Xây dựng quỹ hưu trí - mà chúng tôi sẽ định nghĩa là tiết kiệm đủ tiền để trả hóa đơn khi không còn làm việc - có thể là một thách thức khó khăn. Thực hiện một cách tiếp cận thực tiễn tập trung vào những gì bạn có thể làm hôm nay sẽ giúp bạn giải quyết một thách thức từng bước một.

Lý thuyết so với thực tế

Bất kể tuổi hoặc thu nhập hiện tại của bạn, công thức về quỹ hưu trí thành công có một công thức đơn giản: Đặt mục tiêu, cam kết, lặp lại. Một cách tiếp cận phổ biến khuyến khích các nhà đầu tư sẽ tham gia vào kế hoạch tiết kiệm hưu trí được tài trợ bởi hãng sở. Một gợi ý khác cho thấy đưa thông tin cá nhân vào máy tính kế hoạch hưu trí để dự đoán số tiền cần thiết để hưu trí. (Xem 5 Ứng dụng và Máy tính để Lập Kế hoạch Hưu trí để tìm hiểu thêm)

Mặc dù cả hai ý tưởng là tuyệt vời trên lý thuyết, thực tế có thể đến đâm vào một cách nhanh chóng. Ví dụ, hãy xem xét, chỉ có một nửa số công nhân ở U. Hoa Kỳ có kế hoạch tiết kiệm được tài trợ bởi nhà tuyển dụng, theo một báo cáo từ Trung tâm Phân tích Chính sách Kinh tế Schwartz tại Trường Nghiên cứu Xã hội Mới ở thành phố New York. Hơn nữa, gần 70% dân số trong độ tuổi lao động ở Mỹ đã không tham gia kế hoạch nghỉ hưu do người chủ lao động tài trợ vì chủ nhân của họ không cung cấp dịch vụ, họ không chọn tham gia hoặc họ không làm việc, ghi nhận báo cáo, có tiêu đề "Là công nhân Hoa Kỳ đã sẵn sàng để nghỉ hưu? "

Ngoài ra, số tiền khổng lồ mà hầu hết mọi người thấy khi sử dụng máy tính kế hoạch hưu trí có thể làm bạn thất vọng. Mục tiêu tiết kiệm của một triệu đô la hoặc nhiều hơn có thể dường như không thể đến với những người lao động trẻ tuổi có thu nhập thấp, nợ cao và không có gì trong ngân hàng.

"Suy nghĩ về tổng số tiền bạn cần trong thời gian nghỉ hưu là điều đáng lo ngại. Kế hoạch tài chính của Shane P. Larson, CFP®, chủ sở hữu của S. P. Larson Financial Planning, LLC tại Seattle, Wash.

Với những thực tế này, hãy bắt đầu với một kịch bản khó khăn - một trong số chúng ta tìm thấy chính mình trong sự nghiệp của mình - và đưa ra một kế hoạch thiết thực để xây dựng quỹ hưu trí. Theo kịch bản này, chúng tôi sẽ giả định rằng bạn không có một kế hoạch tiết kiệm được tài trợ bởi nhà tuyển dụng, và bạn không có một công việc được trả lương cao. Chúng tôi cũng sẽ hoạt động dựa trên giả thiết rằng bạn có một khoản nợ lớn từ các khoản vay đại học, một khoản thanh toán xe hơi và tiền thuê nhà hoặc thế chấp, ngoài các chi phí sinh hoạt.

Đặt Mục tiêu, Cam kết, Lặp lại

Có một số mục tiêu có thể được đặt trong kịch bản này. Đầu tiên là bắt đầu tiết kiệm. Thậm chí nếu nó chỉ là vài đô la một tuần, mở một tài khoản ngân hàng và gửi tiền.Để biết thêm về các loại tài khoản bạn có thể mở, xem

Làm rõ các tài khoản ngân hàng . Mặc dù tài khoản ngân hàng không phải là phương tiện đầu tư tốt nhất trên thế giới, nhưng đó là một cách tuyệt vời để bắt đầu tiết kiệm thói quen. Hãy nhớ rằng, việc xây dựng một quỹ hưu trí là một hành trình dài hạn - và, như là nói đi, thậm chí là một cuộc hành trình ngàn dặm bắt đầu với một bước duy nhất.

Khi bạn đã thiết lập và cam kết đạt được mục tiêu tiết kiệm, các mục tiêu tiếp theo là rõ ràng: tăng thu nhập và giảm nợ. Đạt được mục tiêu đầu tiên sẽ giúp bạn đạt được mục tiêu thứ hai. Để tăng thu nhập của bạn, bạn có thể lấy một công việc thứ hai hoặc có được một công việc tốt hơn tiền lương hiện tại của bạn. Mặc dù có thể mất thời gian và nỗ lực để tăng thu nhập của bạn, nó sẽ giúp bạn giữ kế hoạch của bạn nếu bạn nhớ rằng đây là một nỗ lực lâu dài. Vì vậy, hãy đặt ra mục tiêu để có được một công việc tốt hơn (hoặc một công việc thứ hai), sau đó dành thời gian cho một tìm kiếm việc làm chuyên dụng.

Một khi bạn đã đạt được mục tiêu của mình, thu nhập mới của bạn sẽ giúp bạn giảm nợ. Sau đó, bạn sẽ có thể thu thêm tiền vào quỹ hưu trí của bạn. Đưa ra một ngân sách có thể giúp bạn với quá trình này. Đó là một cách tuyệt vời để đảm bảo rằng tiền của bạn đang được sử dụng một cách khôn ngoan. Để bắt đầu, hãy xem

The Beauty of Budgeting . Hãy nhớ rằng bạn càng sớm bắt đầu, càng có nhiều thời gian tiết kiệm của bạn phải tăng lên qua những gì mà các chuyên gia gọi là "sự kỳ diệu của lãi suất hợp nhất. " " Sức mạnh của sự quan tâm phức hợp là điều kỳ diệu thứ tám của thế giới. Mark Hebner, người sáng lập và chủ tịch của Index Fund Advisors, Inc., Irvine, Calif., Và tác giả của Mark Hebner, người sáng lập và chủ tịch của công ty tư vấn Index Fund Advisors, nói: "Có một sự suy nghĩ lâu dài với lãi suất hợp nhất vì đồng minh của bạn sẽ cho phép bạn biến tỷ lệ tiết kiệm phù hợp nhỏ thành một khoản hưu trí thoải mái. của "Quỹ Chỉ số: Chương trình Khôi phục 12 Bước dành cho Nhà đầu tư đang Hoạt động. "

Không Chỉ Lưu, Đầu tư Một khi bạn đã tăng thu nhập và tiền tiết kiệm của mình, bạn nên có đủ tiền tiết kiệm để giao dịch trong tài khoản ngân hàng cho một tài khoản hưu trí cá nhân (IRA). Ở giai đoạn này, bạn đang chuyển từ tiết kiệm tiền để đầu tư tiền. Nếu bạn không biết nhiều về đầu tư, hãy nghĩ đến nó như một cách để bỏ tiền ra làm việc kiếm được nhiều tiền hơn. Xem

Mục tiêu đầu tư cơ bản

để tìm hiểu thêm về chủ đề. Từ quan điểm thực tế, bạn có thể bắt đầu bằng cách bỏ tiền vào một quỹ tương hỗ, vì nó là một trong những cách dễ dàng nhất để đầu tư cho người mới bắt đầu.

Hướng dẫn Cơ bản về Quỹ Mutual Fund của chúng tôi có thể giúp bạn tìm hiểu về những phương tiện đầu tư này. Chỉ cần chọn một quỹ chỉ số sao chép một chỉ số thị trường chứng khoán chính của U. như S & P 500, hoặc một quỹ được quản lý tích cực đầu tư vào cổ phiếu blue-chip. (Xem thêm Quản lý có quản lý thụ động so với Quỹ Tín thác Quản lý Tích cực: Cái nào là tốt hơn?) Để tập trung, hãy đặt mục tiêu học hỏi nhiều hơn về đầu tư và cam kết thực hiện mục tiêu đó. Xem một hoặc nhiều hướng dẫn để bắt đầu. Chọn một và bắt đầu đọc.Hãy để chủ đề thu hút sự chú ý của bạn giúp bạn xác định chủ đề tiếp theo mà bạn muốn tìm hiểu. Một lần nữa, đây là một nỗ lực lâu dài. Đừng cố gắng hấp thụ tất cả mọi thứ cùng một lúc. Chỉ cần bắt đầu đọc, cam kết làm điều đó một cách thường xuyên và dính vào nó. Khi bạn học nhiều hơn, hãy dành thời gian để tự học về các khoản phí của quỹ tương hỗ và đảm bảo rằng bạn không giảm được lợi nhuận của bạn bằng cách trả nhiều hơn mức bạn cần (xem

Ngừng trả cao khoản phí Quỹ và 3 Quỹ tương hỗ có tỷ lệ chi phí thấp nhất ). Có được một 401 (k) Một khi bạn nắm vững nghệ thuật lập ngân sách và bắt đầu đầu tư, có lẽ bạn sẽ muốn có nhiều tiền để tăng mức sống và số tiền bạn đầu tư. Một tìm kiếm việc làm khác có thể giúp bạn đạt được những mục tiêu này. Lần này, hãy tìm một công việc đưa ra kế hoạch 401 (k) với chủ nhân phù hợp với đóng góp của bạn. Đầu tư đủ để có được trận đấu đầy đủ của công ty. Theo thời gian, khi bạn tăng và khuyến mãi, hãy tăng tỷ lệ đóng góp của bạn lên mức tối đa cho phép. Để tìm hiểu thêm về những điều này, xem Các

Khái niệm cơ bản của Kế hoạch nghỉ hưu 401 (K)

. "Làm việc cho một công ty với một 401 (k) là một điều. Làm việc cho một công ty có đóng góp phù hợp là một. 401 (k) phù hợp là nơi bạn thực sự có thể thấy quỹ của bạn phát triển. Và nhanh chóng ", David N. Waldrop, CFP®, Chủ tịch Bridgeview Capital Advisors, Inc, ở El Dorado Hills, Calif. Cuối cùng Kế hoạch nghỉ hưu là một nỗ lực lâu dài. Hãy suy nghĩ "marathon" chứ không phải là chạy nước rút. Nó sẽ khiến hầu hết mọi người phải nỗ lực lâu dài để xây dựng quỹ hưu trí vững chắc. Craig L. Israelsen, Ph.D., nhà thiết kế danh mục đầu tư của 7Twelve Portfolio ở Springville, Utah, cho biết: "Chuẩn bị cho việc về hưu nhiều hơn về sự bền bỉ và kém minh mẫn hơn. "Khi nghĩ về chuẩn bị nghỉ hưu, hãy nghĩ đến Crock-Pot - không phải là lò vi sóng. "

Cam kết nỗ lực - và liên tục cải thiện vị trí của bạn, trong số các hoạt động khác, giảm nợ, cải thiện thu nhập và tăng cường giáo dục. Mặc dù những năm đầu sẽ là một thách thức, với mỗi năm đi qua những tiến bộ mà bạn đã làm sẽ trở nên rõ ràng hơn. Để có thêm thông tin chi tiết về khoản tiết kiệm hưu trí, xem

Hướng dẫn về hưu trí