Sớm hay muộn bạn có thể sẽ rời khỏi công ty hiện tại của bạn cho một công ty khác. Bạn nên làm gì với số tiền mà bạn đã đầu tư vào kế hoạch 401 (k), 403 (b) hoặc 457 của tổ chức hiện tại của bạn: Hãy để nó trong hoặc cuộn nó? Bạn đã có một sự lựa chọn?

Rất có thể bạn chưa biết nhiều về công ty hiện tại của bạn. Ngay cả khi hướng dẫn đã được cung cấp để giúp đỡ kế hoạch 401 (k) của bạn trong thời gian bạn làm việc, bạn có thể tìm thấy thông tin về việc cuộn lại còn lạ lẫm. Tin tốt là thời điểm để đưa ra quyết định đó là linh hoạt. Bạn có thể để lại tiền của mình một mình hoặc cuộn nó qua hoặc ngay bây giờ.

Elliot G. Ford, Cố vấn đầu tư của Ark Financial ở Arlington nói: "Nếu bạn tham gia vào một công ty mới," tốt nhất là đợi, điều tra, rồi quyết định chuyển ". , WA, người phục vụ các tổ chức trên toàn quốc như là một nhà môi giới và tư vấn cho kế hoạch nghỉ hưu của họ. "Thông thường, một người nào đó trong công ty mới có thể giúp bạn hiểu được các khoản đầu tư, chi phí, và các điều khoản kế hoạch tại công ty mới. "

Ford so sánh kế hoạch đầu tư của các khoản đầu tư và chi phí. "Chi phí đặc biệt quan trọng. Nhiều nghiên cứu đã chỉ ra rằng, ngoài số tiền bạn đóng góp, dự đoán lớn nhất về quy mô của trứng tổ đầu tư cuối cùng của bạn sẽ là tỷ lệ chi phí đầu tư. Tỷ lệ chi phí là tổng số phần trăm tài sản được quản lý chi trả cho hành chính, quản lý, một số quảng cáo, và tất cả các chi phí hoạt động khác. Ford cho biết: "Hiệu quả về lợi nhuận ròng của một quỹ có thể là đáng kể.

Các khoản phải trả khác trong kế hoạch của công ty cũ không thể được sử dụng làm cơ sở cho các khoản vay nhưng có thể sẽ có sẵn cho các khoản vay nếu được chuyển sang kế hoạch của công ty mới. Theo Ford, các nhà đầu tư có thể bị mất tiền trong kế hoạch trước đó: "Tôi đã tư vấn cho nhân viên có hai, ba hoặc thậm chí bốn tài khoản 401 (k) tích luỹ trong các công việc quay trở lại 20 năm hoặc lâu hơn. "Những người này có ít hoặc không biết đầu tư của họ đang hoạt động tốt như thế nào. "

Tài khoản nhỏ bị bỏ lại phía sau phải chịu" bắt buộc triển khai. "Các tài khoản dưới 5,000 USD có thể được công ty giải phóng khỏi kế hoạch nếu một nhân viên cũ không trả lời thư thông báo trong vòng 30 ngày. Đối với số tiền dưới $ 1 000, các quy định của liên bang hiện cho phép các công ty gửi séc cho bạn, bắt đầu các khoản thuế của liên bang, thuế của tiểu bang nếu có, và 10% hình phạt nếu bạn dưới 59 1/2. Đối với tài khoản giữa $ 1, 000 và $ 5,000, công ty có thể chuyển tiền vào IRA (tên của nhân viên cũ và số an sinh xã hội); những IRA này tránh thuế và hình phạt, nhưng thường là những tài khoản thị trường tiền tệ với tỷ lệ chi tiêu tương đối cao làm giảm lợi nhuận thị trường tiền tệ, thường tạo ra lợi nhuận bằng không hoặc thậm chí tiêu cực.

Thực hiện Giao dịch Tín dụng

Nếu bạn quyết định cuộn qua tài khoản cũ, liên hệ với quản trị viên 401 (k) tại công ty mới của bạn để có địa chỉ tài khoản mới, chẳng hạn như "ABC 401 (k) Plan FBO (cho lợi ích của "TÊN CỦA BẠN", hãy cung cấp cho chủ nhân cũ của bạn và tiền sẽ được chuyển trực tiếp từ kế hoạch cũ sang thẻ mới hoặc được gửi bằng séc cho bạn (được tạo ra tới địa chỉ tài khoản mới) mà bạn sẽ cung cấp cho bạn quản trị viên 401 (k) của công ty mới. Đây được gọi là Rollover Direct. Đơn giản và chuyển toàn bộ số dư mà không bị phạt hoặc phạt.

Một phương pháp có nhiều rủi ro hơn, Ford nói, là Rollover 60 ngày mà bạn yêu cầu từ người chủ cũ của bạn rằng một tấm séc được gửi đến bạn chỉ đơn giản là YOUR NAME. Công ty giả định bạn đang thanh toán ra tài khoản và bắt buộc phải khấu trừ 20 phần trăm cho thuế liên bang. Sau đó, bạn có 60 ngày để đầu tư phần còn lại (hoặc tạo nên sự khác biệt) trong kế hoạch 401 (k) của công ty mới của bạn để tránh thuế và có thể bị phạt 10%.

401 (k) so với IRA?

Đối với những ai muốn "tự đầu tư vào nó", thay vì dựa vào các chương trình đầu tư 401 (k) của công ty mới, có một thị trường rộng để chọn một kế hoạch IRA. Ford thường ủng hộ việc lôi tiền vào kế hoạch 401 (k) của công ty mới. "Đối với hầu hết các nhà đầu tư, kế hoạch 401 (k) là đơn giản hơn, bởi vì kế hoạch đã được thiết lập cho bạn; an toàn hơn vì chính phủ liên bang giám sát 401 (k) kế hoạch cẩn thận; ít tốn kém, bởi vì chi phí được trải ra đối với nhiều người tham gia chương trình; và mang lại lợi nhuận cao hơn, bởi vì các khoản đầu tư theo kế hoạch thường được xem xét bởi hiệu quả của một nhà tư vấn đầu tư và một ủy ban đầu tư của công ty 401 (k). Bạn có thể xem

5 Tài khoản Tiết kiệm Hưu Trí thiết yếu

. Hầu hết các công ty đều có nhân viên cung cấp thông tin và sẵn sàng trả lời những câu hỏi liên quan đến kế hoạch 401 (k). Mức

Hạn hót lớn nhất là vô tình gây ra việc khấu trừ thuế trong quá trình chuyển tiền, nhưng nếu bạn làm theo các bước nêu ở đây, điều đó sẽ không xảy ra xảy ra với bạn. Vấn đề phổ biến nhất tiếp theo là từ bỏ hoặc bỏ bê một tài khoản cũ. Một lần nữa, hãy làm theo các bước ở đây và bạn sẽ được vàng.