập trung vào nghỉ hưu. Đây chỉ là một phần danh sách các cố vấn robo ở ngoài đó và chắc chắn các thí sinh mới sẽ xuất hiện khi mô hình dịch vụ này trở nên phổ biến. ( Để biết danh sách cố vấn robo, nhấn vào đây.

) Phí khác nhau cho các dịch vụ đa dạng Các khoản phí thay đổi tùy theo nhà cung cấp robo dựa trên dịch vụ. Hầu hết các chuyên gia tư vấn robo cung cấp lời khuyên đầu tư sẽ tính lệ phí dựa trên một phần trăm của số tiền mà họ đang đưa ra lời khuyên. Các khoản phí này thay đổi từ miễn phí cho Wise Banyan đến gần 1% cho người khác. Hầu hết có vẻ dao động từ 0. 15% đến 0. 50%. Các nhà tư vấn tài chính có thể điều chỉnh như thế nào với Robo-Advisors.

)

Một vài khoản phí liên quan trực tiếp; một số sẽ tính lệ phí thiết lập một lần. Một số doanh nghiệp có mức đầu tư tối thiểu; Vốn của Cá nhân là $ 100, 000. Các khoản khác có mức phí theo cấp dựa trên số tiền đầu tư. Các công ty dịch vụ tài chính lớn

Sự thành công của cố vấn robo chắc chắn không bị mất đối với những công ty dịch vụ tài chính khổng lồ như Vanguard Group, Fidelity Investments và Charles Schwab Corp. (SCHW 999 SCHWCharles Schwab Corp44 65-0 39 %

Được tạo bằng Highstock 4. 2. 6

).

Dịch vụ Cố Vấn Cá nhân của Vanguard đã tăng hơn gấp đôi tài sản do Wealthfront quản lý, một trong những cố vấn gia cố vấn thành công nhất. Phí của Vanguard là một phần của đối thủ cạnh tranh 0. 30% tài sản và có tài khoản tối thiểu là 50.000 đô la (giảm từ 100.000 đô la Mỹ trong giai đoạn thử nghiệm beta).(999) Đối với khoản phí này khách hàng nhận được một kế hoạch tài chính, theo dõi danh mục đầu tư liên tục và tái cân bằng, cũng như dự báo hiệu suất. Kết hợp với thực tế là Vanguard đã thuê một số cố vấn tài chính cho nhân viên chương trình này và điều này dường như là một cung cấp mạnh mẽ cho giá cả. Vanguard tự do thừa nhận rằng dịch vụ này thường đề nghị quỹ tương hỗ của Vanguard và ETFs cho khách hàng. Fidelity Investments đã hợp tác với Betterment và khuyến khích các cố vấn tài chính quản lý tài sản lưu trữ để sử dụng dịch vụ này với các khách hàng thích hợp. Ngoài ra Fidelity đã đầu tư vào Cố vấn Tương lai của Robo, một đối thủ cạnh tranh của Betterment. Schwab Intelligent Portfolios

phân bổ tới 48% danh mục đầu tư của một nhà đầu tư năm Schwab ETF dựa trên phương pháp lập chỉ mục cơ bản của cố vấn Rob Arnott. Dịch vụ sẽ sử dụng danh mục mô hình cho các nhà đầu tư dựa trên mục tiêu của họ và khả năng chịu rủi ro. Các danh mục đầu tư sẽ sử dụng rộng rãi phương pháp tiếp cận "beta thông minh" này. Dịch vụ tư vấn Robo-Advisor của Schwab đã được giải thích . Ngoài ra mỗi danh mục đều có một khoản phân bổ đáng kể cho tiền mặt thông qua ngân hàng liên kết của Schwab. Việc phân bổ này sẽ dao động từ 7% cho một nhà đầu tư 30 tuổi đến 15% đối với một nhà đầu tư 65 tuổi bảo thủ hơn. Việc phân bổ tiền mặt ban đầu đã được rút ra một phản ứng hoài nghi từ một số cố vấn tài chính. (999) Vào cuối ngày, tôi nghi ngờ những nỗ lực của cả ba công ty lớn này sẽ thành công và có thể sẽ tiến triển ( Các nhà tư vấn Robo tốt nhất cho các cố vấn tài chính? dựa trên xu hướng mới trong thế giới robo-cố vấn, cũng như phản ứng của thị trường để cung cấp của họ. Những công ty này là những đối thủ cạnh tranh thành công và thông minh, họ có tiền và nguồn lực để có được quyền này. Dòng dưới

Mặc dù thuật ngữ robo-advisor có thể có vẻ đồng nhất, thực tế là dịch vụ của họ và chi phí của các dịch vụ đó khác nhau. Ngoài ra, với sự tham gia của các công ty dịch vụ tài chính lớn vào hình ảnh các dịch vụ được cung cấp bởi các cầu thủ hiện tại và có khả năng mới trong không gian này sẽ tiếp tục phát triển. (Để biết thêm, xem:

Không gian tiếp theo cho không gian của Robo-Advisor là gì?

)