Chăm sóc lâu dài từ lâu đã được coi là một thẻ hoang dã lớn khi nói đến kế hoạch nghỉ hưu. Những người cuối cùng cần nó và không có bảo hiểm có thể nhanh chóng tìm thấy mình trong nhà nghèo, trong khi những người trả tiền bảo hiểm và kết thúc không cần nó đã dành rất nhiều tiền vào một chính sách vô dụng. Genworth Financial Inc. đã tạo ra một loại hình mới hàng năm cung cấp một thay thế khả thi cho những người không có bảo hiểm, những người không thể vượt qua các hướng dẫn thanh toán cho bảo hiểm chăm sóc lâu dài truyền thống. IncomeAssurance Needed Annuity bây giờ đã có sẵn dành cho những người ít nhất 70 tuổi, cần được chăm sóc và quan tâm đến thời gian lưu lại khoản tiết kiệm của họ.

Ông Tom McInerney, Chủ tịch kiêm Giám đốc điều hành của Genworth, cho biết: "Mặc dù những người khỏe mạnh có nhiều lựa chọn để giúp đỡ các chi phí chăm sóc dài hạn trong tương lai của họ, nhưng đó không phải là trường hợp cho những người Mỹ lớn tuổi cần được chăm sóc ngay bây giờ và sợ hao tiền, thu nhập mới của IncomeAssurance Annuity cung cấp một cách khác để giúp trả chi phí chăm sóc, một nhu cầu thực sự cần thiết mà ngày nay không được phục vụ ". (Để biết thêm chi tiết, xem:

Các loại Bảo hiểm Dài hạn .)

Cách thức hoạt động

Thu nhập của IncomeAssurance là một khoản chi phí ngắn hạn (SPIA) trả cho một người có nhu cầu chăm sóc dài hạn. Trong hình thức và thiết kế, sản phẩm này về cơ bản tương tự như hầu hết các SPIAs khác. Một khoản tiền được trả vào hợp đồng, và một khoản thanh toán hàng tháng được đảm bảo rằng người đến hạn không thể sống lâu hơn sẽ bắt đầu ngay lập tức. Các chủ sở hữu hợp đồng có cùng lựa chọn thanh toán cuộc sống thẳng hoặc sống thẳng với thời gian nhất định (tối đa năm năm đối với IncomeAssurance), được tìm thấy trong tất cả các loại tiền niên kim khác.

Nhưng sự khác biệt giữa sản phẩm này và SPIAs khác là nó đòi hỏi bảo hiểm y tế có thể ảnh hưởng đến tiến độ thanh toán. Hầu hết các SPIAs khác tính toán khoản thanh toán của họ chỉ dựa trên tuổi tác và giới tính, có nghĩa là một người có vấn đề sức khoẻ lớn sẽ nhận được khoản thanh toán như một người khỏe mạnh cùng lứa tuổi và giới tính. Tuy nhiên, tùy thuộc vào sức khoẻ, sản phẩm Genworth thường trả từ 20% đến 50% so với các sản phẩm khác nếu người dự kiến ​​có bất kỳ loại tình trạng sức khoẻ nào, có thể trợ giúp người chăm sóc dài hạn. (999) Lựa chọn bảo hiểm chăm sóc dài hạn: Tốt nhất?

Sự sắp xếp này có phần tương tự như mức thanh toán tăng lên mà người tiêu dùng có thể nhận được từ các sản phẩm khác như các khoản tiền được lập chỉ mục cố định , có thể tăng gấp đôi hoặc gấp ba lần khoản thanh toán đã được annuitized của họ nếu người niên nợ có một sự kiện chăm sóc dài hạn đủ điều kiện. Tuy nhiên, khoản thanh toán trong sản phẩm này không phụ thuộc vào một sự kiện sức khoẻ hoặc nhu cầu chăm sóc và sẽ vẫn không thay đổi trong suốt cuộc đời của nó, bất kể người niên kim cần chăm sóc hay không.Người lái COLA tùy chọn có sẵn cho sản phẩm này với chi phí bổ sung. Các nhà hoạch định sử dụng sản phẩm này cũng cần phải liên quan đến các thành viên khác trong gia đình hoặc người thân và / hoặc có được một ủy quyền nếu người niên nợ cho thấy bất kỳ dấu hiệu suy giảm nhận thức nào. Đào tạo phù hợp cao cấp cũng được yêu cầu cho những người bán niên kim này. Thuận và chống

Ngoài việc cung cấp khoản thanh toán cao hơn, một trong những lợi ích chính mà niên hiệu IncomeAssurance có thể cung cấp là tự do. Nếu người trả tiền cuối cùng kết thúc không cần chăm sóc lâu dài, thì tiền có thể được sử dụng để trả cho các chi phí khác hoặc cho bất cứ điều gì khác họ mong muốn. Ngoài ra cũng không có đánh giá định kỳ về sức khoẻ của người đi khám cũng như không có yêu cầu nộp đơn. Và các cá nhân cũng không phải lo lắng về phí bảo hiểm đi lên, vì sản phẩm này hoàn toàn được thanh toán với số tiền ban đầu một lần. Tuy nhiên, tăng tuổi thọ của người tiêu dùng cùng với môi trường lãi suất thấp hiện nay đã buộc nhiều công ty bảo hiểm giảm các yếu tố thanh toán niên kim của họ, vì vậy người tiêu dùng quan tâm đến việc mua sản phẩm này có thể muốn phá vỡ việc mua hàng của họ thành một bậc thang hợp đồng. Điều này có thể cho phép họ tận dụng lãi suất tăng theo cách tương tự như với danh mục trái phiếu. Một số thông tin quan trọng khác cần lưu ý là đánh giá tài chính của Genworth gần đây đã được các cơ quan đánh giá xếp hạng thấp hơn. (Xem thêm:

Bảo hiểm chăm sóc dài hạn: Ai cần?

) < Khi bạn so sánh niên kim IncomeAssurace với các hình thức bảo vệ chăm sóc dài hạn khác, lợi ích được trả sẽ không lớn bằng vì nó không phải là bảo hiểm. Thu nhập từ hợp đồng này cũng phải chịu thuế toàn bộ hoặc một phần thu nhập từ thu nhập bình thường tùy thuộc vào tình trạng thuế của nguồn gốc, trong khi lợi ích từ chính sách chăm sóc dài hạn hoặc người hưởng lợi nhanh sẽ không phải chịu thuế. Loại hợp đồng này cũng có khả năng trả lại ít hơn số tiền được thanh toán nếu chủ sở hữu chọn một khoản thanh toán đơn cuộc sống đơn hoặc chung mà không có thời gian nhất định. Dòng dưới cùng Sản phẩm niên kim IncomeAssurance không phải là lần đầu tiên thuộc loại này. Các hãng bảo hiểm khác, như Mutual of Omaha và John Hancock, đã có những sản phẩm tương tự trên thị trường trong nhiều năm. Nhưng điều này đánh dấu sự khởi đầu của một sự chuyển đổi lớn của Genworth để chuyên về thị trường chăm sóc dài hạn. Nó đã là hãng bảo hiểm lớn nhất trong thị trường này. Sản phẩm này hướng tới người tiêu dùng từ 70 tuổi trở lên, những người muốn một số hình thức bảo vệ chăm sóc dài hạn và không thể có được bảo hiểm chăm sóc dài hạn hoặc không thể đủ điều kiện được vì điều kiện y tế. Để biết thêm thông tin về sản phẩm IncomeAssurance annuity, ghé thăm trang web của Genworth. (Để biết thêm thông tin, xem:

Hướng dẫn Khách hàng Tài chính: Bảo hiểm Chăm sóc Dài hạn

.)