Rất nhiều công việc đi vào việc phát triển một kế hoạch tài chính toàn diện và đó là một nhiệm vụ đang diễn ra cho cố vấn tài chính để giữ kế hoạch này chính xác và cập nhật cho khách hàng của họ. Thay đổi cuộc sống và hoàn cảnh mới nảy sinh, làm cho việc định kỳ đánh giá lại theo định kỳ để đảm bảo khách hàng đang đi đúng hướng.

Trong cùng một cách, các kế hoạch bất động sản cho khách hàng cần được xem xét hàng năm và cập nhật để phản ánh những thay đổi, cập nhật và các vấn đề về cuộc sống gần đây nhất. Đảm bảo bạn đang đặt những câu hỏi sau để có được thông tin bạn cần để duy trì kế hoạch bất động sản tốt nhất có thể. (Để biết thêm thông tin, xem: Mẹo lập kế hoạch cho cố vấn tài chính .)

Cái gì đã thay đổi? "Tôi yêu cầu khách hàng của tôi những gì đã thay đổi trong cuộc sống của họ mà không được phản ánh trong tài liệu của họ", Will Kaplan, người sáng lập Kế hoạch Tài chính Halcyon giải thích . Ông đề nghị hỏi về sự cập nhật trong mối quan hệ, bổ sung mới cho gia đình hoặc những thay đổi với một người thừa kế hiện tại, cũng như các câu hỏi ít hữu hình hơn. Kaplan nói về những thứ như, "Họ đã trở nên từ thiện nhiều hơn hay ít hơn? Liệu mong muốn của họ vẫn phù hợp với tài liệu của họ hay có sự thay đổi?"

"Hãy chắc chắn rằng bạn có một danh sách ẩn với mật khẩu cho tất cả các tài khoản", Jamie Block của Wealth Design Retirement Services, cho biết thêm rằng nó cũng quan trọng để cập nhật danh sách mật khẩu nếu cần. (Để biết thêm chi tiết, xem:

5 cách để Lên kế hoạch Bất động sản

.) Những người thụ hưởng của bạn có chính xác không? Katie Brewer của Kế hoạch Đời sống Đắt nhất của bạn nói rằng điều quan trọng là đảm bảo tất cả các tài khoản phản ánh đúng người thụ hưởng nếu có bất cứ điều gì xảy ra với khách hàng. Brewer cho biết: "Nếu họ tham gia vào một công ty mới, chúng tôi xem xét 401 (k) để đảm bảo rằng những người thụ hưởng được thành lập theo ý định quy hoạch bất động sản của họ.

Ngoài ra, bạn nên kiểm tra với khách hàng để đảm bảo rằng người hưởng lợi chính xác được bảo vệ hợp lý. Peter J. Creedon của Crystal Brook Advisors yêu cầu khách hàng của mình về sự năng động giữa những người thụ hưởng để đảm bảo rằng mọi người đều có cùng một lúc và do đó khách hàng có thể giải quyết nhu cầu bảo vệ người thụ hưởng nếu có nguy cơ bị người khác bắt nạt hoặc bắt nạt người khác. (Để biết thêm thông tin, xem:

Chỉ định một người tin tưởng như một người thụ hưởng hưu trí

.) Bạn có trong truyền thông với tất cả được đặt tên trong tài liệu? Điều quan trọng là khách hàng giao tiếp với bạn và bất cứ ai mà họ đặt tên là có trách nhiệm đối với những hành động nhất định trong kế hoạch bất động sản của họ "Tôi yêu cầu khách hàng nếu họ đã xác định và thông báo với các cá nhân sẽ đóng vai trò đại lý của họ liên quan đến sức mạnh tài chính và y tế của luật sư, "Kaplan nói."Cá nhân có biết họ đã được xác định vai trò này không? Họ vẫn sẵn sàng và có khả năng thực hiện vai trò này không?" Khách hàng vẫn muốn người đó có vai trò đó không? "

Chặn ghi chú rằng bạn cần đảm bảo rằng những người có tên các hồ sơ quy hoạch bất động sản vẫn còn sống. Bà cũng đề nghị kiểm tra để đảm bảo rằng bất kỳ người giám hộ nào được đặt tên để chăm sóc trẻ em vẫn là những lựa chọn thích hợp và để đảm bảo rằng bất kỳ ủy thác nào được thành lập để bảo vệ trẻ vị thành niên được cập nhật nếu trẻ em lớn lên và có khả năng quản lý tài sản thừa kế. Cuối cùng, bạn nên khuyến khích khách hàng liên lạc định kỳ với luật sư lập kế hoạch bất động sản của họ. Creedon nói anh ta hỏi khi nào khách hàng cuối cùng liên lạc với luật sư của họ để xem xét và cập nhật kế hoạch của họ khi cần thiết.

Bạn đã nhận được một thừa kế?

Khi bạn tập trung vào việc thừa kế khách hàng có thể để lại đằng sau, thật dễ quên yếu tố khách hàng có thể là người thừa kế của người khác. Trace Tisler, người lập kế hoạch tài chính được xác nhận (CFP) và là người sáng lập Epic Financial, nói rằng đây là một câu hỏi quan trọng cần hỏi vì vậy các tài sản bổ sung sau đó được đưa vào kế hoạch bất động sản của khách hàng. Ông nói rằng một ủy thác mới có thể cần thiết để xử lý các tài sản được thừa kế như các tài khoản hưu trí cá nhân (IRAs). Tisler gợi ý một loạt các câu hỏi khác để yêu cầu như là một phần của một đánh giá hàng năm về lập kế hoạch bất động sản của khách hàng (xem thêm Các Lời khuyên cho Việc Chuyển Tiền của Gia đình .

các tài liệu. Tisler nói: "Có thể bạn cần phải điều chỉnh các thỏa thuận hợp tác, ủy thác hoặc bảo hiểm nhân thọ", ông Tisler nói.

Khách hàng có bất kỳ hành động pháp lý nào đang chờ xử lý đối với họ không? "Một số tài sản nhất định là 'chủ nợ được bảo vệ,' trong khi những người khác có thể được bảo vệ bằng cách chuyển giao cho vợ / chồng ', ông giải thích.

Bạn cần hỏi về các chính sách bảo hiểm nhân thọ cho khách hàng có chính sách hạn. Tisler cho biết những thay đổi về khoản tiền bảo hiểm nhân thọ tiềm năng có thể có nghĩa là khách hàng cần phải xem xét lại cách tài sản của họ được phân phối cho những người thừa kế. Dưới đây Khách hàng ở mọi lứa tuổi có thể trải nghiệm những thay đổi lớn về cuộc sống từ năm này sang năm khác. Khi bạn tiếp tục cập nhật kế hoạch tài chính, đừng quên liên lạc với cơ sở của họ cũng như nhu cầu về kế hoạch cho bất động sản của họ. Tùy theo hoàn cảnh của họ, họ có thể cần cập nhật tài liệu của họ. Những câu hỏi này sẽ giúp bạn thực hiện các thông tin cần thiết để hướng dẫn họ trong suốt quá trình. (Để biết thêm thông tin, hãy xem:

Tại sao các cố vấn nên hướng tới các luật sư về bất động sản

.)