Khi bạn có thêm tiền mặt từ IRA sau khi phân bổ tối thiểu theo yêu cầu (RMD), bạn có thể đang tự hỏi phải làm gì với nó. Một báo cáo của Vanguard cho thấy rằng trong khi người về hưu đang dùng RMDs đúng giờ, họ không nhất thiết phải tiêu tiền. Trên thực tế, 66% hộ gia đình giàu có chi tiêu ít hơn 3% số tiền họ phải rút khỏi IRA của họ.

Nếu bạn nghĩ rằng bạn sẽ có đủ tiền để nghỉ hưu để làm cho chi tiêu RMDs một điểm tranh luận, đây là một số gợi ý để làm thế nào để đưa tiền để làm việc. (Để biết thêm chi tiết, xem IRA truyền thống.)

-1->

Đầu tư thêm tiền từ IRA ở những nơi khác

Đưa bất kỳ khoản tiền thặng dư nào từ việc phân phối theo yêu cầu vào tài khoản tiết kiệm là một lựa chọn, nhưng nó không mang lại lợi nhuận ấn tượng. Đầu tư lại tiền là đặt cược tốt hơn nếu bạn hy vọng tiếp tục phát triển trứng tổ của bạn.

Vậy đâu là nơi tốt nhất để đặt nó? Mua bất động sản là một lựa chọn, nhưng trở thành chủ nhà hoặc một người lau nhà có thể không phải là những gì bạn có trong tâm trí để nghỉ hưu của bạn. Một tài khoản đầu tư chịu thuế là một thay thế khác chứ không phải là thời gian.

AD:

Với một tài khoản chịu thuế, bạn có cơ hội để đầu tư vào chứng khoán, quỹ tương hỗ hoặc trái phiếu, tất cả những điều đó có thể làm tăng thêm lợi nhuận. Điều quan trọng nhất bạn cần tìm ra, tuy nhiên, là khả năng tăng nghĩa vụ thuế của bạn. Khi bạn bán các khoản đầu tư vào một tài khoản chịu thuế với lãi, điều đó sẽ gây ra thuế lợi tức vốn. Thuế lợi tức vốn ngắn hạn được áp dụng khi bạn bán các khoản đầu tư mà bạn đã nắm giữ chưa đầy một năm. Lợi nhuận được đánh thuế theo thuế suất thuế thu nhập bình thường của bạn. Mặt khác, thuế thu nhập về vốn dài hạn chiếm 15% cho hầu hết các nhà đầu tư. Một số hộ có thu nhập cao có thể thấy tỷ lệ tăng lên 20%. (Để biết thêm thông tin, hãy xem Thu nhập từ Thuế 101 .)

AD:

Nếu bạn định đầu tư thêm tiền từ IRA vào một tài khoản chịu thuế, bạn phải quản lý trách nhiệm pháp lý về thuế của mình. Tìm kiếm đầu tư mà bạn định mua và giữ lâu hơn một năm là một sự khởi đầu. Hãy xem xét ví dụ này: Giả sử rằng bạn lập gia đình với mức thu nhập hàng năm là 75.000 đô la và bạn đầu tư $ 20.000 từ RMD trong một tài khoản chịu thuế. Nếu bạn bán đầu tư của bạn với giá trị $ 25,000 sau 13 tháng, bạn sẽ nợ $ 288 trong thuế lợi nhuận. Tuy nhiên, nếu bạn bán trước khi đánh dấu một năm đó, hóa đơn thuế thu nhập của bạn sẽ tăng lên $ 1, 038. Đó là một lý do chính đáng để đánh giá chiến lược của bạn để đầu tư tiền RMD một cách cẩn thận. ( Sử dụng Thu Nhập Lợi Tức để Lợi Ích Của Bạn Nếu bạn quyết định đi tuyến đường thuế chịu thuế, mất mát thuế

Những điều bạn cần biết về Lợi tức và Thuế Thu Nhập

thu hoạch có thể mất một số các sting ra thuế.Việc thu hái thất thu thuế bao gồm việc bán mất tài sản trong danh mục đầu tư của bạn và thay thế chúng bằng những cái khác. Ý tưởng là những thiệt hại có thể được sử dụng để bù đắp các khoản lợi nhuận trong thời gian thuế, do đó bạn không kết thúc bằng nhiều tiền cho chú Sam.

Một điều bạn cần phải lưu ý, tuy nhiên, là vi phạm các quy tắc rửa-bán. Quy tắc này nói rằng khi bạn bán các khoản đầu tư để thu hoạch khoản lỗ, bạn không thể thay thế chúng bằng những khoản "giống hệt" trong vòng 30 ngày kể từ ngày bán ban đầu. Nếu bạn làm điều đó, IRS sẽ không cho phép bạn thu hoạch khoản lỗ, do đó, bạn nên chú ý đến những gì bạn đang tái đầu tư.

Các quỹ giao dịch (ETFs) có thể là một cách hay để vượt qua , miễn là quỹ mà bạn chọn sẽ theo dõi một chỉ mục khác với chỉ số mà bạn đã đầu tư trước đây. (Xem thêm Hướng dẫn hoàn chỉnh về Thu hẹp Thuế Với ETFs .)

Thu thuế khi bạn đóng góp vào một lý do chính đáng

Tổn thất thuế và định thời bán các khoản đầu tư của bạn cẩn thận có thể cắt giảm hóa đơn thuế của bạn, nhưng bạn không nên dựa vào nó được loại bỏ hoàn toàn. Sử dụng một số quỹ phân bổ yêu cầu của bạn để thực hiện một khoản quyên góp từ thiện cũng có thể làm việc trong lợi của bạn để giảm nghĩa vụ thuế của bạn.

Theo các quy tắc hiện tại của IRS, các khoản đóng góp từ thiện có chất lượng được thực hiện bằng các quỹ từ RMD sẽ không được tính vào thu nhập của bạn vì mục đích thuế. Bạn có thể đóng góp lên đến 100.000 đô la một năm cho mỗi người nộp thuế, mà không phải chịu thuế đối với số tiền đó. Tổ chức từ thiện phải đáp ứng các quy định về tính đủ điều kiện của IRS, và việc kiểm tra RMD phải được thực hiện đối với tổ chức từ thiện chứ không phải đối với người sở hữu IRA. Nếu bạn nhận được séc được thực hiện cho chính mình và sau đó quyết định tặng nó cho tổ chức từ thiện, bạn sẽ không nhận được cùng một khoản trợ cấp thuế.

The Bottom Line

Tìm kiếm chính mình bằng tiền mặt từ IRA là một vấn đề tốt, nhưng chỉ khi bạn sử dụng nó một cách khôn ngoan. May mắn thay, việc tìm cách để tái đầu tư tiền trong khi vẫn giữ người đóng thuế ở vị trí khó khăn nhưng có thể thực hiện được. Đầu tư chiến lược trong một tài khoản chịu thuế, tặng một số quỹ để làm từ thiện và tận dụng các khoản lỗ vốn có thể cùng nhau làm việc để giúp bạn có được số mileage lớn nhất trong số bột thừa.