Sự nổi lên của công nghệ tài chính đã trở thành một lực lượng phá vỡ trong một số lượng lớn các dịch vụ tài chính. Cơ bản về công nghệ tài chính là sự liên kết giữa tiến bộ công nghệ và dịch vụ tài chính. Kết quả là khách hàng được hưởng lợi từ tính minh bạch và khả năng tiếp cận đối với các dịch vụ chủ yếu dành cho người giàu có. Bao gồm một số lĩnh vực, dịch vụ công nghệ tài chính bao gồm thanh toán và giao dịch, quản lý đầu tư, kế hoạch tài chính và cho vay tiêu dùng, để đặt tên một vài.

Trong khi vẫn còn trong giai đoạn sơ khai của nó trên thị trường, cho vay trực tuyến hoặc cho vay ngang hàng đã nổi lên như là một thay thế khả thi đối với các khoản vay ngân hàng thương mại. Trong năm 2014, nền tảng P2P của Hoa Kỳ đã phát hành 5 đô la. 5 tỷ cho vay. Trong khi khá khiêm tốn so với thị trường cho vay tiêu dùng 840 tỷ đô la, cho vay trực tuyến đã mở rộng qua các khoản vay cá nhân nhỏ. Các khoản vay cá nhân vẫn tiếp tục thúc đẩy cho vay P2P, tuy nhiên các nền tảng như SoFi phát triển về tái cấp vốn khoản vay sinh viên và thế chấp. Ước tính thị trường có thể đạt tới 150 tỷ đô la trở lên vào năm 2025.

Gần đây, Goldman Sachs Group, Inc. (GS

GSGoldman Sachs Group Inc.239 81-1 51%

Được tạo bằng Highstock 4. 2. 6 ) đã công bố gia nhập vào không gian cho vay trực tuyến. Được biết đến nhiều nhất dưới dạng ngân hàng đầu tư, liên doanh mới nhất của Goldman có thể cung cấp cái nhìn sâu hơn về tương lai cho vay trực tuyến. (Để biết thêm chi tiết, xem: Công nghệ có thể giúp Với Khoản vay của Sinh viên .) Làm thế nào để cho vay trực tuyến Không giống như các khoản vay ngân hàng truyền thống cho vay vốn của họ, các nền tảng cho vay trực tuyến kết nối các khách hàng vay tìm khoản vay cho các nhà đầu tư. Là một nguồn tín dụng dễ dàng hơn, khách hàng vay được cung cấp các khoản vay với lãi suất dựa trên một số yếu tố bao gồm số tiền vay, điểm tín dụng và phương tiện sử dụng tiền. Khi các nhà cho vay trực tuyến trở nên nổi bật và đa dạng hóa thành nhiều loại tài sản, khối lượng cho vay sẽ tăng lên không tránh khỏi.

Hiện tại, các sàn cho vay cung cấp các khoản vay cá nhân để cải tạo nhà, thế chấp, chi phí kinh doanh nhỏ và tài trợ nợ nần cho sinh viên trong nhiều thứ khác. Khách hàng vay được hưởng lợi từ trải nghiệm người dùng đơn giản, tín dụng dễ dàng và lãi suất có thể so sánh được nếu không tốt hơn khoản vay ngân hàng. Vì toàn bộ quá trình được tiến hành trực tuyến, người vay được cập nhật ngay khi ứng dụng của họ được chấp thuận và nhận được cập nhật theo thời gian thực theo dõi việc cấp vốn của họ. Kết quả là thị trường tài chính thay thế đã tăng 128 phần trăm so với năm trước. Để biết thêm thông tin, xem:

Cho vay ngang hàng phá vỡ ranh giới tài chính

.)

Nguyên tắc cơ bản của quá trình này, phải có một nhà đầu tư sẵn sàng tài trợ cho các yêu cầu của người đi vay.Nhà đầu tư có thể bao gồm các tổ chức tài chính, ngân hàng và cá nhân. Trong khi cho vay trực tuyến tạo ra một mối đe dọa đáng kể đối với các khoản vay ngân hàng truyền thống, nhiều ngân hàng và nhà đầu tư tổ chức đã thêm khoản vay P2P vào danh mục đầu tư của họ. Trong báo cáo gần đây của PricewaterhouseCoopers, công ty ước tính 80% đầu tư P2P ở Hoa Kỳ đến từ các nhà đầu tư tổ chức. Đối với một số nhà đầu tư, thị trường tài chính có thể gây nhầm lẫn và khó điều hướng. Kết quả là các nền cho vay cung cấp cho nhà đầu tư một quy trình đơn giản và lợi tức đầu tư hấp dẫn. Tập đoàn LendingClub Corp (LC LCLendingClub Corp5,46-6,67% Được tạo bằng Highstock 4. 2. 6

) tự hào có lợi nhuận trước thuế là 5. 06% đến 8. 74% với tài khoản hưu trí khác nhau có sẵn. (999). Các nhà lãnh đạo ngành (Industrial Leaders) Trong năm năm qua, thị trường cho vay đã phát triển nhanh chóng với một số công ty dẫn đường. Ở vị trí hàng đầu là Câu lạc bộ cho vay và OnDeck (ONDK ONDKOn Deck Capital Inc 5. 10-1. 92% Được tạo với Highstock 4. 2. 6 ) với các đợt IPO gần đây để chứng minh lời hứa cho vay thay thế. Cụ thể, CLB cho vay có giá trị gần 9 tỷ USD và kiểm soát 40% thị phần ngang hàng. Kể từ khi ra mắt vào năm 2007, Câu lạc bộ cho vay đã tạo điều kiện cho hơn 9 tỷ USD cho vay và phát triển.

Sau đây là các bước của Tập đoàn cho vay, SoFi là một thị trường cho vay tập trung vào việc tạo điều kiện và quản lý nợ cho vay sinh viên. Người sử dụng có thể tái cấp vốn hoặc củng cố cả hai khoản vay của sinh viên sau đại học và thông qua các quỹ đầu tư tài chánh và đầu tư. Để sử dụng dịch vụ này, người dùng tiềm năng phải đáp ứng các yêu cầu về tính đủ điều kiện: bạn có 10.000 đô la cho các khoản vay sinh viên xuất sắc, hiện đang làm việc, tốt nghiệp từ một trường đại học được công nhận, có tín dụng mạnh và dòng tiền mặt liên tục. Kể từ khi ra mắt vào năm 2011, SoFi đã được tin cậy với hơn 3 tỷ USD vốn. Với đợt IPO dự kiến ​​vào năm 2015, ước tính giá trị ước tính của công ty là ở phía bắc 3 đô la. 4 tỷ đồng.

Thách thức Khi cho vay tiêu dùng trực tuyến tiếp tục tăng, vì nhiều lý do, có những thách thức rõ ràng sẽ cản trở tiến bộ của nó. Hiện nay, không gian đã được xem xét kỹ lưỡng cho các quy định tương đối nhẹ của nó. Các nhà cho vay thị trường, như Câu lạc bộ cho vay, được Ủy ban Trao đổi Chứng khoán giám sát. Kết quả là, hoạt động trực tuyến có thể được hiểu là bán bảo mật. Tuy nhiên, SEC chủ yếu giám sát bảo vệ nhà đầu tư, khiến người vay dễ bị tổn thương. Tiến hành chuyển tiếp, Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng phải có những quy định thích hợp để bảo vệ quyền lợi của khách hàng. Khi ngành công nghiệp tiếp tục tăng trưởng và Goldman Sachs bước vào không gian, quy định lớn hơn là gần như chắc chắn. Cho vay trực tuyến của Goldman Sachs Được biết đến nhiều nhất trong các dịch vụ ngân hàng đầu tư của mình, Goldman Sachs gần đây đã tuyên bố lối vào thị trường cho vay trực tuyến. Goldman Sachs đã xây dựng danh tiếng của mình về xác định và nắm bắt cơ hội có lợi nhuận trước khi cạnh tranh, và điều này có thể không có gì khác.Hoạt động cạnh tranh trực tiếp với các nhà lãnh đạo ngành Lending Club và OnDeck, Goldman Sachs sẽ không sử dụng hệ thống P2P; thay vào đó nó sẽ hoạt động như một người cho vay trực tiếp. Bộ phận mới sẽ hoạt động thông qua một trang web hoặc một ứng dụng, cung cấp các khoản vay cá nhân lên đến $ 20 000. Với cấu trúc chi phí thấp và không có chi nhánh ngân hàng vật lý, Goldman Sachs có thể cho vay với lãi suất thấp hơn trong khi vẫn thu được lợi nhuận.

Sau cuộc khủng hoảng tài chính năm 2008, nhiều quy định tài chính đã được thực hiện để tạo ra sự minh bạch trong các dịch vụ tài chính. Kết quả là, những điểm cơ bản của nhiều ngân hàng truyền thống đã bị ảnh hưởng. Với việc điều chỉnh các quy định mới, lợi nhuận trên vốn chủ sở hữu của Goldman Sachs gần đây đã giảm xuống 11%. Ngược lại, các khoản cho vay tiêu dùng có khả năng tạo ra lợi nhuận trên vốn chủ sở hữu trên 20%. Kết quả là, lối vào của Goldman Sachs vào cho vay trực tuyến, mà phần lớn không được kiểm soát, là hợp lý. Với xu hướng sáng tạo trong công nghệ tài chính tiếp tục xuất hiện, các ngân hàng truyền thống sẽ tiếp tục số hóa các dịch vụ.

Dòng dưới

Trong 10 năm qua, công nghệ tài chính đã chứng tỏ là một lực lượng phá vỡ đối với các dịch vụ tài chính truyền thống. Nhiều khía cạnh của tài chính đã được số hóa và tự động để tiếp cận với người đàn ông hoặc phụ nữ thông thường. Cụ thể, cho vay tiêu dùng trực tuyến đã có mặt với sự chào bán của Lending Club và OnDeck gần đây. Hoạt động theo hệ thống peer-to-peer, các nhà cho vay trực tuyến tạo điều kiện cho vay giữa người vay và nhà đầu tư. Sự tăng trưởng của nó là do tính linh hoạt, khả năng tiếp cận, trải nghiệm của khách hàng tốt hơn và tỷ lệ tương đương giữa nhiều thứ khác. Với dòng tiền gần đây, Goldman Sachs đã mạo hiểm cho vay trực tuyến. Là một nhà cho vay trực tiếp, Goldman Sachs sẽ khởi động một nền tảng cho vay trực tuyến trong năm tới. Với uy tín và danh tiếng của mình, việc Goldman Sachs gia nhập vào cho vay trực tuyến sẽ chắc chắn dẫn tới việc tăng quy định.