Nếu bạn sắp đến tuổi nghỉ hưu nhưng chưa sẵn sàng để rời khỏi lực lượng lao động, thì kế hoạch nghỉ hưu nghỉ hưu (DROP) có thể là câu trả lời. Những kế hoạch này lần đầu tiên được giới thiệu vào những năm 1980 bởi các nhà tuyển dụng khu vực công; hôm nay chúng được cung cấp cho các nhân viên cứu hỏa, cảnh sát và các loại công chức khác. Kế hoạch DROP cung cấp hai lợi ích cho cả chủ lao động và nhân viên đủ điều kiện. Tiếp tục đọc để tìm hiểu thêm về những điểm tốt hơn của các kế hoạch này và tại sao họ có thể là một lựa chọn tốt cho những người lao động quan tâm đến việc nghỉ hưu theo giai đoạn.

Các kế hoạch DROP có thể có vẻ phức tạp ngay từ đầu, nhưng chúng không quá phức tạp. Cách thức hoạt động của kế hoạch là: Một nhân viên nếu không sẽ có đủ điều kiện để nghỉ hưu và bắt đầu thu hồi các khoản lợi ích từ kế hoạch lợi ích xác định theo lợi ích của chủ lao động thì vẫn tiếp tục làm việc. Thay vì có những năm bổ sung dịch vụ bao gồm trong tính toán lợi ích trong tương lai, người sử dụng lao động đặt một khoản tiền vào một tài khoản riêng cho mỗi năm mà nhân viên vẫn còn làm việc. Tài khoản này sẽ có lãi nếu bạn vẫn báo cáo để làm việc. Một khi bạn thực sự nghỉ hưu, số tiền được giữ trong tài khoản đó sẽ được trả cho bạn, bao gồm lãi suất, trên đầu của bất cứ số tiền bạn đã tích lũy trong kế hoạch trợ cấp của bạn trong quá trình nghề nghiệp của bạn. (Để biết thêm chi tiết, xem

A Primer on Defens-Benefit Pension Plans

.)

Cách thức kinh phí được trả cho bạn phụ thuộc vào cách thức kế hoạch được cấu trúc. Ví dụ, các thành viên hội đủ điều kiện của chương trình hưu trí FRS của Florida có quyền lựa chọn thanh toán của họ như là một khoản tiền trọn gói, một sự lộn xộn vào tài khoản Bồi thường Hoãn lại Tiểu bang Florida của bạn hoặc một sự kết hợp của một lần và di chuyển. (Để biết thêm thông tin, xem

Kế hoạch Hưu trí Hoàn cảnh: Những Lời khuyên đầu tiên để Thực hiện Ngay

.)

Điều quan trọng cần lưu ý là các kế hoạch DROP có thể áp đặt một cửa sổ xác định tham gia, trong đó bạn có thể ghi danh và kiếm được các khoản trợ cấp có thể thay đổi dựa trên chương trình. Ví dụ, nhân viên tiểu bang ở Louisiana có một cửa sổ 60 ngày để ghi danh khi họ đạt đến ngày nghỉ hưu hợp lệ đầu tiên. Một khi họ đã có kế hoạch, họ có thể tham gia tối đa 36 tháng. Ở Florida, so sánh, nhân viên có thể ở trong kế hoạch cho đến năm năm.

Tính lợi ích DROP của bạn

Mức bồi thường mà bạn có thể nhận được thông qua kế hoạch nghỉ hưu nghỉ hưu được dựa trên mức lương trung bình hàng năm của bạn, số năm phục vụ bạn có dưới vành đai, tỷ lệ tích lũy và khoảng thời gian bạn tham gia vào kế hoạch. Dưới đây là một ví dụ về lợi ích của bạn có thể làm tăng lên như thế nào.

Giả sử bạn 55 tuổi và đã là giáo viên trong 25 năm qua, kiếm được mức lương trung bình hàng năm là 40.000 đô la. Hệ thống nghỉ hưu của tiểu bang cung cấp kế hoạch DROP với mức tích lũy hàng năm là 0. 025% và giới hạn tham gia trong bốn năm. Nếu bạn nhân số tiền 40.000 đô la này với tỷ lệ tích lũy 0.255%, sau đó nhân nó 25 năm, bạn sẽ nhận được 25.000 đô la. Nếu bạn làm việc bốn năm trước ngày nghỉ hưu, đó là 100.000 đô la bạn có trong kế hoạch DROP của bạn. Ưu điểm và nhược điểm của kế hoạch DROP

Lợi ích số một của các kế hoạch DROP đối với người sử dụng lao động là nó cho phép họ giữ nhân viên làm việc lâu hơn (xem thêm

Các chiến lược hưu trí hàng đầu cho giáo viên . Trong các lĩnh vực như thực thi pháp luật và giáo dục, có thể duy trì lực lượng lao động ổn định là một lợi thế nhất định. Có một vài lý do tại sao kế hoạch DROP có thể được xem là thuận lợi bởi người lao động. Ví dụ: nếu bạn đã hết các phúc lợi suốt đời của mình từ kế hoạch xác định quyền lợi, bạn có thể tiếp tục thêm vào trứng tổ của mình thông qua DROP. Tỷ lệ tích lũy mà bạn nhận được từ kế hoạch lựa chọn hưu trí nghỉ hưu cũng có thể tốt hơn so với kế hoạch lợi ích được cung cấp.

Một điều mà nhân viên nên chú ý là làm thế nào những khoản trợ cấp được trả sau khi thời gian tham gia của họ trong kế hoạch kết thúc. Ví dụ, nếu bạn đang lấy một khoản tiền, những khoản lợi ích đó sẽ bị đánh thuế thu nhập thông thường, có thể đẩy bạn vào khung thuế cao hơn. Việc quăng tiền vào một kế hoạch đủ tiêu chuẩn khác có thể giúp bạn tránh được một khoản thuế lớn hơn, vì vậy bạn cần cân nhắc tất cả các lựa chọn trước khi thực hiện một động thái.

Các dòng dưới cùng

Các kế hoạch hưu trí nghỉ hưu có thể là một nguồn tài nguyên có giá trị cho nhân viên khu vực công, những người đang hy vọng tiết kiệm tiền tiết kiệm trước khi nghỉ hưu. Nếu bạn đủ điều kiện để tham gia vào một trong các kế hoạch này, hãy chắc chắn đọc kỹ các chi tiết để đảm bảo rằng bạn đang tận dụng tối đa. Quan trọng nhất, hãy lên kế hoạch trước cho việc thanh toán một lần DROP hoặc di chuột qua có thể ảnh hưởng đến tình trạng thuế của bạn.