Millennials đang được yêu cầu bởi hầu hết các loại hình kinh doanh tưởng tượng được. Là một nhóm nhân khẩu học khổng lồ đang ở giai đoạn xây dựng sự nghiệp và gia đình họ, họ đại diện cho một nguồn thu nhập tiềm năng lớn cho các công ty.

Giống như tất cả các thế hệ, thiên niên kỷ có những phẩm chất độc đáo, những quái quỷ và sở thích khác nhau trong một số cách từ các thế hệ trước họ (như cha mẹ của ba 20-somethings, tôi có thể chứng thực cho điều này).

Có những gợi ý cho các cố vấn tài chánh muốn tòa án nhóm nhà đầu tư trẻ này. Đây là một vài suy nghĩ.

Những khách hàng lớn của tương lai

Có tới 30.000 tỉ đô la chuyển giao tài sản từ Baby Boomers cho những người thừa kế của họ tới. Một số tiền đáng kể của số tiền này sẽ đi đến thế hệ millennial hiện tại. Bằng cách tán thành nhóm này và tìm cách phục vụ tư vấn tài chính hiện tại của họ, các nhà tư vấn tài chính sẽ được định vị để phát triển với họ và có thể là những người mà họ quay lại nếu họ nhận được sự thừa kế. (Để đọc có liên quan, hãy xem: 3 Cổ phiếu được hưởng lợi từ Chuyển Tiền giàu Trillion-Dollar .)

Hơn nữa, một số millennial có thể sẽ trở thành những nhà quản lý thành công và những chuyên gia có thu nhập cao trong tương lai, và trở thành những khách hàng tiềm năng cao trong tương lai cho các cố vấn tài chính. Một lần nữa, đây là thời điểm tốt để có được sự tin tưởng và đưa ra lời khuyên. Millennials sống trực tuyến trên các nền tảng truyền thông xã hội khác nhau như Snapchat, Twitter, Instagram và hơn thế nữa. Chúng được sử dụng để mua sắm trực tuyến và tương tác với những người khác ở đó.

Giống như hầu hết mọi người, hàng ngàn khách hàng không muốn bị nói chuyện hoặc điều trị như trẻ em. Là cố vấn tài chánh, bạn không phải là cha mẹ của họ và họ đúng là mong muốn được đối xử như những người lớn mà họ đang có. Trên thực tế, bất kỳ cố vấn tài chính nào nói chuyện với bất kỳ khách hàng nào theo ý kiến ​​của tôi xứng đáng để mất người đó làm khách hàng. Sự phát triển của các cố vấn tài chính trực tuyến (và các chuyên gia cố vấn về robo) và sự phổ biến của họ đối với các nhà đầu tư trẻ là điều không trùng hợp ngẫu nhiên. Sự tiện lợi và sự sẵn có 24/7 của các dịch vụ này có sức thu hút rất lớn. Tương tự như vậy, tôi nghĩ rằng một thực tế rằng họ ít có khả năng được nói chuyện với một cố vấn trực tuyến cũng có thể được coi là một tích cực. Nhiều millennial tập trung vào lối sống lành mạnh và đơn giản hơn, và nhiều người không tin tưởng vào các cố vấn tài chính truyền thống sau khi chứng kiến ​​những thử thách và những khó khăn mà bố mẹ họ đã trải qua trong suốt những cuộc khủng hoảng tài chính trong thập niên vừa qua.Các millennials lâu đời nhất bắt đầu sự nghiệp làm việc của họ trong khoảng thời gian của sự sụp đổ của DotCom, tiếp theo đó là: khủng hoảng kinh tế và thị trường gây ra bởi ngày 11/9, và tiếp đó là khủng hoảng tài chính 2008-2009. Họ đã trải qua sa thải, một thị trường lao động khó khăn và những thách thức khác ở tuổi tương đối trẻ. Khoảng 31% trong số những người từ 18 đến 34 tuổi sống cùng cha mẹ. Đây cũng là thế hệ gắn bó với khoản nợ vay sinh viên chưa từng có để trả lại. Tất cả trong tất cả, điều này có thể làm cho tiết kiệm cho nghỉ hưu cứng rắn trên millennials. Trong khi trẻ và có nhiều lợi ích cho đến khi nghỉ hưu, những tình huống khó khăn trong vài năm qua đã cản trở khả năng của nhiều millennial để tiết kiệm cho nghỉ hưu và tận dụng thời gian dài của họ. Ngoài ra, một cuộc khảo sát của Fidelity Investments cho thấy rằng hơn 40% công nhân trong độ tuổi 20 của họ thu được một phần hoặc toàn bộ số tiền 401 của họ (k) khi chuyển đổi công việc. Công nhân ở độ tuổi 30 của họ chỉ có một chút tốt hơn.

Khả năng giúp các nhà đầu tư hàng ngàn năm có được thời gian nghỉ hưu và cung cấp tư vấn lập kế hoạch tài chính liên quan cho nhóm này là một cơ hội tiềm năng rất lớn cho các cố vấn tài chính được trang bị để làm việc với thế hệ này. Đối với các công ty muốn ở xung quanh sau khi chủ sở hữu hiện tại của họ và các cố vấn cao cấp đã nghỉ hưu, đây có thể là cách hoàn hảo để đối chiếu với cố vấn tài chính trẻ vị thành niên với nhóm nhà đầu tư trẻ tuổi này và hy vọng họ sẽ cùng nhau phát triển. (Để đọc có liên quan, hãy xem:

Nhân khẩu học Thay đổi Ðầu tư - Và Sử dụng nó như thế nào

.)

Một số công cụ và cơ sở hạ tầng có thể đã có sẵn. Fidelity đã liên hệ với các công ty tư vấn roverment Betterment and Learnvest để cung cấp các dịch vụ này cho các chuyên gia tư vấn chăm sóc Fidelity. Điều này có thể cung cấp một nền tảng sẵn sàng để đối phó với các khách hàng trẻ tuổi. Charles Schwab Corp. (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44 56-0 58% Được tạo bằng Highstock 4. 2. 6

) và Vanguard Group cung cấp các dịch vụ tương tự trên nền tảng của họ, nhưng những dịch vụ này dường như là hướng tới các khách hàng làm việc với bộ phận tư vấn nội bộ của các công ty này (tính đến 1Q2020, Schwab đang chuẩn bị cho ra đời một nhà tư vấn robo). (

Các nhà tư vấn tài chính có thể điều chỉnh như thế nào với Robo-advisors .) Dòng cuối

Millennials đang đến tuổi, đi cùng với sự nghiệp của họ, có gia đình và suy nghĩ về nghỉ hưu . Với khoảng 80 triệu người mạnh mẽ, quy mô của họ làm cho nhóm này trở thành một nhóm mà nhiều cố vấn tài chính và các công ty tư vấn tài chính sẽ muốn tòa án làm khách hàng. Làm việc với millennials đem lại cả thách thức và cơ hội. Một mặt, millennial sẽ là những người nhận ít nhất một phần trong số 30.000 tỷ USD tài sản dự kiến ​​sẽ được chuyển từ Baby Boomers và các nhà đầu tư lớn tuổi trong những năm tới.Mặt khác, tương đối ít millennials hiện nay sẽ đáp ứng mức tối thiểu mà nhiều cố vấn tài chính đã có tại chỗ. Các cố vấn thông minh, hiểu biết sẽ đưa ra một chiến lược để phục vụ cho nhóm mới nổi này theo cách đem lại lợi ích cho những khách hàng mới và có lợi cho tư vấn viên. (Để đọc có liên quan, hãy xem:

Bây giờ là Thời gian cho khách hàng Gen X

và Cách lập kế hoạch cho Bánh chào Từ thiện .)