Làm việc như một nhà lập kế hoạch tài chính, còn được gọi là cố vấn tài chính cá nhân, tạo cơ hội để làm việc trực tiếp với khách hàng và doanh nghiệp để điều hướng nguyên tắc cơ bản của tài chính cá nhân.

Các nhà hoạch định tài chính tư vấn cho khách hàng về cách đạt được các mục tiêu tài chính của họ. Một số nhà hoạch định tài chính cung cấp dịch vụ lập kế hoạch toàn diện mà không đưa ra các khuyến nghị, trong khi một số khác cung cấp cả dịch vụ lập kế hoạch và giao dịch.

Các nhà hoạch định tài chính thường làm việc trong một công ty đầu tư hoặc bảo hiểm lớn hơn, nhưng có một số người hoạt động độc lập. Bất kể cấu trúc dịch vụ hoặc môi trường mà họ làm việc, tất cả các nhà quy hoạch tài chính đều có mô tả công việc tương tự.

Mô tả công việc

Các nhà hoạch định tài chính làm việc với cá nhân, gia đình và doanh nghiệp để giúp những khách hàng này hiểu tình hình tài chính của họ và làm thế nào để đạt được các mục tiêu tài chính ngắn hạn và dài hạn. Khách hàng cung cấp thông tin tài chính liên quan trong cuộc phỏng vấn ban đầu, trả lời các câu hỏi về tổng thu nhập hàng năm của họ, nghĩa vụ nợ, chi phí hàng tháng không liên quan đến nợ, đầu tư nắm giữ hiện tại, số dư tài khoản tiết kiệm, thuế nợ và kế hoạch bảo hiểm. Các nhà hoạch định tài chính phân tích thông tin này và đưa ra các khuyến nghị thực tế, có ý nghĩa dựa trên tình hình và mục tiêu tài chính của khách hàng.

Các nhà hoạch định tài chính thảo luận nhiều chủ đề tài chính cá nhân với khách hàng, bao gồm quản lý nợ, các mục tiêu và chiến lược tiết kiệm, và lập ngân sách cá nhân và gia đình. Họ cũng thảo luận các chiến lược đầu tư, cân nhắc về quy hoạch bất động sản, kế hoạch bảo vệ thông qua bảo hiểm, và các chiến thuật tích lũy và phân phối lương hưu. Các nhà hoạch định tài chính có thể cung cấp thông tin hiệu quả về thuế, nhưng thường không giải quyết khai thuế. Một nhà lập kế hoạch tài chính làm việc với một doanh nghiệp hoặc một khách hàng thể chế có thể phân tích và hướng dẫn về các chủ đề như dòng tiền, doanh thu dự kiến, quản lý nợ hoặc lợi ích của nhân viên. Mỗi khía cạnh này đóng một vai trò trong sự bền vững tài chính chung của một cá nhân hoặc doanh nghiệp, vì vậy các nhà lập kế hoạch tài chính có thể có tác động đáng kể đến tương lai tài chính của khách hàng hoặc doanh nghiệp.

Việc tìm kiếm, là quá trình tìm kiếm khách hàng mới, là một phần quan trọng trong công việc lập kế hoạch tài chính. Nó thường liên quan đến việc kết nối với các chuyên gia khác đã được thành lập, chẳng hạn như Certified Public Accountants (CPA) hoặc các luật sư về quy hoạch bất động sản. Các nhà hoạch định tài chính cũng có thể tham dự và kết nối tại các sự kiện xã hội hoặc từ thiện. Quá trình tìm kiếm đảm bảo rằng các nhà hoạch định tài chính sẽ nuôi dưỡng mối quan hệ với khách hàng của họ, qua đó giữ tỷ lệ giữ lại cao.

Giáo dục và Đào tạo

Đường dẫn nghiệp vụ lập kế hoạch tài chính không đòi hỏi bất kỳ chương trình giáo dục đại học chính thức nào, nhưng cần phải có bằng cử nhân. Một bằng sau đại học như bằng thạc sỹ quản trị kinh doanh (MBA) với trọng tâm về tài chính hoặc tiếp thị có thể mang lại lợi ích cho một cá nhân muốn thành lập một công ty lập kế hoạch tài chính. Tuy nhiên, một mức độ tiên tiến là không cần thiết cho sự thành công.

Các nhà hoạch định tài chính cũng phải có giấy phép nhất định để cung cấp lời khuyên và thực hiện các chứng khoán cụ thể hoặc các giao dịch liên quan đến bảo hiểm. Giấy phép chứng khoán thường bao gồm Cơ quan Quản lý Công nghiệp Tài chính (FINRA) Series 7, kiểm tra kiến ​​thức về ngành chứng khoán và các giao dịch liên quan đến đầu tư nhất định bao gồm việc bán các khoản tiết kiệm tùy chọn, chứng khoán chính phủ, trái phiếu đô thị và chứng khoán doanh nghiệp. Một giấy phép FINRA Series 66 cũng có thể được yêu cầu, đó là kỳ thi NASAA của Hội đồng Quản trị Chứng khoán Bắc Mỹ. Mỗi giấy phép của FINRA đều có yêu cầu về giáo dục liên tục để duy trì tình trạng tốt với cơ quan quản lý.

Chứng nhận bổ sung có thể giúp thúc đẩy sự nghiệp kế hoạch tài chính. Ví dụ, ngành tài chính và các khách hàng tiềm năng giữ việc xác định được CFP (Certified Financial Planner) được đánh giá cao. Cần phải có bằng cử nhân, một kỳ thi kéo dài hai ngày và giáo dục thường xuyên để đạt được một danh hiệu CFP.

Kỹ năng

Các nhà lập kế hoạch tài chính thành công nhanh chóng xây dựng mối quan hệ mạnh mẽ với khách hàng. Việc thiết lập kết nối với người khác là cần thiết trong cả hai khía cạnh kết nối mạng và duy trì khách hàng trong sự nghiệp. Tương tự như vậy, khách hàng phải tin tưởng rằng kế hoạch tài chính của họ có những lợi ích tốt nhất của họ trong tâm trí.

Các nhà hoạch định tài chính phát triển khi họ có kiến ​​thức sâu rộng và niềm đam mê về tài chính cá nhân. Một số yếu tố đóng vai trò trong việc tạo ra và thực hiện một kế hoạch tài chính, và một nhà lập kế hoạch tài chính phải có kỹ năng về các chủ đề tài chính. Ngoài ra, các nhà quy hoạch tài chính phải có khả năng giải thích có ý nghĩa dữ liệu tài chính của khách hàng của họ. Các nhà hoạch định tài chính thành công nhất có thể phân tích và duy trì một số lượng đáng kể thông tin.

Mức lương

Các nhà hoạch định tài chính ở Hoa Kỳ kiếm được thu nhập hàng năm trung bình là 71.000 đô la vào tháng 5 năm 2014. Phần lớn thu nhập hàng năm của nhà hoạch định tài chính đến từ việc kết hợp các dịch vụ lập kế hoạch dựa trên phí và hoa hồng sản phẩm, như việc bán chứng khoán đầu tư, bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm nhân thọ, và quỹ tương hỗ hoặc quỹ giao dịch chứng khoán (ETFs).

Người lập kế hoạch tài chính làm việc cho một công ty đầu tư lớn hơn hoặc công ty bảo hiểm có thể kiếm được khoản thanh toán hoa hồng thấp hơn người điều hành công ty của riêng mình. Tuy nhiên, lợi ích của kế hoạch chia sẻ lợi nhuận, trợ cấp bảo hiểm y tế và bồi hoàn giáo dục có thể bù đắp cho khoản thanh toán hoa hồng thấp hơn theo thời gian.