a:

Một trong những công cụ lớn nhất trong quy hoạch bất động sản là sự lựa chọn của người thụ hưởng. Việc liệt kê những người hưởng lợi chính và phụ thuộc thường là yêu cầu đối với các chính sách bảo hiểm nhân thọ và các tài khoản hưu trí đủ điều kiện, và những chỉ dẫn này bỏ qua các hướng dẫn được đặt ra trong ý chí của một cá nhân. Những người thụ hưởng chính lần đầu tiên được hưởng lợi từ chính sách bảo hiểm nhân thọ hoặc số dư tài khoản hưu trí khi chính sách hoặc chủ sở hữu tài khoản qua đời. Nếu người thụ hưởng chính không có mặt để nhận số dư tài khoản hoặc hưởng trợ cấp tử tuất thì người thụ hưởng ngẫu nhiên nhận được khoản thanh toán. Trong hầu hết các trường hợp, các công ty bảo hiểm và nhà tài trợ kế hoạch nghỉ hưu yêu cầu một người thụ hưởng nộp đơn xin nhận tài sản; họ không chủ động thông báo cho một người thụ hưởng ngẫu nhiên mà một khoản thanh toán là do.

-1->

Nộp đơn Yêu cầu bồi thường

Hầu hết các công ty bảo hiểm yêu cầu một người thụ hưởng ngẫu nhiên nộp đơn yêu cầu nhận trợ cấp tử tuất, và quá trình làm như vậy cũng giống nhau đối với mỗi hãng vận chuyển. Người thụ hưởng phải điền vào mẫu yêu cầu bồi thường cụ thể của công ty yêu cầu thông tin về người được bảo hiểm. Tên, ngày tháng năm sinh, ngày chết và số chính sách bảo hiểm là các yêu cầu chung được liệt kê trên một mẫu yêu cầu bồi thường. Thông tin bổ sung như nguyên nhân gây tử vong, tên và địa chỉ của người thụ hưởng, hoặc bản sao của chính sách bảo hiểm gốc cũng có thể được yêu cầu khi nộp đơn. Trong tất cả các trường hợp bảo hiểm, giấy chứng tử của người được bảo hiểm phải được cung cấp làm bằng chứng cho việc thanh toán có thể đến hạn. Người thụ hưởng gửi tất cả các giấy tờ xác nhận đầy đủ cho hãng vận chuyển bằng fax hoặc thư.

AD:

Sau khi công ty bảo hiểm nhận được đơn yêu cầu bồi thường và giấy chứng tử, họ sẽ duyệt lại thông tin để xác định xem khoản thanh toán là do người thụ hưởng ngẫu nhiên. Nếu chấp thuận yêu cầu bồi thường, người thụ hưởng tiềm năng có thể mong đợi khoản tiền thu được từ chính sách trong vòng một đến hai tháng. Tuy nhiên, không phải tất cả các yêu cầu đều được chấp thuận. Các công ty bảo hiểm từ chối các yêu cầu thanh toán vì một số lý do, bao gồm việc khôi phục gần đây, một nguyên nhân gây tử vong hoặc những sai sót trọng yếu của người được bảo hiểm. Người thụ hưởng tin rằng một công ty đã từ chối không đúng một yêu cầu bồi thường có thể thuê một luật sư để xem xét vụ án.

Vì các công ty bảo hiểm không chủ động liên lạc với những người hưởng lợi chính hay dự án, điều quan trọng là các chủ sở hữu chính sách phải lên kế hoạch trước. Thứ nhất, chủ sở hữu chính sách phải thông báo cho các cá nhân được chỉ định là người thụ hưởng chính hay người dự định về chính sách bảo hiểm nhân thọ hoặc tài khoản hưu trí. Nó cũng rất quan trọng đối với những người được chỉ định hưởng lợi phải được cập nhật và phù hợp với các mục tiêu quy hoạch bất động sản của người được bảo hiểm.

Cũng cần thiết cho chủ sở hữu chính sách và chủ tài khoản để lưu giữ tất cả các hợp đồng bảo hiểm và tài khoản hưu trí ở nơi an toàn như két an toàn, tệp tin kỹ thuật số hoặc với một cố vấn tài chính đáng tin cậy hoặc luật sư về quy hoạch bất động sản . Một thành viên trong gia đình hoặc người hưởng lợi được liệt kê nên biết nơi có tài liệu và được tiếp cận dễ dàng khi cần thiết. Có những khía cạnh chủ yếu của kế hoạch bất động sản theo thứ tự trước làm cho việc nộp đơn và nhận khiếu nại một quá trình dễ dàng hơn cho người thụ hưởng.