Mục lục:
Nếu bạn quyết định rằng niên kim hiện tại của bạn không phải dành cho bạn, bạn sẽ không có gì ngăn cản bạn chuyển khoản đầu tư của mình sang một hình thức mới. Tuy nhiên, có một số yếu tố cần xem xét trước khi bạn thực hiện chuyển đổi.
Làm thế nào để chuyển khoản tiền hưu của bạn
Để chuyển khoản tiền của bạn sang một năm mới, bạn chỉ cần yêu cầu công ty bảo hiểm hiện tại của bạn chuyển giao khoản đầu tư của bạn cho công ty bảo hiểm quản lý niên kim mới của bạn. Tuy nhiên, bạn có thể phải chịu lệ phí đáng kể tùy thuộc vào thời gian bạn đã giữ niên kim của bạn.
Phí đầu tư
Nếu bạn đang cân nhắc chuyển hàng năm của mình sang một sản phẩm khác với một công ty bảo hiểm khác, bạn có thể bị tính phí đầu hàng. Khoản đầu tư là khoản phí do công ty bảo hiểm hiện tại của bạn tính theo phần trăm đầu tư của bạn. Lệ phí này được thiết kế để bồi thường cho công ty bảo hiểm của bạn cho sự mất mát sớm của đầu tư của bạn, và nó giảm theo thời gian dựa trên bao lâu bạn đã sở hữu niên kim hiện tại của bạn. Thông thường, lệ phí đầu hàng bắt đầu ở mức 7% đầu tư của bạn và giảm 1% cho mỗi năm sở hữu tài khoản. Một số công ty có thể tính lệ phí cao hơn hoặc thấp hơn, vì vậy hãy xem lại hợp đồng niên kim để xác định số tiền bạn bị tính nếu bạn chọn chuyển khoản tiền của bạn sớm trong thời hạn hợp đồng.
Thuế
Việc xem xét khi chuyển khoản đầu tư hiện tại của bạn sang hợp đồng niên kim mới là khả năng thuế. Nếu bạn đã chuyển công ty bảo hiểm hiện tại của bạn sang công ty khác trực tiếp thông qua trao đổi 1035 được IRS chấp thuận, bạn sẽ không phải chịu thuế thêm cho năm này. Cũng như với niên kim ban đầu của bạn, bạn chỉ bị đánh thuế vào khoản đầu tư của mình trong năm mà bạn rút tiền.
Bạn cũng có thể lựa chọn phân phối tiền mặt từ niên kim hiện tại của bạn và sau đó đầu tư các quỹ đó vào một khoản tiền hưu bổng mới. Tuy nhiên, bạn phải gửi tiền vào một khoản tiền mới trong vòng 60 ngày để tránh bị đánh thuế. Nếu bạn vượt quá thời hạn 60 ngày, bất kỳ khoản tiền rút khỏi niên kim hiện tại của bạn phải được bao gồm trong thu nhập chịu thuế của bạn trong năm.
Khi chuyển khoản tiền vay của bạn
Tùy theo tình huống của bạn, việc chuyển khoản tiền của bạn có thể là một quyết định tốn kém. Trước khi chuyển đổi đầu tư, hãy đảm bảo niên kim mới cung cấp các điều khoản tốt hơn so với khoản đầu tư hiện tại của bạn sau khi tính đến các khoản phí đầu hàng và những gợi ý về thuế tiềm ẩn của việc chuyển khoản. Hãy nhớ rằng nó dễ dàng cho các công ty bảo hiểm để làm cho các khoản đầu tư nhìn giả thuyết có lợi; có cố vấn tài chính của bạn tính toán lợi nhuận dự kiến của các khoản tiền mới hàng năm chỉ dựa trên lợi nhuận được đảm bảo hơn là về khả năng sinh lời dự kiến hoặc tiềm năng của nó.An niên sẽ giúp bạn có mức thu nhập được đảm bảo ở mức thấp, vì vậy hãy đảm bảo đầu tư mới có lợi hơn hợp đồng hiện tại trước khi thực hiện chuyển khoản.
Tôi là một thanh niên 80 tuổi làm cho việc thanh toán thuế theo yêu cầu phân phối tối thiểu bắt buộc (RMD). Tôi định chuyển IRA sang Roth IRA và nộp thuế cho tổng RMD. Tôi có thể rút tiền từ Roth vào năm sau khi chuyển đổi không? Trước tiên, tôi hiểu rằng
Tôi là người về hưu, lấy từ niên kim 403 (b) của tôi. Tôi là nhân viên duy nhất trong kinh doanh của riêng tôi. Tôi có hội đủ điều kiện cho một tài khoản IRA SIMPLE? Tôi muốn hoãn một số thu nhập của tôi từ thuế.
Nó phụ thuộc. Nếu doanh nghiệp của bạn không có tư cách pháp nhân, và bạn có thu nhập thuần từ việc làm tự, bạn có đủ điều kiện để thành lập và tài trợ một kế hoạch nghỉ hưu, bao gồm một SIMRA IRA, dựa trên thu nhập đó. IRS định nghĩa thu nhập thuần từ việc làm tự do là thu nhập gộp từ hoạt động kinh doanh của bạn trừ đi khấu trừ cho phép kinh doanh.
Tôi làm việc cho một trường đại học, và tôi có 403 (b) với TIAA-CREF. Nhưng TIAA-CREF nói tôi không thể chuyển tiền cho nhà cung cấp khác. Họ có thể ngăn cản tôi chuyển tiền của tôi sang đầu tư tốt hơn không?
Nó phụ thuộc. IRS cho phép chuyển giao tài sản giữa 403 (b) nhà cung cấp; tuy nhiên, chủ nhân và 403 (b) nhà cung cấp không bắt buộc phải cho phép chuyển khoản. Nói chung, chỉ được phép chuyển nhượng nếu tài khoản 403 (b) mới (mà tài sản đang được chuyển giao) phải tuân theo cùng một quy tắc phân phối (hoặc nghiêm ngặt hơn) áp dụng cho tài khoản 403 (b) mà tài sản đang được chuyển.