Không xem xét làm thế nào để 529 kế hoạch tác động đến hỗ trợ tài chính có thể dẫn đến việc một sinh viên bỏ lỡ sự hỗ trợ tài chính có giá trị. Cha mẹ và ông bà thường bắt đầu kế hoạch tiết kiệm 529 khi đứa trẻ hay cháu ngoại nhập cảnh. Những tài khoản thuế lợi tức phổ biến này, được tài trợ bởi các tiểu bang, cung cấp một con đường để các gia đình dành quỹ để trả cho việc giáo dục đại học trong tương lai. Thật không may, nhiều gia đình không xem xét mối quan hệ phức tạp giữa 529 kế hoạch và viện trợ tài chính.

-1->

Đánh giá Phương án 529 Tác động Hỗ trợ Tài chính

Việc xác định tình trạng đủ điều kiện trợ cấp tài chính bắt đầu khi sinh viên điền Đơn Xin Trợ Giúp Sinh Viên Liên Bang (FAFSA) miễn phí. FAFSA càng sớm hoàn thành trong năm học cấp cao thì càng tốt. Trong các điều khoản rất cơ bản, FAFSA sử dụng thu nhập của phụ huynh và sinh viên và tài sản để xác định xem học sinh có đủ điều kiện để được trợ giúp tài chánh hay không (xem thêm: Bạn có thể nộp bản FAFSA bắt đầu từ ngày 1 tháng 10

Đóng góp dự kiến ​​đóng góp gia đình

Trong khuôn khổ FAFSA, một chìa khóa quan trọng để được trợ cấp tài chính là Đóng góp Gia đình Dự kiến ​​(EFC). Đây là số tiền mà gia đình (cha mẹ và học sinh) phải trả cho các chi phí giáo dục trong năm học sắp tới và bao gồm phần trăm thu nhập và tài sản của gia đình.

Kế hoạch 529 do cha mẹ hoặc học sinh sở hữu được coi là một tài sản. Một chiếc do ông bà sở hữu không được xem xét. Tuy nhiên, các quy tắc rút lui rất khôn lanh, khiến cho việc sử dụng ông bà 529 là một vấn đề tiềm ẩn trong những năm đầu tiên của đại học.

Thu nhập và tài sản được đối xử khác

Mặc dù thu nhập và tài sản được tính là một phần của EFC, nhưng mỗi loại được coi là khác nhau. Hơn nữa, lợi tức và tài sản của học sinh được đối xử khác với cha mẹ.

Thu nhập

- EFC được đặt ở mức 0 nếu đứa trẻ có thu nhập của phụ huynh và thu nhập của phụ huynh là $ 25,000 trở xuống. Thêm vào đó, phụ huynh phải hội đủ điều kiện để nộp mẫu thuế 1040A hoặc 1040 EZ từ và một người nào đó trong gia đình phải có đủ điều kiện cho các khoản trợ cấp liên bang được kiểm tra theo cách nào đó trong hai năm trước đó [ví dụ: SSI), bữa ăn trưa miễn phí và giảm giá, hỗ trợ tạm thời cho các gia đình nghèo (TANF)]. Nếu không, phụ thuộc vào số thu nhập, cha mẹ sẽ đóng góp từ 22% đến 47% "thu nhập tuỳ ý" của họ vào chương trình giáo dục đại học của sinh viên. Sinh viên được dự kiến ​​đóng góp 50% thu nhập tùy ý vào nền giáo dục của họ như một phần của EFC. Tài sản -

Các bậc cha mẹ dự kiến ​​đóng góp 5. 64% tài sản không phải về hưu trí (bao gồm cả 529s phụ huynh) đến EFC. Học sinh được dự kiến ​​đóng góp 20% tài sản của họ cho EFC; tuy nhiên, 529 học sinh theo học với tỷ lệ phụ huynh là 5.64%. FAFSA mới mỗi năm

Một FAFSA mới phải được điền hàng năm. Đây là nơi mà ông bà 529 có thể trở thành vấn đề. Nếu học sinh nhận được tiền từ 529 của ông bà, số tiền đó được coi là thu nhập của sinh viên trong năm mà nó được áp dụng, và 50% số tiền thu hồi trở thành một phần của EFC.

Một cách để tránh vấn đề đó là trì hoãn việc sử dụng ông bà 529 cho đến khi nộp đơn FAFSA cuối cùng của học sinh (thường là vào năm học cơ sở). Bằng cách này, ông bà 529 không bao giờ được coi là một phần của quá trình FAFSA.

Không có quyền giữ con nuôi 529

Khi cha mẹ ly hôn, chỉ có thu nhập và tài sản của cha mẹ giám hộ được báo cáo trong FAFSA. Thật không may, khi các quỹ từ kế hoạch 529 thuộc sở hữu của một người cha / mẹ không có quyền giám hộ được thu hồi và sử dụng cho các chi phí đại học, các quy tắc tương tự cũng áp dụng với trường hợp của ông bà 529 - có nghĩa là thu hồi là thu nhập của sinh viên, và 50% số tiền thu hồi tính vào EFC.

Một giải pháp tương tự có sẵn dành cho 529 - rút vốn sau khi FAFSA cuối cùng đã được nộp - có sẵn đối với một phụ huynh không có quyền trông giữ 529.

Các công thức dựa trên trường học

Một số trường học (chủ yếu tư nhân) có công thức tại chỗ hoặc sử dụng mẫu hồ sơ CSS của Hội đồng Quản trị để tính viện trợ theo nhu cầu. Một số công thức, cũng như hồ sơ CSS, yêu cầu học sinh đó là người hưởng lợi của bất kỳ ủy thác nào hay 529 tài khoản không thuộc quyền sở hữu của phụ huynh.

Các công thức này sẽ thu thập được cả tài sản của cả cha và mẹ không thuộc sở hữu của gia đình 529.

Hai Chiến lược Kế Hoạch Bổ Sung khác

Bên cạnh chiến lược trì hoãn của phụ huynh / không giam giữ nêu trên, có những cách khác để giảm thiểu tác động của 529 kế hoạch về hỗ trợ tài chính tiềm năng.

Chiến lược chuyển tiếp

- Nếu tiểu bang của bạn cho phép, chuyển quyền sở hữu tất cả các kế hoạch có liên quan đến 529 cho sinh viên thì đưa các kế hoạch đó dưới mức ít nguy hại nhất. 5. Quy tắc 64% cho EFC. Một số tiểu bang không cho phép chuyển quyền sở hữu hoặc đặt các hạn chế về chuyển khoản. Tìm hiểu về các quy định của tiểu bang của bạn ở đây. Đóng góp Chiến lược

Thay vì bắt đầu kế hoạch 529, ông bà, cha mẹ không giam giữ và các thành viên khác trong gia đình có thể luôn luôn đóng góp vào kế hoạch 529 đã có của sinh viên. Chiến lược này có thêm lợi ích của việc giảm số 529 kế hoạch để theo dõi và quản lý. Dòng dưới cùng

Kế hoạch tiết kiệm 529 vẫn là một cách tuyệt vời để tiết kiệm cho đại học. Với một số kiến ​​thức cơ bản - và sử dụng các chiến lược được phác thảo ở đây - cha mẹ, ông bà, gia đình và bạn bè có thể hỗ trợ giáo dục trong tương lai mà không gây gánh nặng cho gia đình.

Quan trọng hơn, với gần 2 đô la. 7 tỷ đô la tài trợ liên bang miễn phí còn lại trên bảng vào năm 2015, điền FAFSA phải nằm trong danh sách việc cần làm của người cao niên ở trường trung học cấp ba.

Muốn biết thêm chi tiết, xem

Giới thiệu về Khoản vay cho Sinh viên và FAFSA và 5 cách để Nhận Hỗ trợ Tài chính cho Sinh viên Tối đa.