Có rất nhiều ý tưởng về điều tiết thị trường. Nhiều người cho rằng thị trường nên điều chỉnh chính nó trong khi những người khác cho rằng chính phủ nên điều tiết thị trường tài chính. Một số ít cho rằng tự điều chỉnh là lựa chọn tốt nhất.

Qua nhiều năm, đã có nhiều quy định về tài chính. Chúng được sử dụng để giúp giảm bớt sự cố của thị trường chứng khoán, đảm bảo rằng khách hàng đang được đối xử công bằng và ngăn cản những người lừa đảo hệ thống. Dưới đây là các quy định tài chính quan trọng từ thế kỷ qua, và cách thức họ giúp đỡ thị trường và cá nhân.

Đạo luật Ngân hàng năm 1933: Đạo luật Glass-Steagall

Ngày 29 tháng 10 năm 1929, được biết đến với cái tên đen Thứ ba. Cuộc Đại Crash xảy ra vào ngày đó đã đóng vai trò như một chất xúc tác cho cuộc Đại Suy thoái ảnh hưởng đến hàng triệu sinh mạng ở U. Trong khi đất nước đã chiến đấu để có được nền kinh tế trở lại đúng hướng, nhiều quy định đã được thông qua để kiềm chế một cuộc suy thoái. Một trong số đó là Đạo luật Ngân hàng năm 1933, thường được gọi là Đạo luật Glass-Steagall (GSA).

Nhiều người đồng ý rằng sự sụp đổ của thị trường chứng khoán khiến cho Dow từ mức cao 381. 17 vào ngày 3 tháng 9 năm 1929 xuống mức thấp 41. Vào ngày 8 tháng 7 năm 1932, kết quả của các ngân hàng đang quá nóng với đầu tư của họ. Ý tưởng là các ngân hàng thương mại đã nhận quá nhiều rủi ro với tiền của họ, và tiền của khách hàng của họ.

GSA làm cho các ngân hàng thương mại khó khăn hơn trong việc cho vay tiền để đầu tư vào đầu tư. Các ngân hàng bị hạn chế chỉ chiếm 10% thu nhập từ đầu tư (ngoại trừ trái phiếu Chính phủ). Mục tiêu là đưa ra những giới hạn cho các ngân hàng này để ngăn chặn sự sụp đổ khác. Quy định này đã gặp rất nhiều phản ứng dữ dội, nhưng nó giữ vững cho đến khi bãi nhiệm vào năm 1999.

Đạo luật Ngân hàng năm 1935

Một phần của GSA là thành lập Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC). FDIC đã được thực hiện một cấu trúc vĩnh viễn trong Luật Ngân hàng năm 1935. Tuy nhiên, quy định quan trọng này đã làm được nhiều điều hơn. Nó đã giúp thành lập Ủy ban Thị trường Mở Liên bang (FOMC), người đóng vai trò then chốt trong việc hoạch định chính sách tiền tệ và tái cấu trúc các thành viên hội đồng quản trị của ngân hàng dự trữ và cách thức các ủy ban này được điều hành.

Những ảnh hưởng của điều này đã được xác định trong chính sách tài chính và tiền bạc hiện tại của chúng ta mà thật khó có thể thấy hệ thống hoạt động mà không có hành động này. Bằng cách thành lập các ban này, các quyết định về việc đưa tiền ra khỏi chính trị. Điều này có nghĩa là nếu đảng Cộng hòa, Dân chủ, Độc lập, hoặc một đảng khác kiểm soát Nhà Trắng, họ không thể kiểm soát chính sách tiền của quốc gia.

Đạo luật Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang năm 1950

Mặc dù FDIC được thành lập vào năm 1933/1935, nhưng bảo hiểm mà chúng tôi biết tiền đặt cọc của chúng tôi ngày nay vẫn chưa được phát triển đầy đủ cho đến năm 1950.Đạo luật Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang năm 1950 đã làm cho nó để bảo hiểm tiền gửi được hậu thuẫn bởi đức tin và tín nhiệm của chính phủ Hoa Kỳ.

Điều này không có nghĩa là tiền gửi không được bảo hiểm vào năm 1933. Thay vào đó, họ đã được bảo hiểm khác nhau. Theo thời gian, số tiền bảo hiểm đã thay đổi để theo kịp với lạm phát. Năm 1934, khi bảo hiểm ban đầu có hiệu lực, mọi người đã được chi trả $ 2, 500. Ngày nay, số tiền đó đã được nâng lên 250.000 đô la.

Đạo luật về Cải cách, Phục hồi và Cải cách Tổ chức Tài chính 1989

Trong Những năm 1980, Mỹ đã phải trải qua cuộc khủng hoảng tiết kiệm và cho vay. Cuộc khủng hoảng này là một trong những vụ xì căng đan tài chính lớn nhất trong lịch sử Hoa Kỳ và là một nhân tố rất lớn góp phần vào tỷ lệ lãi suất cao trong những năm 1980. Trong thập kỷ này, người ta chuyển tiền từ các tổ chức tiết kiệm và cho vay và chuyển nó vào quỹ thị trường tiền tệ để thoát Quy chế Q (một quy định hạn chế số tiền lãi mà người gửi tiền có thể kiếm được tại một tổ chức tiết kiệm và cho vay). Để cố gắng giành lại người gửi tiền, các khoản tiết kiệm và cho vay đã bắt đầu đầu tư vào các khoản đầu tư rủi ro hơn trong khi vẫn đang được Tổng công ty Bảo hiểm Tiết kiệm Liên bang (FDIC) bảo trợ cho các tổ chức tiết kiệm và cho vay. Kết quả là một cuộc khủng hoảng tài chính.

Phản ứng là ban hành Đạo luật về Cải cách, Phục hồi và Thi hành các Tổ chức Tài chính (FIRREA). Hành động này đã giúp thành lập Tổ chức Giải quyết Tín thác để đóng các giàn khoan không còn dung môi nữa. Nó cũng giúp bù lại những người gửi tiền bị mất tiền trong quá trình này.

Trong tất cả, nó hợp lý hóa quy trình tiết kiệm và cho vay và giúp định hình tiền của chúng tôi được gửi như thế nào và kiếm được lãi suất ngày hôm nay.

Đạo luật Cải thiện Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang năm 1991

Một phần của FIRREA là có các khoản tiết kiệm và cho vay của FDIC. Hành động này vào năm 1991 đã giúp củng cố quyền lực của FDIC bằng cách cho phép họ đảm bảo tiền gửi trong các tổ chức tiết kiệm và cho vay. Nó cũng cho phép FDIC vay tiền từ Kho bạc nếu họ có yêu cầu lớn.

Đạo luật Dodd-Frank năm 2010

Cuộc suy thoái lớn là một cuộc khủng hoảng tài chính mà nhiều người trong chúng ta rất quen thuộc. Đây là cuộc khủng hoảng gần đây nhất đã dẫn đến nhiều quy định, một số lượng phản ứng dữ dội, và thúc đẩy nhiều quyền lực hơn cho người tiêu dùng. Cuộc suy thoái khủng hoảng đã thúc đẩy bởi cuộc khủng hoảng thế chấp và đã được gói lên tương đối nhanh chóng mặc dù kích thước của nó.

Một kết quả của cuộc khủng hoảng là Đạo luật Cải cách Phố Wall và Đạo luật Bảo vệ Người tiêu dùng Dodd-Frank năm 2010. Đạo luật bao gồm nhiều luật lệ và luật lệ khác nhau, tất cả đều phấn đấu vì một mục tiêu: "Để thúc đẩy sự ổn định tài chính của Hoa Kỳ bằng cách cải thiện tính trách nhiệm giải trình và minh bạch trong hệ thống tài chính để chấm dứt "quá lớn để thất bại" để bảo vệ người đóng thuế Mỹ bằng cách chấm dứt các khoản cứu trợ, để bảo vệ người tiêu dùng khỏi các hành vi dịch vụ tài chính lạm dụng và cho các mục đích khác. "

Việc thành lập Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng (CFPB) có tác động đáng kể đến người tiêu dùng.Bộ phận này là người bênh vực cho người tiêu dùng. Họ là những người giám sát để giúp ngăn ngừa sự lạm dụng luật pháp và để đảm bảo rằng người tiêu dùng không bị lợi dụng.

Dãi dưới cùng

Đây là một số quy định chính đã có hiệu lực trong suốt thế kỷ qua. Đây là một số quy định lớn nhất đã giúp định hình chính sách tiền tệ của chúng tôi, chính sách kinh tế, chính sách đầu tư và cách thức hoạt động của tiền tệ ở Hoa Kỳ. Là người tiêu dùng, chúng tôi có thể tin cậy các nhà tư vấn tài chính, ngân hàng, Cục Dự trữ Liên bang và CFPB vì sự giám sát của các quy định này.

Thậm chí nếu một số không làm việc đúng như dự định, chúng có thể được bãi bỏ, điều chỉnh hoặc sửa đổi. Cuối cùng, mục tiêu của các quy định này là làm cho nền kinh tế ổn định hơn và để đảm bảo rằng người tiêu dùng là động lực. (Đọc thêm về chủ đề, ở đây:

Đạo luật Glass-Steagall là gì?).