Khi người ta nghĩ đến những mối đe dọa đối với khoản tiết kiệm hưu trí, người đàn ông thuế là thủ phạm thông thường. Nhưng khi bạn nhìn kỹ nơi mà tiền mặt còn thiếu đang thực sự xuất hiện, một nhân vật phản diện mới xuất hiện: lệ phí.

Lệ phí có tội là cướp bóc khoản tiết kiệm hưu trí của bạn, và có lẽ họ ăn trứng tổ của bạn nhiều hơn bạn tưởng. Đọc tiếp cho các khoản phí phổ biến nhất và làm thế nào để tránh chúng. (Để đọc có liên quan, hãy xem: Lệ phí làm suy giảm khoản tiền hưu trí của bạn? )

AD:

Tại sao phải sợ phí

Nếu bạn không chắc chắn tại sao bạn nên quan tâm đến các khoản phí, đây là một ví dụ. Ngân hàng. com đã tính toán rằng một người đã tiết kiệm được 5.000 đô la một năm - mức giới hạn hiện tại cho đóng góp của IRA - trong 35 năm và kiếm được 8% lợi nhuận ròng trừ phí sẽ cao hơn 25% so với người kiếm được 7% lệ phí. Mỗi tỷ lệ phần trăm bạn tiết kiệm được sẽ trở lại trong túi của bạn.

Nhưng một trong những điều phi thường nhất về phí là họ thường biểu hiện một quỹ có hiệu suất thấp hơn. Một nghiên cứu của Morningstar gần đây đã phát hiện ra rằng các quỹ quản lý tích cực dưới dạng quỹ thụ động. Điều đó có nghĩa là bạn không chỉ phải trả thêm tiền phí, mà còn phải trả nhiều hơn cho một quỹ đang hoạt động tồi tệ hơn. Nói về một whammy đôi.

AD:

Dưới đây là danh sách các lệ phí phổ biến nhất mà bạn sẽ thấy:

• Phí hành chính: Những khoản này thường được tìm thấy trong kế hoạch nghỉ hưu của nhóm. Phí hành chính được tính để thanh toán cho việc lưu giữ hồ sơ liên quan đến việc quản lý quỹ theo kế hoạch nhóm.

• Lệ phí quản lý: Một khoản phí quản lý được tính để trả cho các nhà quản lý chịu trách nhiệm về các quỹ.

  AD:

• Phí phân phối: Đây cũng được gọi là lệ phí tiếp thị hoặc 12b-1. Đây được sử dụng để trả cho việc tiếp thị quỹ. Trong tất cả các khoản phí, đây thường là những vấn đề gây tranh cãi nhiều nhất vì tỷ lệ của họ có thể dao động từ 0% đến 25%. (999) Tiết kiệm Hưu trí: bao nhiêu là đủ? ) Phí rút tiền sớm: Nếu bạn đang tiết kiệm để nghỉ hưu theo kế hoạch IRA hoặc 401 (k), bạn phải là nhận thức được các khoản phí mà bạn sẽ nợ nếu bạn rút các khoản tiền đó sớm. Đối với IRA, bạn phải đợi đến năm 59 tuổi. Đối với kế hoạch 401 (k), bạn có thể rút vốn ở tuổi 55. Tuy nhiên, bạn cũng không thể chờ đợi vô thời hạn để truy cập vào các quỹ đó. Nếu bạn có IRA truyền thống hoặc 401 (k), bạn phải phân phát tối thiểu yêu cầu trước 70 tuổi hoặc bạn sẽ phải trả các khoản phí khác.

• Phí đầu hàng: Đây là những khoản phí bạn phải trả nếu bạn hủy bỏ hoặc rút tiền sớm từ hợp đồng bảo hiểm hoặc niên kim.

• Chi phí giao dịch: Nếu bạn đang quản lý các cổ phiếu riêng lẻ hoặc chứng khoán khác, bạn sẽ phải trả phí giao dịch khi bạn mua hoặc bán một sản phẩm. Những khoản phí này có thể ăn ở bất kỳ lợi nhuận tiềm năng bạn có thể kiếm được.

• Làm thế nào để giảm nhẹ lệ phí

Trước khi bạn chọn một quỹ để đầu tư vào, xem xét các khoản phí - một trong những điều bạn nên cân nhắc khi quyết định đầu tư. Khi xem xét số tiền bạn có, hãy cân nhắc cả lợi tức trung bình và lệ phí của họ. Cả hai sẽ là cần thiết để xác định cái nào phù hợp với bạn.

Nếu bạn muốn có một cách dễ dàng để tránh phải trả phí, hãy chọn các quỹ bị quản lý thụ động. Chúng bao gồm các quỹ giao dịch và quỹ chỉ số. ETFs là các quỹ theo một chỉ số nhất định, hàng hóa, trái phiếu, hoặc quỹ chỉ số. Một quỹ chỉ số được thiết kế để bắt chước một chỉ số như chỉ số Standard & Poor's 500. Bạn có thể tìm thấy ETFs hoặc quỹ chỉ số hoạt động tốt và sẽ không tính phí bạn quá nhiều.

Dãi dưới cùng

Bạn có thể không thể tránh tất cả các khoản phí, nhưng ít nhất bạn cũng có thể biết bạn đang bị tính phí gì. Học một chút về lệ phí của bạn có thể khuyến khích bạn thực hiện các bước tích cực để giải quyết chúng. Bạn cũng có thể nói chuyện với một Kế hoạch Tài chính được Chứng nhận có thể tư vấn cho bạn về các cách khác để giảm các khoản phí đó. (Để đọc có liên quan, xem:

Làm thế nào để tiết kiệm nhiều hơn cho nghỉ hưu của bạn )