Bạn có thể mở Roth IRA tại hầu hết các tổ chức tài chính, chẳng hạn như ngân hàng địa phương, hiệp hội tín dụng của bạn hoặc công ty môi giới. Bạn thậm chí có thể thiết lập một IRA trực tuyến. Quá trình này dễ dàng như việc hoàn thành một tài liệu một trang. Hầu hết các tổ chức tài chính cũng có thể yêu cầu bạn hoàn thành một tài khoản mới hoặc ứng dụng khách hàng ngoài các thoả thuận nhận con nuôi Roth IRA.
Trước khi bạn chọn một tổ chức tài chính, bạn muốn so sánh các tính năng và lợi ích. Ví dụ, một tổ chức có thể tính phí $ 30 mỗi năm cho phí hành chính, trong khi một tổ chức khác có thể tính phí 50 đô la. Mặc dù số tiền này có vẻ nhỏ nhưng có thể rất đáng kể khi so sánh với số dư tài khoản của bạn. Ví dụ, nếu bạn quyết định đóng góp 1 000 đô la cho Roth IRA trong năm và lệ phí hàng năm là 50 đô la, thì sẽ là 5% số dư của bạn.
Bạn cũng nên xem xét khả năng tiếp cận các quỹ. Có thể dễ dàng truy cập tài sản của bạn tại ngân hàng địa phương của bạn hơn là tại một tổ chức tài chính trực tuyến. Mặt khác, các tổ chức tài chính trực tuyến tính phí thấp hơn trong hầu hết các trường hợp.
Một điều quan trọng khác cần xem xét là loại hình đầu tư mà bạn muốn. Chẳng hạn, bạn có muốn đầu tư vào chứng chỉ tiền gửi, quỹ thị trường tiền tệ hoặc quỹ tương hỗ? Các tổ chức tài chính nên có khả năng giải thích các lựa chọn mà họ có, bao gồm các tính năng và bất kỳ khoản phí áp dụng nào.
Câu hỏi này đã được trả lời bởi Denise Appleby
( Liên hệ Denise )
Tôi là một giáo viên trong một hệ thống trường công và tôi don ' t hiện nay có một kế hoạch 403 (b), nhưng tôi có một số tiền trong Roth IRA và IRA tự định hướng. Tôi có thể cuộn quỹ IRA của mình vào một kế hoạch 403 (b) mới khai trương, vì tôi hiện đang làm việc tại trường
Nếu bạn thiết lập trương mục 403 (b) theo kế hoạch 403 (b) của trường, bạn có thể cuộn tài sản truyền thống IRA vào tài khoản 403 (b). Như bạn đã biết, việc di chuyển từ IRA truyền thống sang số 403 (b) không thể bao gồm số tiền sau thuế hoặc số tiền đại diện cho phân phối tối thiểu bắt buộc.
Tôi gặp rắc rối khi chủ nhân cũ của tôi phân phát số dư 401 (k) của tôi cho một lần di chuột qua. Bạn có thể cho tôi biết lý do tại sao một chủ nhân có thể trì hoãn việc phân phối và nếu có một cơ quan chính phủ nào đó tôi có thể liên hệ để khuyến khích việc phân phối?
Mẹ tôi thừa hưởng cha IRA của bố tôi. Khi cô qua đời, tôi nhận được một đơn đăng ký tài khoản liệt kê tôi là người hưởng lợi, cũng như thông báo rằng anh trai tôi và tôi sẽ phải phân phối theo yêu cầu của mẹ tôi. Anh tôi chẳng có nơi nào tìm thấy. Tôi nên làm thế nào để
Nếu anh trai của bạn không thể tìm được, bạn có thể muốn kiểm tra với cơ quan giám sát của IRA và / hoặc cố vấn tài chính để tìm hiểu xem tài liệu kế hoạch IRA có bao gồm bất kỳ điều khoản nào cho tình huống như vậy. Ví dụ, một số tài liệu của IRA nói rằng nếu không thể tìm được người hưởng lợi thì người hưởng lợi đó sẽ được đối xử như thể anh / chị ta không phải là người thụ hưởng IRA.